“小”微业务 “大”有作为 交通银行广东省分行构建普惠金融服务新生态
近日，交通银行广东省分行与广东省农业信贷担保有限责任公司合作，成功落地该行首笔“农担”贷款。该笔业务的落地标志着广东省分行在“政银保（担）”模式下服务特色农业产业园上迈出了历史性一步，也是该行全力服务小微企业的又一生动写照。
完善普惠金融服务体系，交行愿贷
交行广东省分行持续深化普惠金融事业制改革，推出架构调整、队伍建设、考核分配等改革举措，打造一体化经营、综合化服务、系统化管理的普惠金融服务体系。在2017年、2018年人行广州分行开展的广东省、广州地区银行金融机构小微业务发展综合评估中，该行被评为“双第一”“双优秀”，并获广东省财政厅500万元普惠小微专项奖励资金，普惠金融品牌影响力在广东地区持续扩大。构建普惠专营体制。在32家分支行设立普惠金融部的基础上，选取2家广州市内行、3家辖属行设立小微专营支行。今年2月，深化普惠架构调整，设立普惠贷款审查委员会，建立内审会机制，建立起高效授信审批与风险控制相统一的协同管理机制。同时，在市场成熟、风控水平优良、人员充足的珠海、中山、佛山分行同步完成改革，形成直接经营、相对独立的专业化经营管理体系。组建普惠“四专”队伍。设立20个小微专营团队，组建小微200人专职队伍，实施条线绩效奖金独立核算及人员封闭式管理，建立“业绩与能力”双维度的客户经理任职考核机制，对客户经理实行准入、选聘、退出管理，构建“能上能下”队伍考评。建立常态化实战培训机制、片区“随叫随到”产品经理联系人制度，打造一支“专人、专营、专业、专事”的小微“四专”队伍。加大普惠资源倾斜，强化普惠“两增”贷款净增、户数净增、定价管控等指标考核，加大资源倾斜，在交行总行给予普惠金融信贷专项额度基础上，实施定价、结算服务套餐等优惠举措，常态化组织开展“成长之路”小企业融资推介会，了解小微、民营企业真实需求，为小微企业提供综合金融服务方案，打造银企交流沟通平台。
打造普惠服务大平台，交行能贷
广东省分行创新服务手段，提高金融服务效率，打造“线上+线下”普惠服务大平台。4月末，该行小微线上产品贷款余额与净增量均位列系统第1。深化银政服务平台。积极对接省、各市及区级政府扶持中小企业政策和风险资金池，创新科技贷、助保贷、政银保等11个银政合作项目，实现银政企多赢局面。如，针对科技型企业轻资产、无抵押物等特点，以政府资金池为切入点，与广州市财政局、广州市科创委携手成立科技贷项目，为优质中小科创企业提供融资服务。目前，该项目已成功为41家科创企业解决融资难题。该模式还在广东辖内复制推广，分别与中山市金融局、佛山市南海区金融局成立平台项目。深化“圈园链”服务平台。结合广东产业园、商区、批发市场集聚的特点，与大型成熟商圈、园区市场管理方合作，推出“租金贷”“纺织贷”“海味贷”“美鞋贷”等业务模式，以项目制批量服务小微客户。聚焦核心链属小企业，明确梳理、筛选、摸查、选定、拓展“五部曲”规定动作，做深做透“一核一链”业务。深化线上服务平台。分行以快捷抵押贷、线上优贷通、线税融通等重点产品为抓手，因地制宜、主动创新，打造特色化线上服务平台。如，借鉴交行总行“快捷抵押贷”产品优势，创新推出简易贷特色产品，以标准化表格模板代替授信报告，实施“一周审批、两周放款”，大幅提升审批效率，有效解决小微企业“短、急、快”的融资需求。如，2018年交行总行对接人民银行中征平台之际，分行与人行广州分行、珠海财政局、珠海政府资源部配合协作，成功上线“政府采购贷”模块，于2018年12月25日落地全国首笔政府采购贷线上融资业务。该笔业务开创了全国银行业先河，得到了监管机构、地方财政局等充分肯定，并作为典型案例在全国推广。
健全风险防控管理机制，交行敢贷
广东省分行通过建立项目储备库、健全分担机制、加强风险管理，坚决打好小微业务资产质量保卫战。把好源头，建立小微企业项目储备库。根据交行总行投向指引要求，结合广东产业布局、行业特色、政府扶持政策等，制定小微企业项目储备库筛选指导意见，并根据金融形势变化及时调整。同时，将调整后的项目储备库清单下发经营单位，充分发挥基层贴近市场、了解客户需求的优势，组织经营单位按季开展重点项目摸排、筛选，实行小微企业动态名单制管理，精准服务优质小微企业。缓释风险，健全风险分担机制。加强银担合作，重点引入A、B级优质政策性担保公司，新增国有资本背景、专注服务小微企业和“三农”等领域的担保公司准入，对出现不良贷款、担保公司代偿能力明显减弱的担保公司，主动执行退出机制。今年，继续紧抓国家融资担保体系建设契机，成功与广东省再保合作的25家国有担保公司建立合作关系。筑牢防线，加强全面风险管理。优化小微业务资产结构，提前排查风险隐患，确定减退加固名单、明确减退加固措施。搭建有效的预警管理和催清收体系，配置小微监督预警管理团队、反欺诈团队和清收团队，及时识别、预警、化解小微业务风险。加强小微业务风险监测防范，充分运用大数据、监测系统，探索开发数字化普惠金融应用系统，对小微授信项目，实施全流程时效跟踪和标准化审查审批，用科技力量为小微风险防控插上智慧翅膀，提高贷款审核评估效率和风控水平。
东风浩荡征帆满，豪情满怀谱新篇。交行广东省分行将以更强的定力、更大的决心、更足的干劲，助力小微企业发展，不断谱写普惠金融业务新篇章！
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