春节快到了，金融产品那么多，如何选择？ 跟着猪妈妈“淘金”去
嗨！大家好！我是英国动画片《小猪佩奇》中的主人翁佩奇的妈妈——猪妈妈，听说近几年我家佩奇在中国大受欢迎，特别是近段时间《啥是佩奇》刷爆微信朋友圈，想必大家对它的妈妈——我也不会陌生吧！在剧中，虽然我是一名家庭主妇，却一刻也没闲着，除了做家务，我还做兼职，尤其喜欢理财，有一定的实战经验。近日，我携着一家大小来到江门游玩，作为理财高手的我，当然要去金融市场逛逛，也许是快到猪年春节了，我发现市面推出了各种与“猪”相关的金融产品、黄金产品、保险产品、生肖纪念币等，可能有不少人会问，那么多金融产品，该如何挑选呢？今天，猪妈妈就带你们去“淘金”！为了让大家能赚多点，还请来了理财专家为大家支招！
策划：朱卫星统筹：邓榕吕胜根采写：陈倩婷
理财产品
让年终奖“钱生钱”
猪妈妈走市场：
临近岁末，猪爸爸发了年终奖，为让这笔资金“钱生钱”，我决定购买理财产品。在江门，我发现理财产品市场十分丰富，有“节日特供”产品，也有美元、澳元等外币定制存款产品，不愧为“中国第一侨乡”，银行的业务也十分国际化！
今年，不少银行推出了“节日特供”产品，其中非保本固定期限型产品，预期年化收益率基本在4.5%—5%区间，收益较高。如广州银行江门分行在1月25日推出的新一期春节特惠理财系列产品，其中“广银增富”（非保本固定期限型）限期98天，起点金额1万元，预期年化收益率4.55%。
除了“节日特供”产品，近期银行推出的理财产品收益也较高，预期年化收益率基本在4.3%-5%区间。江门农商银行“金葵树理财同赢系列第250期”（非保本浮动收益），募集期为1月22日—29日，运作期为183天，预期最高年化收益率为4.35%。而在广东南粤银行江门分行发布的一周理财清单（1月23—29日）中可见，5万元起购的封闭式理财产品的年化收益率均在4.55%—5%区间，其中“卓越（个人）19042号”的年化收益率最高为4.95%—5%，认购期为1月23日—29日，存续期为182天。
专家支招：
去年岁末，各银行推出的“节日特供”理财产品，年化收益率大多高于5%，相比之下，今年银行理财产品年化收益率正在走低。据普益标准监测数据显示，上周260家银行共发行了1500款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品)，其中，封闭式预期收益型人民币产品平均年化收益率为4.33%。这一数字较2018年12月的4.36%再次下降了0.03个百分点。
尽管今年银行理财产品年化收益率走低，但收益仍保持在中上水平。那么，面对市场多样的理财产品，市民应该如何选择适合自己的理财产品？广州银行江门分行理财经理邓蔓茵针对不同的人群提出以下建议：喜欢定期保本的中老年客户，建议购买银行的大额存单，到期收息收益高，可提前支取可靠档计息；个体工商户，特别是餐饮行业、零售百货小店的客户，或者习惯把资金放在余额宝的客户，建议购买每天计息灵活性强、随存随取不受限制的理财产品，如广州银行江门分行的“日添金”或“智多盈”，手握“年终奖”的客户，可购买稳健型的理财产品。
生肖纪念币
既能收藏又可保值
猪妈妈走市场：
大家都说我们一家的造型像风筒，这次来到中国，我们也看见了不同造型的猪，印象最深刻的是今年发行的生肖猪纪念币中的造型，圆圆的脑袋、炯炯有神的眼睛、纤长的睫毛，配上中国独特的剪纸艺术，设计新颖别致，华丽端庄，特别富有年味。
中国人民银行发行2019年贺岁双色铜合金纪念币（又称“猪年生肖纪念币”）底纹衬以团花图案，背面主景图案为一只中国传统剪纸艺术与装饰年画元素相结合造型的小猪，其上方为宫灯和石榴花图案，面额为10元，直径为27毫米，材质为双色铜合金，发行数量为2.5亿枚。
该枚纪念币是中国人民银行发行的第二轮生肖纪念币中的第五枚（第二轮生肖币从2015年羊年生肖纪念币开始），目前纪念币的预约时间已过，1月25日—31日可办理预约兑换，市民可按照约定的时间，持在预约系统中登记的有效身份证件，前往约定的营业网点办理预约兑换业务，已预约未兑换的贺岁币将通过现场方式向公众兑换，没有预约到的市民可通过现场兑换方式购买，兑换时间为2月22—28日，同时，还可在钱币收藏市场上购买，市场价格约12—13元/枚。
此外，由中国人民银行发行、中国金币总公司总经销的2019猪年金银纪念币也正在热销中，一套纪念币共17枚，其中金质纪念币10枚，银质纪念币7枚，均为中华人民共和国法定货币。该套纪念币正面图案均为中华人民共和国国徽，衬以连年有余吉祥纹饰，并刊国名、年号；本色币背面图案是生肖猪的形象，炯炯有神的眼睛、纤长的睫毛，充分地表达了金猪拱门的吉祥祝福；彩色币背面图案采用传统吉祥生肖猪彩色剪纸造型，设计新颖别致，华丽端庄。
该套纪念币的规格多样，除了圆形以外，还有梅花形、扇形和长方形等不同的规格和重量，面额有50元、10元、150元、200元、300元、2000元、5000元、10000元、20000元和100000元，可以满足消费者的不同需求。
专家支招：
今年猪年生肖纪念币的预约没有分批，一次放出了2.5亿枚，与去年的狗年生肖纪念币的3.5亿枚发行量相比，是缩量发行。江门市鼎盛钱庄总经理洪德胜说：“物以稀为贵，发行量多少会直接影响后市价格。如面额10元的2015年羊年纪念币，发行量只有8000万枚，市场热度很高，最高峰时被炒卖至200元/枚以上，今年虽然出现下跌，但也保持在100元/枚上下徘徊，而后期发行的猴币和鸡币，发行数量多达5亿枚，溢价空间几乎为零。”
对于猪年生肖纪念币的收藏价值，洪德胜认为，目前生肖纪念币的真正价值还不能体现出来，要待第二轮12生肖纪念币发售完毕，集齐一套才能体现，如第一轮生肖纪念币（2003羊年生肖纪念币—2014年马年生肖纪念币），面额均为1元，一套12枚，目前市场溢价至约1300元/套。
猪年金银纪念币由99.9%的金银打造而成，洪德胜认为，仅材质本身来说就具有保值功能，更重要的是作为一种限量发行的纪念币则更有收藏价值。与一些金店所卖出的金首饰或纪念金条等相比，投资风险小、收益大。
保险产品
送给家人一份保障
猪妈妈走市场：
从风险管理的角度看，一个家庭的成年人、子女、成年人的双方父母在身体条件符合的情况下，都应该购买保险，因为每个人只要发生任何风险事故，都会对家庭的经济产生不利影响。江门的保险市场品种丰富，可以满足市民的不同投保需求，还有的保险公司推出分红理财险、终身险等财富传承的保险产品，该类产品在英国比较普及，可以帮助家庭管理好财富，保障家人的生活。
进入2019年，江门各大保险公司推出“开门红”活动。中国人寿江门分公司部分产品1月30日前投保还能免一年保费。在该公司的营业网点，有数名市民正在咨询该公司的“国寿福终身寿险（臻享版）”。市民李女士说：“我的孩子刚满6岁，年底公司发了"年终奖"，准备给他买一份寿险。”
除了个人保险外，因为春节假期驾车回老家、自驾游、到国内外旅游度假等情况比较多，中国人寿江门分公司的营业网点内，还有不少市民正在咨询相关的出行保险产品。该公司工作人员表示，有车一族可以购买“驾乘无忧”，国内旅游必备“通泰宝”，出境旅游必备“乐游天下境外安心卡”，给家人和自己买个保障，安全出行，平安回家。
同时，不少市民利用手中的“年终奖”为自己的保障“增值”。市民陈女士，本来已经购买了一份养老险，但考虑到以后物价上涨，今年30岁的她又多买了一份养老险。陈女士说：“两年前我买了第一份养老保险，退休后每月可拿到1800元。按照现在每月三四千元的生活水平，退休后1800元是远远不够的，因此我又多买了一份养老险，这样退休后，我每月一共可以拿到4000元，以后会再根据物价情况适当地增加养老险保单。”
专家支招：
一生中不同的阶段面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排，从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必须经历的人生历程，中国人寿江门分公司总监陈宝华认为在这段历程中有七张保单不可或缺：
第一份是意外险，无论是小孩大人，收入很低也好，一份意外险是必备的，每年几百元保费就当买一套衣服，却能让风险提前规避。
第二份是重疾险，近年来，随着环境的恶化，现代人患重大疾病的几率越来越高，未雨绸缪,才能保障家人生活。
第三份是寿险，寿险的保额最好为年收入5—10倍。
第四份是子女教育险，教育支出是家庭的刚性需求，而保险本金安全追求稳健收益，养成定期储蓄，应该提前规划，最好带有投保人保障豁免功能，双重保障。
第五份是养老险，中国进入老龄化社会，想追求高品质的老年生活，唯有靠年轻的自己提前规划，不要等到孤苦终老才悔恨年轻挥霍。
第六份是投资险，很多年轻人是月光族，不懂控制消费，不会理财，投资渠道单一，又没时间打理。投连险等产品帮助客户养成强制储蓄习惯，利率虽不很高，但是积少成多。
第七份是财富传承，保险的免税功能是不可替代的，指定受益人功能免财产起纠葛，分红理财险、终身险是可以考虑财富传承的方式。
黄金产品
款式多种多样
猪妈妈走市场：
黄金价格目前处于复苏模式，昨日，国际金价在1284美元/盎司一线波动。黄金作为避险产品，是投资保值的首选。这次来到中国，正巧碰上了中国的农历猪年，黄金市场上推出了各种款式生肖猪饰品、金条等，造型可爱，还有一些“生肖猪金币红包”。正所谓入乡随俗，让我也买两个“生肖猪金币红包”，春节的时候给小猪佩奇与她的弟弟乔治派红包，他们一定十分高兴。
近期不难发现，江门各大商场金店的年味越来越浓了。猪妈妈走访各大金店，看见大量精美的生肖猪黄金饰品已经上市并正在热销中，各种款式、造型的生肖猪挂件、摆件等，设计精良，工艺精湛，深受消费者欢迎。在周大福（奥园广场店）的柜台中，可以看到各种造型的生肖猪吊坠，有戴皇冠的王子猪，也有旋转跳舞的转运猪，还有萌态可掬的飞天猪、捧着金元宝的招财猪等，此外还有“生肖猪金币红包”，以及10g、20g、30g、50g的生肖猪投资金条等。
同时，各金店还推出一系列的促销活动以吸引消费者，在奥园广场，六福珠宝黄金按件首饰每满100减12元，黄金按克首饰每克减30元；周大福黄金首饰每克优惠10元。周大福（奥园广场店）售货员告诉猪妈妈，该店从去年9月陆续上市生肖猪黄金饰品，今年跨年后开始进入春节前的黄金销售旺期，不少市民前来购买生肖猪黄金饰品作为礼品送人，也有市民购买投资金条用以收藏。
在金店产品热销的同时，各银行也纷纷打出“生肖概念”，除了推出猪年主题的黄金饰品，还有收藏价值的金条、金币也备受关注。如广州银行江门分行的“小猪佩奇”金饰套装、采用黄金微雕与金属银彩技术制作的己亥生肖贺岁纪念币、广银鑫投资金条。
值得一提的是，今年的银行贺岁产品融入了新技术，如农业银行利用猪八戒的经典动画形象，配合AR技术，通过手机扫描，可观看猪八戒拜年的动画视频，极具趣味性；广发银行推出集生肖、贺岁、邮票文化于一体的《生肖祝福金》，手机扫一扫产品水晶架右上方智能码可听生肖故事、查询电子台历、定制祝福。
专家支招：
实物黄金分两种，一种是金银首饰，第二种是实物投资金条，投资者购买实物黄金前，要先明确购买的的目的是什么，是投资保值，还是穿戴？业内人士表示，黄金饰品虽然有价值，但是变现能力是比较弱的，因为它的单价内包含了金价和手工费。而购买实物金条投资，最好还是去银行购买。1月23日珠宝店的黄金价格为363-364元/克，而银行的实物投资金条约为284元/克，更接近国际金价。而在买银行投资实物金条的时候，也要注意对比其单价与国际金价，价差越小，说明价格越裸，而且还要问清楚银行回收机制，金条升值后有变现渠道。
生肖主题
银行卡
送给孩子的
特别礼物
猪妈妈走市场：
今年是农历猪年，相信不少妈妈都和我一样，想给家里的“猪宝宝”送一份特别的礼物。春节期间孩子会收到红包，如果能给孩子开一张生肖猪主题的银行卡，把钱都存进卡里，这样既有纪念意义，也有利于培养孩子的理财意识。
生肖银行卡是邮储银行的传统特色主题借记卡产品，其卡面图案以当年发行的生肖邮票为主题。今年，该行推出己亥年生肖卡，卡面的邮票图案由著名艺术家韩美林设计，画面中两只大猪和三只小猪同时出镜，其乐融融，体现出“全家福”的概念，也寄托了新春时节合家团圆、五福临门的美好祝福。整个图案形象传神、色彩柔和，祈愿华夏神州大地国泰民安，繁荣富强，兼具艺术性与内涵性，受到广大居民的热捧。
专家支招：
办理生肖银行卡与其他银行卡的手续相同，年满16周岁的客户携带本人有效身份证件到邮储银行营业网点即可办理，代办情况需携带双方有效身份证件及开户授权办理。办理过程中需要特别注意的是，未满16周岁的儿童，需要由其监护人办理，办理时需携带双方有效身份证件、户口薄、监护证明。
新闻推荐
以诚为本，厚德载物，做良心企业 江门市裕隆基地产营销策划有限公司总经理杨东卉谈经营之道
裕隆基地产全体员工大合照。杨东卉2018年，江门地产行业风云变幻，尤其下半年，市场成交不尽如人意，然而，在这样的市场大环境下，江...