多渠道引金融“活水”助中小微企解渴 惠州市金融业多措并举解决融资难助推大众创业万众创新
金融局相关负责人去企业调查。 本版图片均为本报采集
人保财险广东省分公司为广东海纳农业有限公司融资款 1000万元。
前不久，广东海纳农业有限公司 （惠州企业）“意外”收到来自人保财险广东省分公司的支农融资款1000万元，这场“及时雨”不仅为该企业“解渴”，更为一批农企打开了融资新世界的又一扇门。
近年来，现代农业与中小企业融资需求呈井喷式增长，并呈现出“短、小、频、急”的需求特点，然而，在抵押担保能力弱、经营规模小、自有资产少等客观因素的影响下，融资难、融资贵一直困扰着企业的发展。对此，国家相继出台了很多鼓励和扶持政策，惠州市金融业也不断开拓思路，创新渠道，如险企直投支农融资、发展股权融资等，为相关企业引活水、送甘霖，有效推动大众创业、万众创新。
市场探究
企业融资难融资贵制约发展
近日，“刺死辱母者”一案掀起了舆论风波，而在不少金融业内人士看来，案件的事发起因——— 女企业家苏银霞曾向地产公司老板吴学占借款135万元，月息10%，背后折射出了当下国内大多数中小民营实体企业的“借钱之痛”。
当前，我国的中小企业发展迅速，已经成为国民经济的重要组成部分，在扩大就业、发展经济、活跃市场方面发挥着十分重要的作用。然而，不管投资环境多么火热，对于中小企业来说，现金依旧是关键。现金流就像企业的“血液”，唯有让这“血液”循环顺畅，企业才能健康成长。
现实情况却是，中小企业大都存在着生产规模较小、产品的科技含量较低、资本积累不足、抵押担保能力弱的问题，而且小微企业多处于发展的初级阶段，发展相对不规范，再加上当前社会信用体系不健全，征信体系刚建立，无法覆盖每一个企业，致使金融机构无法全面准确了解中小企业信息和做出准确决策，企业也就难以获得良性融资支持。小额贷款公司和民间借贷便成为其主要融资渠道，但借贷成本很高。
融资难也是制约惠州现代农业发展的一大瓶颈，制约着产业化经营组织的发展壮大。因农业企业基础设施薄弱，缺乏抵押资产，往往导致融资规模有限，且融资额度小，贷款期限短，利息压力大。
险企助力
无抵押纯信用直投支农惠农
为化解“融资难”、“融资贵”等制约“三农”发展的瓶颈问题，中国人保集团作为目前保险行业内唯一一家既能全面提供“三农”保险保障和服务，又能直接开展支农融资业务的保险主体，以支农惠农为基本原则，率先探索运用保险资金开展支农融资业务试点，基本模式为“融资+农业保险+信用保证保险/第三方担保”。即由人保资本发行支农融资产品募集资金用于支农融资；在人保财险购买或准备购买农业保险并从事农业生产和经营的客户均可申请，包括个人客户、公司客户和农民专业合作社。
近日，惠州企业海纳农业有限公司尝到“头啖汤”——— 人保财险支农融资款1000万元，该笔支农融资金额是惠州保险业截止目前最大的一笔，是保险业运用保险资金支农惠农的重大突破，具有里程碑意义。该企业负责人钟振芳表示，这场“及时雨”将有力助推其企业转型与提速发展，更重要的是，“险资直投”支农融资，优势非常明显，农业企业无需提供抵押物，全项目通过纯信用授信模式，整体流程、融资成本、还款方式，都更为符合农业企业的自身特性。
“下一步惠州市保险业将加大引进保险资金服务于惠州市经济社会发展的力度。”市金融局相关负责人介绍。其中中国人保将加快发展支农融资业务，目标是实现支农融资规模150~200亿元；中国人寿惠州分公司拟通过其总公司的“大养老”、“大健康”险资实施计划，部分投资于惠州市健康养老领域；大地产险惠州中心支公司正在积极协调总部机构，拟将保险资金以PPP的方式投资于惠州市的交通道路等基础设施建设。
服务创新
搭建平台降低门槛多管齐下
对于中小企业来说，发展股权融资，加强疏通股本融资渠道，则为打开了另一扇金融大门。据悉，多层次资本市场平台的建立，是近年来惠州市金融改革创新取得的重大突破。2016年，市金融工作局推动了22家企业在新三板挂牌。目前，全市新三板挂牌企业达34家，实现融资逾40亿元，另有20多家企业筹备在新三板挂牌。
在发展股权融资的同时，市金融局还帮助企业拓宽债务融资渠道。市交通投资集团有限公司于2015年年底取得国家发展改革委批复，同意该集团发行不超过30亿元的公司债券，2016年第二季度发行了10亿元的公司债券,同时设立了规模为4550万元的企业债券偿债风险金，TCL集团发行了60亿元企业债。亿纬锂能等企业也通过资本市场增发等措施获取了直接融资。同时，积极开展资产证券化等相关业务创新。
此外，为探索金融服务中小企业实体经济的有效途径，惠州市各银行业机构也多管齐下推进金融产品创新和服务创新。如平安银行惠州分行针对有房产抵押的小微企业推出“房易贷”，对无房产抵押的小微企业推出“税金贷”“发票贷”，切实解决小微企业融资难问题；光大银行惠州分行实行专门小企业信贷额度管理；广发银行惠州分行与当地龙头企业开展线上、线下相结合的供应链融资业务，制定了专门的《信贷业务尽职免责管理办法》，为客户经理业务营销解除后顾之忧等，惠州市中小企业整体发展环境已得到进一步改善。
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