政策性农险覆盖种植险、养殖险、森林险等领域，脱贫攻坚装上“助推器” 保险业为梅州“三农”保驾护航
●本报记者严海苑通讯员王洁 钟赞辉庄燕婷凌懿芳黄丹兰
农业保险是现代农业体系的重要支撑。近几年来，梅州市全面落实中央支农惠农政策，大力推广和用好政策性农业保险，驻梅保险机构努力创新保险产品，持续提高保障水平，不断优化服务模式，让农户农企放心养、放心种，助力脱贫攻坚、乡村振兴，为“三农”发展保驾护航。
记者从梅州银保监分局了解到，去年至今年4月，梅州市农业保险保费收入18552.43万元，赔付支出6830.47万元。其中，今年1-4月全市农业保险业务保费收入同比增长27.81%，赔付支出同比增长58.55%，增速均在全省山区五市中排名第二。
“农业保险网”覆盖全市
农户农企放心种放心养
政策性农业保险正成为越来越多梅州种植户和养殖户的“靠山”。
蕉岭县长潭镇神岗村的61户农户切身体验到政策性农业保险的好处。去年6月，他们种植的水稻发生大面积的病虫害（白叶枯），所幸，这些水稻均投保了水稻种植保险，太平财险梅州中心支公司农险专员接到村委报案后到现场查勘定损，最终为农户理赔15952.8元。
受台风影响，大埔县某林业企业的3000亩商品林受损严重。由于企业投了政策性森林保险，政府财政补贴保费5万元，经营者只支付了2万元的保费，该企业最后获得了中华财险梅州中心支公司支付的近60万元赔偿，有效减少了企业灾害损失。
“梅州市一养殖户为生猪投保了政策性养殖险，政府财政补贴保费约16万元，养殖户花5万多元投保，结果获得100多万元赔款。”中华财险梅州中心支公司总经理张惠生介绍，2019年，梅州市域内生猪因病因灾受损严重，由于有政策性农业保险的支持，不少生猪养殖户受益，既减少了损失又能迅速恢复生产。
“目前，梅州市政策性农业保险险种覆盖种植保险（水稻种植、水稻制种、岭南特色水果、柑橘柚橙种植、农业设施、茶叶种植保险）和养殖保险（能繁母猪、育肥猪、仔猪和家禽）、森林险等各个领域。”梅州市保险行业协会秘书长范建业介绍，政策性农业保险是旨在保护和扶持农业的一个公益性保险产品，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。据不完全统计，去年，在梅州开展的农业保险项目涉及的各级财政补贴保费近一亿元。
政策性农业保险大部分保费由政府财政帮忙“买单”，受农民、农企欢迎，覆盖范围广，发挥作用强。目前，梅州市政策性农业保险险种服务范围覆盖全市8个县（市、区）100多个镇，基本构建了面向农民、根植基层的农业保险网，在减少自然灾害对农业生产的影响，推动粮食、肉禽和地方特色经济作物生产安全等方面起到有效的保障作用。
发展特色险种
“梅州柚”“嘉应茶”有了“定心丸”
政策性农业险种中，还有一些具有地方性特色的保险品种。其中，对于梅州的广大果农和农业企业来说，岭南特色水果——柑桔橙柚果树种植保险则是“梅州柚”产业发展的“定心丸”。
“每亩100元保费我自己只要出20元，各级财政帮忙支付80元，就能获得最高1000元的保额。”大埔县百侯镇白罗村一名种植了2000亩蜜柚和柑橘的果农感慨地说。因为干旱问题，去年他种植的蜜柚和柑橘减产严重，其中蜜柚减产量逾40%，再加上柚果品质下降，没人收购，亏损严重。幸运的是他在人保财险梅州市分公司投保了蜜柚和柑橘的政策性农业保险，在工作人员的指导下，果农拿到了果树保险的赔付款，减少了损失。
除了积极做好岭南特色水果种植保险工作外，梅州市还围绕打造“嘉应茶”品牌的发展思路，进一步扩大政策性农业保险险种和覆盖面，根据特色农业种植情况、特定的气候环境和种植灾害风险因素，于去年11月印发地方特色险种《梅州市茶树种植保险实施方案（试行）》，面向梅州市20万亩茶田投放保险。
“我们每亩最高获得2000元的保额赔偿，"嘉应茶"种植产业风险抵御能力进一步提高。”丰顺县八乡山蝉联农民专业合作社负责人张浪贤介绍，今年初，受低温自然灾害影响，茶园30多亩茶树不同程度减产减收。据了解，当时丰顺县遭受灾害破坏的还有老苏区茶叶专业合作社。中国人寿财险梅州中心支公司接报后，快速启动理赔服务，累计出险亩数53亩，目前已将42400元赔款全部支付至农户账户，切实减少茶农在疫情防控期间的损失，助推复工复产。
商业性险种“补台”农业保险更丰富更全面
在发展政策性农业保险的基础上，梅州市也在逐步推动商业性农业保险的发展，为梅州市“三农”提供更全面的保险服务。
为配合相关职能部门做好非洲猪瘟疫情防范工作，去年，人保财险梅州市分公司开发了商业性非洲猪瘟扑杀补偿保险服务，为全市152户大中型养殖户提供7510万元的猪瘟疫情风险保障。同时，该公司去年试点开办商业性烟叶种植保险，为全市1568户烟农47681亩的烟叶提供种植风险保障。此外，2019年至今年4月，该公司共承保商业林木保险约30万亩，提供风险保障约1.5亿元，不断拓宽新险种领域，推动“政策性农险+商业性农险”融合发展，有效应对财政补贴资金计划有限、补贴品种不全等问题。
中华财险梅州中心支公司则结合梅州市农业生产特点，依托中华保险经营农业保险的技术优势，在保障农业自然风险的基础上，深入贯彻落实中央一号文件精神，计划开展“生猪活体抵押+保单增信+银行授信”业务。同时，计划借助公司成熟的涉农信保业务，为梅州市发展现代农业产业园区和新型农业经营主体提供融资增信服务，建立多层次农业保险体系。
“保险+扶贫”贫困户脱贫增添有力“助推器”
2019年12月15日，平远县上举镇八社村贫困户谢传坤在种植农作物过程中，使用电锯不小心锯伤左手拇指，被送往医院住院治疗。“多亏了政府部门和保险公司的支持，大大减轻了我的负担！”他算了一笔账发现，原本总医疗费用共12441.95元，经农村医保赔付后需自付7063.31元，因为投了人保财险梅州市分公司承保的扶贫救助保险，最终获赔付4453.32元，相当于自己只花了925.32元。
这是梅州市保险公司通过“保险+扶贫”方式，从保险保障、帮扶互助等方面实现保险精准扶贫全覆盖，助力贫困人口稳定脱贫的创新举措。
据了解，人保财险梅州市分公司从医、食、住、行、教育五方面制订综合保险扶贫实施方案，专门针对建档立卡贫困人口量身打造“一揽子”综合保险计划，重点解决建档立卡贫困人口因大病医疗风险、产业风险、财产风险、意外风险、子女教育风险等造成致贫、返贫问题。截至2020年4月，人保财险梅州市分公司已在平远县、大埔县、丰顺县先后开展了扶贫救助保险，累计为1127户建档立卡贫困户、贫困人口提供扶贫综合保险保障，累计保障金额4.59亿元。
太平洋产险梅州中心支公司则为丰顺县留隍镇上围村39户建档立卡贫困户提供“脱贫保”产品，为贫困户提供构筑脱贫防贫保险保障。“脱贫保”综合了健康险和人身意外险功能，保障范围包括疾病住院补充医疗、意外伤害住院医疗、门诊医疗费用及意外伤害和疾病身故、意外伤残等6项内容。产品没有将年龄限制作为投保门槛，只是对60岁以上或60岁以下设定不同保额，满足各年龄段贫困户风险保障需求。在疾病保障和理赔方面，“脱贫保”没有设置观察期。
为激励适龄儿童努力完成学业，省妇联、省扶贫办联合省扶贫基金会、碧桂园集团、国强公益基金会启动“童·奔康”——广东省关爱贫困地区儿童助力决战决胜脱贫攻坚公益行动，为广东省14周岁以下贫困儿童量身定制“守护成长保险”，由太平洋保险广东分公司负责项目执行。
目前，太平洋产险梅州中心支公司已为梅州市199名符合条件的儿童参保，标准为2000元/人/两年。“守护成长保险”儿童的保障项目包括住院补充医疗、住院津贴、意外身故、因学致贫等，儿童监护人保障项目包括重大疾病和意外身故，切实为建档立卡儿童及其监护人提供了保障，助力梅州如期高质量打赢脱贫攻坚战。
【声音】
让农业保险“保”到实际困难“保”到农户心上
作为农业大市，梅州通过农业保险增强农户、农企的抗风险能力，为农业稳定发展“保驾护航”。然而，记者采访了解到，虽然国家政策性农业保险有积极作用，但一些农户、企业尚未投保。
“前几年我们种植的脐橙投保发生伤冻后，因为未达到赔偿条件，出现投保但未赔偿的情况。”平远县李氏家庭农场负责人李志濠建议，要根据农户种植养殖实际情况，合理扩宽政策性农业保险责任范围，让农民种植的农作物、养殖的禽畜在受灾后得到合理、及时的赔付。
一些农企、农户则表示不清楚有哪些种植、养殖项目可投保政策性保险。“希望政府部门和相关承保保险公司能加大宣传力度，让政策性农业保险更好懂、更好用，让农户需求与农业保险实现无缝对接。”梅州市绿谷农业科技有限公司负责人建议。
“目前，梅州市农业保险仍存在保障不够充分、覆盖面不够广、农户投保意愿不够高等情况。”梅州市保险行业协会秘书长范建业告诉记者，农业保险需“扩面、增品、提标”。梅州一些政策性农业保险产品如地方特色种植险等还处于部分试点阶段，仍未完全覆盖，仍需进一步拓宽农业保险覆盖面。同时，农业保险承保品种不够多，要“增品”，如相关保险机构可考虑开发和优化符合田园综合体建设、生态休闲旅游等“三农”特色保险品种，探索开展“农业保险+”等农业保险模式，提供差异化、个性化的服务。此外，还要“提标”，进一步提高农业保险合理保障水平，拓宽保险责任范围、降低起赔标准、规范定损理赔等，让农业保险“保”到实际困难、“保”到农户心上，为“三农”发展、乡村振兴、脱贫攻坚做出更大贡献。
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