以反洗钱国际互评估成果为导向深入开展新时期反洗钱工作 金融监管部门统筹推动跨部门协调合作机制建设，惠州市金融系统反洗钱工作再上新台阶
人行惠州中支、银监会惠州监管分局联合推动扫黑除恶专项斗争工作机制签字仪式。
召开惠州市金融机构迎接中央扫黑除恶专项斗争工作督导组准备会。
开展“三反”主题宣传活动。
召开县支行反洗钱培训会议。
2017年惠州反洗钱主题宣传活动。
惠州金融系统庆祝《反洗钱法》颁布实施十周年优秀微信作品表彰会。
核心提示
反洗钱工作，对维护国家金融安全、推进国家治理体系和治理能力现代化、改善国际安全秩序，有着重要而深远的意义。
4月17日，金融行动特别工作组(FATF)公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，这对于我国反洗钱工作具有里程碑式意义。
据悉，FATF是目前反洗钱和反恐怖融资领域最具影响力的国际组织，是全球反洗钱和反恐怖融资标准的制定者，中国于2007年加入该组织。FATF通过定期开展互评估工作敦促各成员国落实国际标准，以此促进在全球范围内有效遏制洗钱和恐怖融资活动。2015年，经国务院批准，由中国人民银行牵头第四轮互评估应对工作。2018年，FATF对中国开展了为期一年的互评估。2019年2月，FATF第三十届二次全会审议通过《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。至此，互评估工作预定目标顺利达成。
本次互评估工作受到了国内外的高度重视和关注，毫无疑问，反洗钱和反恐怖融资工作越来越重要，对于改革开放的中国尤其如此。一方面，在推动构建人类命运共同体这一历史使命中，我国作为FATF成员国，有责任和义务对标国际标准建立健全洗钱和恐怖融资风险防控体系。此次互评估是2012年FATF发布新四十项建议后中国首次接受的“全面体检”，国内对这项工作高度重视，投入了大量资源、人力，向评估组全面展示我国反洗钱和反恐怖融资进展。另一方面，随着国际规则的持续强化和拓展，反洗钱已成为事关一国金融安全的重要工作，中国经济社会发展无法回避反洗钱问题。
中国接受上一轮互评估是在2007年。相较上一轮互评估而言，本次互评估，针对互评估发现的问题，特别是对照2012年FATF新国际标准，人民银行与相关监管机构、执法部门和司法机关密切合作，推动完善我国反洗钱和反恐怖融资工作体系。在国家战略层面，国务院2017年9月出台《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，标志着反洗钱顶层设计的全面加强。在制度建设层面，近年来我国制定和完善了一系列反洗钱政策法规，补齐了监管制度短板，为反洗钱工作的深入开展提供了有力保障。在风险防控层面，我国于2018年发布《中国反洗钱和反恐怖融资风险评估报告》，首次对国家面临的洗钱和恐怖融资风险进行系统、全面梳理，并提出针对性改进措施。在工作成效层面，经过不懈努力，我国反洗钱工作取得了长足进展。比如：反洗钱监管范畴从传统的金融机构向特定非金融领域拓展，监管原则从“规则为本”向“风险为本”转型，监管工作的有效性进一步提高；线索移送和案件破获数量不断增长，金融情报支持更加有力；反洗钱国际合作逐步深化，中国在国际社会的影响力日益提升等。
互评估为我国反洗钱和反恐怖融资工作的发展提供了契机，同时也带来了挑战。如我国面临的国际反洗钱形势正在发生深刻变化，主要表现在：国际关注度空前提升，反洗钱工作肩负更多使命；国际标准趋严趋紧，反洗钱工作要求越来越高；境外监管力度加码，反洗钱工作压力显著增加。这也意味着，中国必须坚守反洗钱风险底线，把合规管理摆在更突出的位置，业务发展与风险防控保持同步，“走出去”之路才能行稳致远。
2019年初，中国银行保险监督管理委员会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，该《办法》从内部控制角度，对银行业金融机构提出了反洗钱和反恐怖融资工作要求，并构建了银保监会银行业反洗钱监管工作整体框架，此举标志着我国对金融机构的反洗钱监管要求，正按照国际标准不断加强。
在国际形势的严峻考验之外，随着金融科技的创新应用，粤港澳大湾区建设的加快推进，以及金融业双向开放的不断深化，在促进我国经济社会高质量发展的同时，也给我国的反洗钱工作带来了新的考验。
面对互评估带来的新机遇与新挑战，作为反洗钱和反恐怖融资工作的“第一道防线”，惠州市金融系统在中国人民银行、中国银行保险业监督管理委员会等监管部门的悉心指导下，深入分析新形势下的新机遇与新挑战，进一步强化责任意识和担当精神，在坚守“风险为本”的根本之上，不断创新工作模式，通过纵深开展“风险为本”的反洗钱监管，统筹推动跨部门协调合作机制建设，重拳出击打击洗钱及上游犯罪，加强内部管理和自身履职建设等举措，为反洗钱工作提质增效注入了新活力，推动反洗钱工作不断取得新突破。
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人民银行惠州中支推动反洗钱工作向纵深发展
多措并举筑牢反洗钱“第一道防线”
在FATF对中国开展第四轮互评估期间，中国人民银行惠州市中心支行（以下简称“惠州中支”）在人民银行广州分行的悉心指导及地方党政部门的大力支持下，深入贯彻“风险为本”原则，坚持改革引领、创新驱动，围绕提升有效性的目标，积极探索监管新思路、新方法，推进风险为本的反洗钱改革，通过指导银行、证券、保险等机构深入开展风险事件监测并采取风险控制措施，在金融业务前端敏锐阻截洗钱风险，将洗钱犯罪扼杀在萌芽状态，辖区反洗钱工作不断取得新突破。
推进协调合作
凝聚反洗钱工作合力
2018年9月13日，惠州中支与市监察委员会举行了《联合预防、打击贪污贿赂犯罪和洗钱犯罪合作备忘录》签署仪式。惠州中支副行长戴朝忠、惠州市监察委员会副书记梁少东分别代表双方在备忘录上签字，标志着双方联合预防、打击贪污贿赂犯罪和洗钱犯罪的合作机制正式建立。
据悉，与市监察委员会共同签署合作备忘录，只是惠州中支统筹推进跨部门协调合作机制建设的一个缩影。近年来，人行惠州中支作为反洗钱行政主管部门，认真履行牵头职责，积极加强与金融监管部门、税务部门、公安机关的协调合作，充分发挥各自职能优势，统筹推进“三反”监管体制机制建设，不断增进“三反”工作合力。如牵头与本地银保监局、监察委员会、税务局、公安局等部门签署合作备忘录。在工作交流、情报互换、案情研究等工作上形成部门联动，聚合打击犯罪各方资源；加强与市民政局的协调合作，共同转发了《社会组织反洗钱和反恐怖融资管理办法》，共享监管信息，探索有效的监管合作机制；积极与市司法局沟通联系，了解公证机构业务特点，开展公证行业洗钱风险调研工作等。
与此同时，惠州中支还积极配合侦查机关做好案件协查工作，紧紧围绕上级行的工作重心，主动转变协查工作思路，在反恐、地下钱庄、涉税等大案要案上加强与执法部门的合作，积极发挥反洗钱资金调查和分析专业优势，配合侦查机关完成案件协查及协助破获多宗案件。
坚持“风险为本”
优化风险监管机制
正所谓，千里之堤溃于蚁穴，维护金融安全不能忽视一个风险，更不能放过一个隐患。为稳步做好洗钱风险防控工作，惠州中支坚持“风险为本”的思想，不断优化风险监管机制，为做好洗钱风险防范与处置工作打下了良好基础。如积极主动地做好义务机构相关政策的窗口指导，按照总行的相关要求，开展专项监管，推动反洗钱新政策实施全面落地。
同时，突出风险重点，深入开展执法检查。按照“双随机”工作机制，2018年惠州中支选定三家金融机构作为执法检查对象并实施检查。检查中注重发现反洗钱制度落实与执行情况、法人金融机构主要业务风险特征及其管理措施有效性、可疑交易报告质量等，不仅校验被检查机构履职的合规性情况，而且摸清其主要业务的风险特征。对存在较大问题的机构，按照《反洗钱法》等相关法律、法规，实施了处罚。
为夯实反洗钱监管基础工作，惠州中支严格按照相关要求，组织实施分类监管措施。如对辖区金融机构开展反洗钱履职合规性与有效性的分类评级工作，根据评级结果情况合理安排次年监管措施；灵活地运用各项分类监管措施，对辖区金融机构开展质询、监管走访、高管谈话、现场执法检查等。
惠州中支还加大并深化了对特定非金融机构的反洗钱监管。惠州中支在对特定非金融机构网点分布和业务开展情况进行了解和梳理的基础上，与社会组织管理部门共同转发了《社会组织反洗钱和反恐怖融资管理办法》，并组织了相关培训。开展了对公证机构及注册会计师行业反洗钱和反恐怖融资相关内容的专题调研，并和当地注册会计师协会共同开展了反洗钱和反恐怖融资社会宣传。
此外，惠州中支多措并举提升了地方法人机构反洗钱工作机制有效性，以博罗农商行为试点全面推动辖区法人机构完善反洗钱工作机制，从工作架构、内控体系建设、反洗钱措施落实、内部监督考核和奖惩机制等方面加强指导和监督，以全面提高法人义务机构洗钱和恐怖融资风险管理水平，预防和遏制洗钱及相关犯罪活动。同时，积极推进博罗农商行反洗钱工作体系的共建工作，探索农合机构的反洗钱监管新思路。目前该行已按照共建方案在制度建设、流程设计、风险防控和系统操作等方面建成系统、全面的反洗钱工作机制，风险防控能力得到提升，反洗钱机制建设工作初具成效。
增强风险防范
深入开展资金监测和案件调查
风险管理是一项系统工程，始于细节，关乎长远。为全面提高风险防范能力，惠州中支发挥专业机制，深入开展扫黑除恶专项工作的同时，始终坚持资金监测与案件调查并驾齐驱，牢牢抓住日常风险管控工作的“牛鼻子”。
惠州中支积极推动、配合司法机关洗钱案件的侦查与审理工作，特别注意加强可疑交易线索收集处理工作，注重对监管履职发现和金融机构报送的异常数据分析研判工作，并适时开展行政调查及案件线索移送，为打击洗钱犯罪活动提供情报支持。惠州中支积极履职行为多次得到相关执法部门的肯定和表扬。
做好基础工作
夯实反洗钱履职保障
众所周知，反洗钱是一项长期、复杂而艰巨的工作。惠州中支作为预防和监测洗钱活动的前沿防线，高度重视反洗钱工作，认真贯彻反洗钱各项工作要求，努力夯实反洗钱基础工作，积极构筑反洗钱屏障。
在扎实做好信息调研工作方面，惠州中支积极参与分行课题调研项目，协助分行开展课题研究；此外，围绕监管履职和类型分析与调查工作中发现的洗钱风险开展研究，及时形成调研动态信息。2018年，参与分行重点课题研究2篇，上报处室编译信息2篇，工作动态19篇，其中7篇动态信息或调研信息被分行采用。
为打造优秀的风险合规队伍，惠州中支以培训促队伍素质提高，为反洗钱工作增加内动力。通过组织参加总行反洗钱网络远程培训、参加上级行对金融机构现场检查，组织县支行相关人员参加中心支行现场检查小组及培训会议等多种形式，提高反洗钱工作人员工作水平；同时，通过引导促金融机构自主开展教育培训，以及开展对辖区金融机构的培训指导，着力提高金融机构反洗钱队伍的履职能力。
反洗钱工作作为一项社会系统工程，需要动员社会各层面的人共同参与。为此，惠州中支坚持组织开展反洗钱主题宣传活动，并做到常态化。为普及扫黑除恶、反洗钱、反恐怖融资、反逃税知识,切实提升社会公众扫黑除恶、反洗钱意识，营造良好的平安金融生态环境，在去年11月反洗钱宣传月中，惠州中支在市区红花湖景区举行“扫黑除恶专项斗争暨反洗钱、反恐怖融资、反逃税”主题宣传健步行活动。市扫黑除恶办以及金融工作局、银监局、公安局、税务局、注册会计师协会、金融机构以及会计师事务所等特定非金融机构100余家参与本次活动，参与市民总人数近2000名，取得良好的宣传效果。
常言说，无规矩不成方圆。惠州中支高度重视强化内部管理，严格按照法定权限和程序行使权力、履行职责，不断提高依法行政能力；注重加强对重点岗位风险排查，完善监督和风险防控制度；始终把规矩和纪律挺在前面，严格遵守各项党规党纪，切实改进工作作风，营造风清气正的工作氛围。
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社会公众如何防范洗钱风险？
主动配合金融机构进行身份识别
开办业务时，请您带好身份证件。
出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的身份信息；配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。
如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
存取大额现金时，请出示身份证件。
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件和身份证明文件。
他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件。
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代替您办理业务时，需要对代理关系进行合理确认。
特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
身份证到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
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不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
他人借用您的名义从事非法活动；
协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
您的诚信状况受到合理怀疑；
因他人的不正当行为而使自己的声誉和信用记录受损。
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不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
选择安全可靠的金融机构
金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。
一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。因此，选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金才更安全。
本版文/图 本报记者卢振侠 整理报道
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