征信服务助力小微与民营企业发展

小微企业信用体系建设是社会信用体系建设的抓手和重要组成部分，是助力小微企业融资发展的有效手段，也是改善地方信用环境和促进地方经济健康发展的切入点与结合点。人民银行中山中支按照广州分行信用体系建设工作指引，依托粤信融（中山）平台构建“网上信贷大厅”，有效缓解小微与民营企业融资难融资贵问题。

1企业征信系统建设情况

为推动社会信用体系建设，防范和化解金融风险，人民银行按照党中央、国务院的部署，组建了覆盖全国、集中统一的企业征信系统（即企业金融信用信息基础数据库），帮助企业建立和完善信用档案，提高征信服务企业融资发展的能力与水平。企业征信系统依托覆盖全国的网络，依法为金融机构、企业、有关政府部门提供查询服务，征信信息广泛应用于各类放贷机构贷款审批、风险定价及贷后管理等领域，已经成为我国重要的金融基础设施，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

截至2018年12月末，企业征信系统累计收录1369.4万户小微企业的有关信息，其中有信贷记录的小微企业约371.5万户、小微企业贷款余额约33.4万亿元。

2 粤信融平台建设情况

为解决小微与民营企业金融服务中的信息不对称问题，根据《广东省人民政府关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》（粤府【2015】66号文）要求，人民银行广州分行牵头省发展改革委、政务服务数据管理局、地方金融监督管理局等部门，搭建了“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”（简称“粤信融”）。该平台通过跨层级跨部门跨地域的信用信息互联互通，健全优化金融机构与企业信息对接机制，目的是实现资金供需双方线上高效对接，提高了企业金融服务的可得性、覆盖率和满意度。

（一）提升银企对接效率，降低银企对接成本。企业通过互联网登录粤信融，查看商业银行信贷产品，向商业银行提出融资申请，授权商业银行查询信用信息。金融机构在金融城域网上登录粤信融，发布本行信贷产品，精准发现有融资需求的企业，查询企业在公共管理系统中的信用信息，全面了解企业信用状况，提高审贷效率，降低审贷成本，防范信贷风险。

（二）便利银行做贷后管理跟踪，防范信贷风险。商业银行根据业务需求，在客户贷款本息尚未结清、查询授权有效前，可通过粤信融查询企业在公共管理系统中的信用信息，跟踪了解企业守法经营状况，提高贷后管理效率，降低贷后管理成本，防范信贷风险。

（三）落实信用联合惩戒制度，优化市场信用环境。商业银行通过粤信融能便利查到客户守法经营信息，供审贷和贷后管理参考使用，实现对守信行为的联奖联惩，进一步发挥信用信息的作用，优化市场信用环境，促进地方经济平稳发展。

（四）面向企业、商业银行，落实普惠金融理念。粤信融为企业和办理贷款业务的商业银行提供一个公平公开的平台，方便企业将融资需求信息转达给商业银行，便利商业银行及时发现有融资需求的企业，促成银企融资无缝对接，合作共赢。

3 粤信融（中山）平台应用情况

粤信融（中山）平台作为粤信融平台的先行先试单位，率先突破部门隔离，整合信用信息，是广东省首个综合性“网上信贷大厅”。粤信融（中山）平台作为“互联网+金融”理念的实践，与企业征信系统形成互补，最大限度降低逆向选择的成本和风险，成为支持和促进地方经济金融协调发展的重要保障。2019年1-5月，企业通过粤信融（中山）平台申请累计获得银行授信491笔、金额254.78亿元。其中，小微型企业累计获得131笔授信，金额15.22亿元。

责任编辑 侯海影视觉设计 贾荐勋

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