人生最痛苦的是什么？卡还在，钱没了！普法讲师提醒您：刷卡千万条 安全第一条
本报讯人生最痛苦的是什么？卡还在，钱没了！这不是小品里的段子，而是发生在我们身边的真实案例。
2019年央视3·15晚会，曝光了银联闪付会默认开通闪付功能。由于小额支付免密免签，且是默认开通，存在盗刷风险，别人只要拿着POS机在银行卡10厘米内就能盗刷。其中，里面就提到广州南沙警方抓获的一个犯罪团伙，用的就是这种手法。
本期《法治东莞》就结合这宗案例，邀请东莞市七五普法讲师团成员、广东国亮律师事务所叶进国律师讲一讲相关的法律问题，为市民防盗刷、被盗刷了怎么办等问题支招。
案件
“隔空盗刷”银行卡犯罪团伙被打掉
据了解，具有“闪付”功能的银行卡在消费的时候，不用输入密码不用签字，只需要将卡片靠近POS机就能迅速完成交易，大多数银行在办理银行卡时，这一功能是默认开通的，所以存在被盗刷的可能。一些网络卖家利用其他产品信息做掩护，在网上可以购买到支持银联免密支付的POS机。
实验发现，将这种从网上购买的POS机与银行卡相距5厘米，就能成功完成支付；将银行卡装入外套口袋，在不用接触卡片的情况下，也能成功完成支付；将带有闪付功能的银行卡放入包内口袋，同样也能轻松完成支付。
去年，广州南沙警方就破获这么一宗案件。2018年11月中旬，南沙区一派出所接连接到群众报案，称被人盗刷银行卡资金。据这些事主反映，他们的银行卡都在自己手中，但是卡里的钱却不翼而飞了。据调查，犯罪团伙就是将POS机装进一个比较薄的钱包里，然后寻找合适的下手对象，一旦找准目标就靠过去进行感应。感应的距离大概是5厘米，因此一些女士的包包，或者男士贴身带的钱包，就很容易成为他们下手的对象。
由于免密支付最高限额是1000元，所以每次嫌疑人都是设定在999元以下，专门选择到人流密集场所逛街，就这样走一圈“收获”也不少。
针对这一新型作案手法，警方高度重视，迅速开展侦查。11月15日17时许，民警发现有两男一女，手持黑色提包在市场走来走去，却无购物行为，形迹十分可疑。其中一名男子手持黑色提包向一位市民靠近，而后又迅速撤至隐蔽位置拉开提包操作刷卡机。民警看准时机，迅速上前控制3名嫌疑人，当场缴获POS机2台及现金约8万元。警方初步核实，其盗刷银行卡资金110余笔，累计涉案金额10万余元。犯罪嫌疑人因涉嫌盗窃罪，被警方依法刑事拘留。案件仍在进一步侦办中。
提醒
闪付功能是默认开通的
今年的央视3·15晚会，曝光了开通闪付的银联卡可能存在被盗刷风险。大多数银行在办理银行卡时，闪付功能是默认开通的，且在办理过程中，银行工作人员基本未进行相关风险提醒。另外，一些网络卖家利用其他产品信息作掩护，在网上售卖支持银联卡免密支付的POS机。因此，在该段视频播出后，大家对于闪付是否安全充满了疑虑。
针对“闪付”的安全性问题，3月16日下午，中国银联在其官网对此进行了回应：一是银行卡闪付既便捷又安全，在国际上已经得到广泛应用；二是为了保护持卡人的利益，中国银联已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，对于客户发生的盗刷风险损失，持卡人挂失前72小时内全额赔付，超过72小时经确认为盗刷损失的，也将获得全额赔付。三是“隔空盗刷”为极少数个案。
紧接着，在3月16日稍晚，中国银联在官网再次发声明，对于之前工作中存在的不足向持卡人表示歉意。该声明称，会接受3·15晚会的监督意见。
普法讲师
刷卡千万条，安全第一条
叶进国律师表示，在上述案例中，嫌疑人利用银行卡“闪付免密免签”的功能，在未征得持卡人同意的情况下盗刷他人财物的行为，是秘密窃取他人财物，符合《中华人民共和国刑法》第二百六十四条规定的盗窃罪特征，有可能构成盗窃罪。盗窃罪的构成要件有盗窃数额和盗窃次数双重条件，只要符合数额较大以上或者盗窃次数三次以上的，都有可能构成本罪。
那么，如果有持卡人被盗刷了怎么办？中国银联在官网表示，已建立“风险全额赔付”保障机制，如果发生了盗刷事件不要惊慌，也不要怕麻烦，一定要在第一时间报警、拨打银行电话，并要求所有资金流水经过单位提供资金流向信息，以便日后维权。
此外，这里有一个认识误区，银行提供这项服务，并不意味着银行要为盗刷行为负责并埋单，因为提供这项服务本身并没有过错，是为了持卡人使用方便（当然如果持卡人认为不需要告知银行停止此项服务即可）。根据法律规定，谁侵权谁负责。但是被盗刷后的资金流向所经过每一个单位或团体都有义务和责任公开并告知持卡人，否则有可能需要承担赔付责任，或者在明知盗刷还为其提供便利的情况下还有可能成为盗窃犯罪的共犯。
叶进国律师提醒，芯片银行卡大多都具有小额免密闪付功能，使用此功能进行支付虽然快捷方便，但其支付原理存在一定的风险。目前各家银行对支付次数和金额有限制，为了避免损失，建议大家及时了解自己所持卡片的支付规则，并妥善保管。
刷卡千万条，安全第一条。总之，虽然免密盗刷犯罪是少数现象，但卡主的风险防范这根弦不能松。
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