深耕本土与地方经济发展同频共振 惠州农商银行获誉“惠州人自己的银行”

广东农信及惠州农商银行主要负责人前往财兴实业公司实地调研鳗鱼养殖情况。

惠州农商银行与惠阳区良井镇楼角村开展党建结队共建。

惠州农商银行关爱特殊学校儿童。

2018年8月23日，惠州农商银行惠阳小微企业金融部挂牌开业。

惠州农商银行送金融知识进校园。

近年来，惠州经济发展愈发稳健，亮眼“成绩单”的背后，是金融机构坚持服务实体经济、坚持做实做深金融服务的种种努力。其中，一支持续改革创新的金融力量，发挥着愈发重要的作用。这支金融力量，就是惠州农村商业银行股份有限公司（以下简称“惠州农商银行”）。

惠州农商银行，生长于惠州，扎根于惠州，也始终服务于惠州。

起步于惠城区、惠阳区两家农村信用合作联社的惠州农商银行有着先天的本土优势，在惠州市，惠州农商银行被称为“惠州人自己的银行”。是惠州市全市网点最多、从业人员最多、纳税额最多的商业银行。该行以支持惠州实体经济发展为己任，持续创新和深入推进金融服务，与惠州小微企业、“三农”产业同频共振，积极为惠州实体经济“输血”助力。

研发专属产品纾解小微企业融资难

一座城市要想崛起，发达的民营经济是标配。如今，惠州正在如火如荼实施“企业成长计划”，让“大企业顶天立地、中小企业铺天盖地”，呈现“星月辉映”的局面。惠州市也出台了多项改善营商环境的政策，大力发展民营经济。而惠州农商银行的信贷资源一直专注于向小微企业倾斜。去年8月底，继惠城、仲恺两家小微企业金融部之后，惠州农商银行在惠阳淡水街道成立了第三家小微企业金融部，成为该行支农支小支微、拓宽金融服务渠道的又一次尝试与探索。

作为小微企业的天然盟友，惠州农商银行结合惠州实际，针对不同规模、不同行业、不同发展阶段的小微企业，量身定做特色化、个性化的信贷产品。如对处于起步阶段的小微型企业，推出了“创业贷”，并组合运用再就业小额担保贷款、个人创业贷款、个体工商户信用贷款等满足小微企业融资需求；针对经营前景乐观的中型民营企业，设计推出小额流动资金贷款、企业流动资金循环贷款、农业龙头企业贷款等3项贴近民营企业需求的贷款产品，实现一次授信、循环使用的产品功能。

为缓解小微企业“融资贵”，该行小微企业金融部执行与其他贷款机构差别化的利率定价。“对优质企业和入股农商行的企业，主动降低贷款利率，对融资手续费也进行大幅下调，扶持中小民营企业轻装上阵。”该行相关负责人表示。

不仅如此，惠州农商银行还不断优化中小微企业账户开立流程，积极探索建立“绿色通道”，为广大客户提供更为便捷高效的开户服务，在规定时间内及时或提前完成开户审核，切实践行普惠金融理念。同时，该行针对小微企业资金需求“短、频、快”的特点，创新实施信贷审查审批决策机制，实行小微企业贷款审批程序和时间的承诺制度：在业务资料及业务手续完备的情况下，小微企业金融部承诺受理、审查、审批落实全流程时间不超过3个工作日，大大缩短了小微企业贷款办理时间。

一直以来，惠州农商银行甘于担当小微企业的金融“孵化器”重任，主动将信贷资源投放于制造业小微企业、先进制造业、高新技术制造业等领域。广东国鹏集团有限公司、广东金宝集团有限公司、惠州市四季绿农产品有限公司、惠州市日升昌集团有限公司……一笔笔资金如“涓涓细流”，充盈着中小微企业的“毛细血管”，助力更多本土民营企业发展。

为确保为小微企业和民营企业提供源源不断的金融活水，惠州农商银行在去年成功申请1.4亿元支小再贷款的基础上，今年成功申请3.5亿元的支小再贷款，1.7亿元专项资金用于支持小微企业，1.8亿元专项资金用于支持民营企业。此外，该行于2018年下半年开展了规模为10亿元的小微企业专项金融债券申请工作，募集专项资金对口支持小微企业发展，预计今年发行。

数据显示，至2019年2月末，该行小微企业贷款余额为157.16亿元，对比年初增加4.41亿元。其中，1000万元以下小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）有1868户，对比年初增加52户，1000万元以下小微企业贷款余额（含个体工商户和小微企业主）34.93亿元，比年初增加2.16亿元，增速为6.58%，高于各项贷款增速0.98个百分点。有力响应了国家支持小微实体经济发展的政策。

支农惠农开启综合立体化服务模式

以农为本，国之大策。农业升级，需要资本助力；乡村振兴，更离不开金融赋能

对惠州农商银行来说，服务好“三农”，既是“责任田”，也是“主阵地”。一直以来，惠州农商银行坚持立足“三农”、服务“三农”的宗旨，是当之无愧的农村金融主力军，也是村民最为信赖的金融服务机构。

然而，随着城乡一体化经济的发展，农村金融服务需求也不断出现新的变化。面对新的农村金融形势，惠州农商银行敏锐地意识到，服务全面升级迫在眉睫，在此背景下，惠州农商银行开启了综合立体化的服务模式。

在信贷方面，创新存贷款产品，助力农村经济升级。围绕乡村振兴

战略，惠州农商银行不断研发创新金融产品，为农村、农民提供多元化金融产品，比如去年上半年，惠州农商银行在平潭镇、横沥镇三农金融服务部相继挂牌开业，这是该行继成立小微企业金融部后，根植“三农”沃土，助推乡村振兴战略落地，挖掘源头活水的又一次鲜活尝试。

与此同时，惠州农商银行还直接对农户进行帮扶支持，先后创新推出“卡贷宝”、小额农户联保贷、农村青年创业贷款、易贷宝、乡村振兴贷等支农信贷产品，基本形成了从农户到覆盖农村各类市场主体、从传统存贷汇到新型投融资的完整产品线。

“下沉，再下沉”，惠州农商银行还加大普惠金融推广力度，在当地农村织就了一张金融服务覆盖大网：目前，该行从业人员1400多人，在惠州“四区”城乡布局网点112家，其中73家均在农村地区，实现了街道和乡镇全覆盖，对口服务近110万城乡居民与2806个村委与村小组。在做好传统金融服务的同时，该行坚定不移地推进普惠金融服务，充分发挥网点资源点多、线长、面广的优势，积极开展代理财政国库集中支付业务。主动服务惠城、惠阳及仲恺近11个街道办及乡镇，无偿承担了辖内涉农财政补贴、低保补贴、高龄补贴近30项惠民补贴的发放，实现由“国库到农户”点对点直接发放。2018年，该行还在平潭镇与横沥镇设立了两家三农金融服务部，配合辖内10个农村金融服务站，对口服务偏远地区三农金融需求，切实打通了普惠金融的“最后一公里”。

该行还不断加大科技投入，大力推广手机银行、网上银行等电子银行业务，促使传统柜面业务网络化转型，实现物理网点的有效延伸。目前该行电子替代率达92.40%，位居广东省内农合机构首位。为进一步满足消费者的消费和支付需求，惠州农商银行还借助广东农信“鲜特汇”平台，充分利用互联网技术为客户提供移动支付、在线缴费等资金结算服务，积极构建“互联网+”产品版图。

党建结对共建 合力赢得未来

2018年12月26日下午，惠州农商银行惠阳支行第四党支部与良井镇楼角村党支部及良井镇围龙村党总支部在良井镇楼角村服务中心举行了结对共建推动乡村振兴意向书签约仪式。在签约仪式上，惠州农商银行对楼角村党支部扶贫捐款5万元。

为贯彻落实党中央《国家乡村振兴战略规划》和省联社《强化党建引领助力乡村振兴广东农信千行千村党支部结对共建行动试点方案》，该行惠阳支行第四党支部分别与良井镇楼角村党支部及良井镇围龙村党总支部开展千行千村结对共建行动实施方案先行试点。惠州农商银行党委副书记蔡伟祥在致辞时表示，惠州农商银行党支部与楼角村党支部及围龙村党总支部开展结对共建工作，是贯彻落实省联社党委的号召，发挥全省农信系统近1500个党支部的战斗堡垒作用，实施千行千村党支部结对共建，形成千行联千村、万人助万户的良好局面，也是推动惠州农商银行在新时代担当新作为、实现新发展的重要举措。惠州农商银行各党支部将以结对共建为依托，组织广大党员及业务骨干走进村镇，积极参与到美丽乡村建设中去，围绕乡村产业振兴，积极优化信贷资源配置，聚焦“三农”，加大资金支持乡村发展力度，注重对实施乡村振兴战略主动承担提供信贷资金支持的责任，打通惠州农商银行服务农村居民的“最后一公里”，为推动乡村振兴战略作出新的更大贡献。

目前，惠州农商银行辖内已有3个党支部与当地4个村党支部达成共建，将党建共建与支持乡村振兴、精准扶贫相结合，已投入约50万元用于支持当地村精神文化设施建设及贫困户生产补助、支助贫困大学生上学等，以党建共建助力合作发展，共同赢得未来。

推进普惠金融 践行社会责任

企业发展与社会责任相辅相成、互相促进。作为本土金融机构，践行普惠、扎根惠州，是该行一直坚持的理念，也是其履行社会责任的重点方向。多年来，惠州农商银行在推进普惠金融，践行社会责任方面颇有建树。

比如不断加强与政府机构合作，探索金融便民新方式：与市国家税务局合作在辖区内全面推行代开普通发票、代征税费工作，就近多渠道办税更加方便快捷；与惠州市住房公积金管理中心共建全市首家住房公积金服务大厅，配合辖内35个住房公积金综合便民服务网点，提高业务办理效率；与仲恺高新区国土资源分局共建不动产登记便民窗口，开创“不动产登记+金融服务”新模式，实现抵押登记业务“少跑腿”“零见面”。

2018年，惠州农商银行积极配合惠州银监分局、人行惠州中心支行、金融消费权益保护联合会进行金融知识宣传活动，开展“金融知识进万家”“金融知识万里行”“金融知识普及月”等银行业金融知识宣传服务月活动。由于工作态度积极主动、与监管机构配合度高，被惠州市金融消费权益保护联合会评选为“2018年金消保工作先进集体”。

除此之外，惠州农商银行还开展“送金融知识进校园”宣传活动，分别在霞涌第二中学、华南师范大学附属学校、惠州市工贸技工学校等10所院校，累计开展讲座10场，受众师生人数达2700多人。

践行“金融+医疗”，深化医疗领域金融服务。携手小金口医院启动“智慧医疗”项目，实现挂号、缴费、查询诊疗报告等一站式线上全流程的医疗服务，有效缓解“挂号难”“缴费难”的问题，提升患者体验、优化就诊环境。积极推动“乡银保”业务发展，探索医保支付方式改革，充分发挥移动支付在农村服务民生的作用。

践行“金融+教育”，深化教育领域金融服务。与惠州工程技术学院共建智慧校园，推动校银合作。在校园场景内提供基于聚合支付功能的校园卡，通过圈存机将银行卡资金实时转账到校园卡，满足学生在校园中就餐、购物、门禁、借书等需求，为师生提供方便快捷的金融服务。截至2018年末，该行共对接150多所学校实现常态化缴费。

践行“金融+便民”，深化民生惠民领域金融服务。2018年来，该行以点带面推动超市、餐饮、旅游等便民领域移动支付。以西湖景区游船中心为试点，结合鲜特汇收银台，扫码预授权收取押金和消费款，实现押金退还、消费款实时清算等服务。开启“悦享商圈”建设，选取在惠州地区具有一定影响力的餐饮、娱乐和商超行业商户参与省联社“悦享支付日”活动。目前，已有57家商户参与了“悦享支付日”活动。

强壮”三农”筋骨激发农村经济新动能

随着惠州农商银行信贷资金源源输入，资本与农村产业深度融合，强壮”三农”筋骨，惠州农村经济被激发出全新动能。

惠州市四季绿农产品有限公司（简称“四季绿公司”）10年化茧成蝶的经历，便是一个金融助推农村产业升级的完美注解。从2008年开始，惠州农商银行一直支持“四季绿公司”发展经营，多年来累计向该公司发放了8000万元农业优惠贷款，在惠州农商银行多年来的资金支持和自身的合理经营下，“四季绿公司”从一家地级农业企业成长为一家集自主研发、种植、养殖、加工、储存、配送及销售为一体的全产业链国家级农业产业化重点龙头企业。

财兴实业是惠州一家水产养殖规模较大、养殖设施较为齐全的民营企业，中华鳖、鳗鲡养殖规模位居全国前列。多年来，从初步融资合作850万元起，惠州农商银行累计对其投放信贷资金7000多万元，帮助其实现经营规模与业务品种的有效扩张，间接带动了饲料生产、鳗鲡深加工等相关产业发展，直接带动就业岗位200多个，带动附近农户年人均增收2.1万元，有效解决了农民收入低、就业难问题。

惠州农商银行提供的金融产品以变革之力，盘活了农村资产，更盘活了广阔农村大有可为的投资观念，带动了一个又一个农村产业蓬勃发展。

念念不忘，必有回响。正是具备坚定的支农兴农理念，惠州农商银行近年来无论是在涉农贷款余额还是涉农贷款增速在惠州同业中均保持领先地位，截至2019年2月末，该行涉农贷款余额为133.7亿元，对比年初增加1.48亿元，占贷款余额的49.78％。其中单户授信500万元以下普惠型农户经营性贷款和1000万元以下普惠型涉农小微企业贷款合计14.04亿元,对比年初增加6.08亿元，增速达6.08%，高于各项贷款增速0.48个百分点。

成立6年多来，惠州农商银行始终以农为本，扶小助微，甘当实体经济的孺子牛，持续为地方经济发展注入源头活水，用实际行动擦亮了“农村金融主力军”与“惠州人民自己的银行”的品牌形象。优异的业绩反映了惠州农商银行发展的累累硕果，也赢得了社会各界的广泛赞誉。未来，惠州农商银行将继续践行“坚持农商行姓"农"，为社会提供有温度有力度的金融服务”的企业使命，以高质量发展为动力，以“行稳致远，打造百年老店”为目标，与惠州建设国内一流城市同频共振，致力成为“专注服务于惠州居民、中小微企业、"三农"的精品价值银行”，不断为惠州社会经济发展作出更大贡献。

本版文字 本报记者刘乙端 本版图片均由本报记者刘乙端 通讯员赖敬文 梁 琳 摄

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