打造资源节约型环境友好型绿色银行 惠州农商银行不断推进自身转型升级，持续提高企业竞争力
市民在住房公积金专柜办理业务。 本版图片均为本报记者郭亮平 摄
工作人员为市民微笑服务。 本报记者郭亮平 摄
农商行惠城小微企业金融部。
农商行住房公积金专柜。
▲市民在营业大厅办理业务。
▲惠州农商行外景。
2012年9月28日，广东省第一家由城区联社合并、以地市名冠名的农商银行——— 惠州农商银行正式开业。惠州农商银行,惠州人民自己的银行,在惠州跨越式大发展的背景下孕育而生。自改制挂牌以来，惠州农商银行坚持“服务三农、服务社区、服务中小微”市场定位不动摇，坚持深化改革、创新发展，把普惠金融和便民服务的触角延伸到三农、企业和社区，在伴随惠州经济社会改革的发展同时，不断推进自身转型升级，持续提高企业竞争力。
截至2016年末，惠州农商银行资产总额为353.4亿元，各项存款余额298.8亿元，各项贷款余额172.1亿元。下辖113个营业网点，遍布当地，是惠州营业网点最多、服务范围最广的本土法人银行，成为支持当地经济发展的金融主力军。
◆改革发展篇
革故鼎新从“形似”到“神似”的涅槃之旅
惠州农商银行自农信社改制而来，基础薄弱、起点较低。惠州农商银行人深知改革的重要意义，不改革就没有出路，不改革就没有希望，只有铁了心改革，才会有生机与活力。
大刀阔斧，完善公司治理。从一开始惠州农商银行就遵循现代金融规则和先进银行经验，努力发挥后发优势,破除旧有体制障碍，建立并不断完善 “三会一层”公司治理结构，形成了具有自身特色的“一级法人、两级管理、三级营销”的组织架构和业务流程，企业面貌为之一新。2013年初，惠州农商银行提出了“二次转型”的战略，借流程银行建设契机，利用中介机构帮扶和市场有效监督，进一步提升治理水平，逐步实现了在公司治理上真正的“脱胎换骨”，开始由从“形似”到“神似”的现代金融机构转变。
坚持高标准，强化内控管理。业务发展，内控先行。惠州农商银行始终坚持高标准、高起点，比照优质银行，加大IT投入,不断提升内控和风险管理水平。4年多来，再造600多个基础制度，上线内控合规系统、事后监管系统、远程监管系统等，夯实了管理制度基础；创新员工违规积分管理、事后监督中心等管理模式，先后建成信贷管理、FTP、绩效考核、财务集中核算等新系统，监管评级保持2C级。
加大宣传，提升社会形象。一方面发挥网点宣传阵地作用，推进网点转型和服务升级，完善业务产品，拓宽服务渠道，更好地满足客户多层次、差异化的金融服务需求，服务质量提升逐步得到社会认可。近年来，结合市场，先后推出了国际业务、住房公积金归集及贷款业务、银行承兑汇票业务、手机银行、网上银行等新业务；另一方面强化对外宣传，搭建了覆盖电视、广播、报刊、网络、户外平台等在内的全方位的宣传体系，开展了一系列形象、业务宣传活动，有效地提升了惠州农商银行在政府、机构、媒体、公众及投资者心目中的形象。
◆服务三农篇
改制不改向 助推城乡统筹不遗余力
“三农”发展历来受到国家的高度重视，服务“三农”也是惠州农商银行的庄严承诺和基本要求。无论怎样改革,惠州农商银行始终牢记使命,将支持 “三农”作为改革发展的出发点和落脚点。
完善支农体制机制。早在该行改制之初，惠州农商银行就明确了“更名不改姓，改制不改向”的发展思路，迅速确立了“成为持续发展的、区域领先的、专注于"三农"和中小微企业的社区型零售银行”的战略发展愿景，而在改制完成后，为了更好地支农，惠州农商银行首先在机制上发力。将主城区以外的26家支行划分为三农业务支行，并实施考核倾斜，如对涉农信贷产品实行差异化定价，适度放宽涉农业务风险容忍度,信贷资源分配向三农业务支行倾斜等。激励效果比较显著,截至2016年末,全行涉农贷款余额达94.5亿元,占全部贷款的54.94%以上，较好地发挥了支农“主力军”作用。
创新服务“三农”产品。惠州农商银行将产品创新重点放在了支持农业产业化、农业现代化发展方面，推出政银保、农村妇女创业贷款、农村青年创业贷款、农家乐经营贷款等涉农金融产品，涉农企业及各类组织贷款余额超过50亿元。同时，还鼓励各区支行结合当地实际，创新特色金融产品。如惠阳支行的农民合作社联保贷款、大亚湾海鲜储保证贷款、仲恺农家乐乡村旅游贷款、惠城新农村农房建设贷款等。
拓宽支农服务渠道。惠州农商银行在农村地区设立网点近89个,占全部网点的73%；投放到农村地区的自助设备2000多台，占全行的76%，形成了覆盖乡镇的金融服务网络。在此基础上,惠州农商银行还积极创新,在惠州较为偏远、缺乏金融机构的街道及行政村布设了“农村金融服务站”，使农民“足不出村”即可办理小额存取款、支农惠农补贴支取、账户余额查询、自助缴费、存折补登等基础金融服务,再加上为农民办理移动便捷的手机银行、开展“送金融知识下乡”等惠农举措,使农村居民享受到了切实、便捷的普惠金融服务。
◆支持实体篇
“输血”地方经济 润泽鹅城细无声
作为本土最大的金融机构，服务地方经济发展，助力建设“惠民之州”,是惠州农商银行应尽之责。除了切实加大对支柱产业、优势行业、重点项目的支持之外,小微企业也是不可或缺的一部分。
大力支持支柱产业发展。围绕惠州“尽快进入珠三角第二梯队”战略,惠州农商银行不断提高金融综合服务能力,积极支持惠州支柱产业、优势行业、重点项目发展。如紧盯惠州“一基地、双平台”建设和“1+6+N”政策体系，大力支持支柱产业和电子信息、装备制造、传统工业等,并突出以增量带动结构优化，助力新型工业化发展，促进经济转型升级。目前，惠州农商银行支持各级地方政府重点项目超过100个，累计投放贷款100多亿元,支持区县各类产业园区近30个，累计投放贷款近90多亿元,有力支持了地方经济发展。
全力帮扶小微企业成长。一方面,在机制上下功夫。建立了总行小微企业金融部——— 支行小微企业贷款中心——— 营业网点信息服务窗口的覆盖全辖的小微企业金融服务网络。运用好考核这一“指挥棒”,强有力地推动小微企业业务发展。如出台专项考核办法,将小微企业贷款利息收入、新增贷款户数、不良贷款率等指标纳入考核，并实行不同奖励等。
另一方面，在产品流程创新上下功夫。针对不同规模、不同行业、不同发展阶段的小微企业,量身定做 “专属”信贷产品,先后推出微型企业创业扶持贷款，小企业便捷贷、发展贷、联保贷、无抵押贷等。针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，着力优化评级、授信、用信流程，设立小企业贷款审批中心,专职审批小企业贷款，并将微企贷款审批权限下放支行，提高审贷效率,确保资金迅速到账。
众多的小微企业因此受益。截至2016年末，支持小微企业3565户，贷款余额122.2亿元，小微企业贷款连续3年实现了贷款增速、户数、申贷获得率“三个不低于”目标。
◆文化建设篇
全盘谋划 日积跬步打造“百年老店”
一年企业靠运气，十年企业靠经营，百年企业靠文化。惠州农商银行绝不停步于一时的成绩，而是设立了打造金融“百年老店”的长远目标，这就需要充分发挥文化的引领作用。
将文化建设写入战略。成立伊始,惠州农商银行就非常重视文化建设，出台了企业文化纲领和建设纲要，深入广泛地开展传播实践活动。随着逐步发展壮大，更是将企业文化建设纳入了全行经营特色化、管理精细化和培育良好企业文化的“三化”战略中,在长期的实践中不断培育和打造。
将队伍建设作为关键。坚定实施“人才强行”战略,强化领导班子建设,加强后备力量培养,提升管理人员综合素质。实施招聘、引进、培训“三个一批”,面向社会引进紧缺、急需专业人才300多人,近几年累计招聘应届大学毕业生近200名，培训员工10万人次，整个队伍更加适应现代金融企业的要求。
将文化活动有力推进。整合“党、团、工”系统资源,丰富文化活动内涵，着力打造“文化论坛、竞赛擂台、才艺舞台”三大活动，推进合规文化建设，创设企业文化视窗、内刊等文化平台，开展职业生涯规划和慰问帮扶，调动了全行员工干事创业的热情和积极向上的精神风貌。
◆反哺社会篇
身体力行 回馈民生倾注深情
惠州农商银行始终牢记自己是惠州人民自己的银行，秉持“根植地方、服务大众”理念，将自身发展与服务社会民生紧密结合起来，在追求企业经济价值的同时，努力挖掘企业的生态价值和社会价值，充分诠释了企业公民的深层含义，社会责任不彰自显。
贴心为民，做实基础金融服务工作。作为一家扎根本土的地方性银行，惠州农商银行与地方经济共成长、与地方百姓共分享，在自身实力不断增强的同时，时刻不忘社会责任，真情回报社会。该行遍及城乡的113个营业网点积极落实国家各项惠农政策，无偿承担了种子直补、特困人员低保金、生态公益林等近20项国家惠农补贴资金的发放工作，涉及全市30余万农户。2014年开始，首推银行卡免年费、免短信提示费、免账户管理费、免对账单打印费、免ATM异地取款手续费的“五免一补”优惠政策。开展 “送金融服务下乡”活动，将现代金融知识和手机银行、银行卡等金融服务送到千家万户，自2012年以来,累计开展活动超过1.2万次。
真心为民，倾力打造“绿色银行”。节能减排是事关我国可持续发展的大事，实现金融业的“绿色”发展，同样也是银行“兑现”社会责任一个重要方式。惠州农商银行坚持协调、科学发展，积极打造资源节约型和环境友好型“绿色银行”。通过实施“绿色信贷”政策、推广电子银行、实行无纸化办公等措施,在降低自身运营成本的同时，有效推动节能降耗工作开展，促进了生态环境保护。如在信贷政策上，坚持“环保优化发展”理念，充分发挥信贷调控功能,严格执行“有扶有控、差别对待”的授信政策，加大对循环经济、新能源、环境保护及节能减排技术改造项目等的金融扶持力度；提高对“两高一剩”行业的信贷准入标准，严格实行环保 “一票否决制”，限制其新增信贷投入。
爱心为民，积极投身社会公益事业。支持社会公益也是银行服务民生的重要体现。惠州农商银行一方面通过信贷杠杆力促就业。如近年来,累计发放就业再就业贷款15.8亿元,使一大批返乡农民工、待业青年实现了就业创业梦。另一方面，为规范农村集体“三资”管理、改革完善监管手段，惠州农商银行主动请缨，凭借着自身“点多、面广、人众”、扎根农村60多年，具有其他涉农金融机构无法比拟的先天优势和人脉资源，成为惠州市“三资平台”建设工作最早的合作银行，免费为辖区2000多个村集体建立了“区、镇、村”三级账户监管体系，实现了对农村“三资”的实时监控和管理，同时为村委开通了“短信通”服务，切实为政府分忧解难。再者,积极扶贫济困、回馈社会，多年来，惠州农商银行先后与6个贫困村形成结对帮扶，资助款项累计100多万元；持续开展“"爱心父母"牵手困境儿童志愿行动”，累计支持家庭困难学生200余名……每年组织员工积极参加献血活动、走进特殊学校开展关爱活动等；同时，惠州农商银行还鼎力支持惠州体育事业的发展，曾助力2016中华龙舟大赛 （广东·惠州站）、“惠州农商银行杯”2015年中国龙舟公开赛 （惠州站）暨第四届惠州国际龙舟邀请、“惠州农商银行”第36、37届“省港杯”足球赛（第一回合）等大型赛事。
本版文字 本报记者周婷婷 通讯员吴居和
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