节日理财，如何做到人闲钱不闲？

羊城地方 2021-02-02 10:01

文/图周晓玲

留莞过春节，除了会产生消费需求，还会产生理财需求。节日期间如何做到人闲钱不闲？东莞三家银行机构给广大市民提出专业的理财建议。

东莞建行：做专业的资产配置

随着春节的到来，疫情有反复的迹象，各地陆续发布外来人口留省（市）过年的建议。东莞建行理财专家认为，部分企业积极响应政府号召，向留莞外来人员发放专项节日奖金，因此会催生两项需求，一是增大客户的消费，二是提升广大客户的收入，对应就会产生三项理财需求，首先在节日期间理财要求有较高的流动性，其次对于高收入群体，可用于理财资金会有一定提升，要求较高收益率，最后是为了保障自身与家人的安全，要求在广义理财方面，提高客户医疗与人身方面的保障。

东莞建行理财专家分别对中高收入群体以及对普通工薪阶层做了理财建议。针对有较高储蓄和稳定收入的群体，建议首先配置40%的大额存单与期限较长的春节专项固定期限理财产品，为日常收入增加一份稳定现金流。其次，配置30%-40%的代销基金，以基金定投的方式持续投入股票或混合基金，提高家庭整体收入。再次，配置10%-20%的保障保险，主要以医疗险，重疾险，意外险，寿险为主，保证家庭主要收入来源，防止因病返贫。最后，配置10%薪享通、货币基金或开放式理财，满足节日与日常的消费需求。

而针对广大的普通工薪阶层，建议首先优选配置20%以内的保障保险，防止意外发生给家庭带来的负担。其次，结合家庭人数与客户年龄，配置20%-50%基金定投，为父母子女留存一份养老留学储蓄。再次，配置30%-50%的存款产品，以大额存单，定期等存款产品为主，均衡投资风险与收益。最后，配置少量薪享通，配合申办1-3张信用卡，以解决节日与日常消费需求。

据了解，建设银行在节日期间，将会提供大量的产品选择，包括但不限于大额存单，薪享通，春节专项固定期限理财产品，开放式理财产品，代销基金，代销保险，实物贵金属，贺岁金钞等。上述理财建议仅是对大众需求的通用配置策略，如需做到量体裁衣，仍需详询建行各网点的客户经理。

广发银行东莞分行：将家庭资金分为四个水池管理

广发银行东莞分行建议市民朋友将家庭资金分为“现金池”“保险池”“目标池”和“金鹅池”四个水池来管理。

现金池。留存3-6个月生活支出，主要为日常消费和应急准备。比如，对于过年要用的资金则推荐购买广发银行T+0理财，节假日支持1万元以内随用随取，非常方便。

保险池。按照个人或者家庭年收入的5%-8%配置保险产品，保护生活质量不受重大风险影响，如国寿福佑人生重疾险、国寿康悦百万医疗。

目标池。根据个人或者家庭未来5年内需完成的目标准备的资金。比如，和全家来一次短途旅游，大概需要8000元。这部分钱并不急用，市民朋友可根据使用的时间，匹配合适期限的投资产品，如广发银行结构性存款、大额存单和中短债基。

金鹅池。分配好前面的几笔钱后，对于剩余的没有具体用途也不着急用的资金，市民朋友可用于“养小金鹅”。如何让手中的钱不断生钱，市民朋友可根据风险承受能力和长期目标选择如广发银行代销的国寿鑫禧宝年金保险等产品或进行2-3只股票型基金定投，以更好保障未来稳定的现金流。

东莞邮储银行：前路不明选择定投

今年以来，受新型冠状病毒疫情影响，全球经济受到严重冲击，各国资本市场纷纷遭遇到不同程度的打击。那么在全球经济持续震摇动荡，市场行情扑朔迷离的情况下，投资者们应该把投入赎回，抑或是继续加仓，没有人能够给出一定正确的答案。邮储银行东莞分行理财专家建议，既然前路未明，可以选择定投，减去择时烦恼。

我们要定投哪些基金？从基金的特点上来判断，如果能够坚持长期投资，波动性较大的指数型、股票型、混合型基金都是比较适合进行定投的。基金净值波动较大适合低吸高抛，通过定投降低投资成本，从而在市场上涨后享受到市场增长的红利，实现“微笑曲线”带来的回报。

但不同人的风险偏好不同，虽然定投可以很大程度上抹平投资成本但定投仍然是有风险的，很可能会出现亏损。因此不同人要根据不同的风险承受能力去选择适合自己的产品。

在选择基金定投过程中，波动大的基金与波动小的基金怎么选？具体来说，对于风险偏好较低且想在中长期获得股票市场回报的人来说，建议以银行理财、固收基金为主要投资对象，然后适当地从偏债混合基金开始做基金定投。对于可以接受风险，但是对市场有一定担心的人来说，推荐指数基金或者混合型基金及股票基金组合。

据了解，邮储银行“U定投”在普通定投基础上增加目标收益率的设置，一旦达到目标收益，系统即会自动触发赎回。止盈赎回后在下一个扣款开启新一轮定投，对Wind股票型基金指数的历史数据进行测算，U定投开启自动续投后，平均每15.4个月实现一次20%的收益率。在此提醒广大市民，基金有风险，投资需谨慎，投资基金要根据自己的风险承受能力进行选择。

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