向银行提前还贷总遭“刁难” 业务等待时间长，客服电话长期难接通
□信息时报记者 梁海祥
广州市民佘先生在办理房贷提早还贷业务时，居然遇上了银行的“刁难”。据佘先生表示，自己在广州市内某国有行中想要把房贷提前结清，工作人员却告知办理业务最长需要等待3个月。更令佘先生不解的是，在咨询业务进度时，客服电话总是“无法接通”。
案例：提前还贷需等待3个月时间
“我去年9月准备提前还贷，工作人员告诉我从申请到业务完成大约需最长3个月左右的时间，虽然也有可能会提前，但基本上是要等3个月才可完成。当时我比较着急想把房贷结清，按照工作人员给我留下的电话去咨询业务的进度如何，但这个咨询电话打10次最少有9次是打不通的，打通了又是银行的下班时间了。这样给人的服务感受特别不好。而且我在网点办理业务时，周围的客户都表示有类似的情况，究竟办理一个提前还贷的业务有多难？”
据记者了解，对于提前还贷的业务，市面上大部分银行都规定提前还贷需提前申请，有的申请期甚至长达一个月，大部分的银行规定甚至在办理提前还贷业务时必须还贷满一年才能申请，有的则需要收取一定金额的违约金。
银行：被“刁难”应属于个别现象
去年年末以来，不少市民对信息时报记者表示，提早还贷业务似乎在银行中并不“待见”，申请过程中设置各种规则、排队时间过长，甚至遭遇工作人员的“刁难”，虽然提前还贷业务时并无具体侵害消费者的权益，但这无疑给消费者带来了极不好的消费服务体验。
针对提早还贷的业务，市内有股份行的相关人士对记者透露，客户与银行签定有关提早还款的约定，是根据各自的审批流程、规模管理等因素确定办理提早还款的时间，一般10~30个工作日不等，有的甚至更长。
此外，针对有市民反映提早还贷意外遭遇银行“刁难”，如客服电话难接通、申请和办理时间过长。该人士指出，一般情况下，银行应根据贷款合同约定为客户办理提早还款。这种现象应该属于个别现象。建议客户在向银行申请提早还款时，建议保留申请回执，记录经办人员工号与联系电话，有问题及时联系经办人员。
分析：提早还贷银行通常“不感冒”
对于佘先生的案例和疑问，广州大源按揭业务总监郑铃萍对记者解释道，从银行的角度来看，首先贷款是有合同的，当月约定贷款的金额、年限和利率。但是客户要求提前还款，也就是违约了。一般违约都会有违约金，违约方一般都需听从守约方的条件，然后达成一致才能解约。所以，银行对于提前还款有涉及违约金，只能根据银行的要求来走流程。另外，由于佘先生是一个正常的还款客户，在银行看来就是优质客户，每个月的存贷比就是银行赚取的费用，如你要提还，就少了一个收入来源，银行也不是那么乐意的。
“从银行网点的考核业绩方面来看，每个银行根据性质不同，都会有不同的额度，每年需要完成一定的指标。当前房贷业务银行间的竞争压力也很大，还清一个客户，就需要补上这个客户的贷款额度，否则不但没有完成任务，反而增加任务量，这个是业绩的压力；其次，每个银行都会有一个还贷比，就是要控制还款客户和新增客户的比例，比如这个月增加5笔贷款，就可以还款一笔，当然，这些都是银行内部的游戏规则。” 郑铃萍称。
实用建议
一般来说，提早还贷的业务适合哪些人群？向银行申请提早还贷业务时有什么要注意？广州大源按揭业务总监郑铃萍指出，一般提前还款的人有：
1.还清贷款打算卖房子的。业主卖房，必须要结清贷款，才可以过户。
2.转贷款的。有的人房子买回来很久，然后因为生意周转，需要资金，通过银行做经营贷，那么只能结清原贷款再做新贷款。
申请提前还贷的要点：
1.如果是卖一买一的客户，建议告诉银行，提前还贷是为了卖房，然后可以要买家找回原银行申请贷款，这样办理速度会超出你想象的快；
2.如果是做还清再抵押的，可以优先考虑原贷款银行的抵押类产品，银行办理效率也会很快。
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