东莞推出“金融80条”助力粤港澳大湾区发展
昨日上午，《东莞市贯彻落实〈关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见〉行动方案》（以下简称“行动方案”）新闻发布会在市会议大厦发布厅举行。东莞市金融工作局局长刘建俊、东莞银保监分局副局长赵崇健、人民银行东莞市中心支行副调研员赵颖等现场回答了记者提问。
刘建俊介绍，《行动方案》主要包含五大部分，含括35方面合计80条措施，通过项目化的措施确保政策落地见效。“期望与境内外金融机构携手合作，共建成本更低、融资更便捷、融资结构更合理的现代金融服务体系，进一步开创产融深度融合发展新局面，为粤港澳大湾区建设成为国际金融枢纽、发展特色金融产业做出东莞的应有贡献。”刘建俊表示。
18条措施
促进大湾区跨境贸易和投融资便利化
刘建俊介绍，在多措并举促进大湾区跨境贸易和投融资便利化方面，共18条行动措施，包括：持续提高贸易投资便利化水平、完善贸易新业态外汇管理、推进资本项目外汇管理便利化改革、提升资本项目跨境人民币收入境内使用便利化水平、建立便利港澳居民的账户管理体系、建立跨境双向理财通机制、开展本外币合一的跨境资金池业务试点、支持辖内银行开展跨境贷款业务、争取开展贸易融资资产跨境转让业务试点、完善保险业务跨境收支管理和服务等多项具体措施。
其中，不仅充分体现了东莞特色，如“放宽辖区参与货物贸易外汇收支便利化试点银行和企业的准入条件，简化试点企业选取、事后核查等工作流程”，即贸易外汇收入无需再经过待核查账户，试点企业真实、合法的货物贸易项下外汇收入，可直接进入经常项目外汇结算账户或结汇；“支持辖内银行重点针对跨境电商、市场采购贸易等新业态拓展客户群，落地个人贸易便利化结算措施”，即符合条件的内地居民可通过个人外汇账户凭相关单证办理结购汇，银行也会在单证审核和业务流程上为个人提供更便捷的服务，更积极探索创新，如提出“支持辖内银行依法合规探索跨境银团贷款、NRA/OSA贷款等跨境金融产品，向境内企业或个人在港澳地区投资设立的机构或项目发放跨境贷款”，能进一步丰富各类主体的跨境融资渠道。
30条措施
深化莞港澳金融市场互联互通
刘建俊讲述，在深化莞港澳金融合作，构建多元化金融服务体系方面，共17条行动措施，包括：扩大银行、证券和保险业开放、支持地方法人金融机构提质增效发展、持续拓宽重点领域的直接融资渠道、进一步加大“险资入莞”工作力度等。
地方金融是东莞金融的一大亮点，地方法人金融机构涉足银行、证券、信托和期货等多个业务板块，在本土金融市场中的龙头地位日益凸显，在激活地方金融资源方面也发挥不可或缺的作用，故《行动方案》既针对地方金融牌照齐全的特点，提出推动地方法人金融机构通过合理补充资本金、申请新型金融牌照、加强投贷联动等方式，加快成为规模效益好、金融牌照全、服务能力强的金融旗舰企业，又强调加强区域金融合作，支持地方法人金融机构与园区镇街、国内一流投资机构、市内外行业龙头企业和上市公司合作设立系列股权投资基金，为辖内基础设施建设、现代产业发展和重大项目建设提供资金支持。
刘建俊介绍，推进莞港澳金融市场互联互通，拓宽境外融资渠道方面，共13条措施，包括：支持非投资性企业开展股权投资试点。持续深化莞港澳跨境金融合作。鼓励符合条件的企业赴香港上市，为符合相关规定的辖内企业在澳门发债提供支持。推进莞港澳征信跨境合作。参与大湾区绿色金融合作。推动莞港澳金融人才交流等方面。
其中，东莞银行香港代表处前期已与香港17家银行以及5家证券、资产管理公司等建立良好的交流合作关系，共同就境内企业在香港发债融资等业务进行交流合作，而为进一步推动跨境金融发展，《在行动方案》中提出了“推动东莞银行香港代表处升级为香港分行，透过内外业务联动，为在莞港资企业以及在港莞籍企业提供特色化的跨境金融服务”；在目前全市20家境外上市企业中，在港上市企业就有18家，占比达90%，而为深化深港澳金融市场互通，提出“鼓励符合条件的企业赴香港上市。同时鼓励银行机构为符合相关规定的辖内企业在澳门发债提供支持”。
29条措施
提升金融服务创新水平
刘建俊介绍，进一步提升金融服务创新水平方面，围绕市委“1+1+6”工作部署，提出提升金融科技应用水平、加强科技创新金融服务、支持制造业高质量发展、推动供应链金融创新发展、为中小微企业提供融资增信支持、金融助力稳外贸外资、构建多层次融资担保体系等29条措施。
为实体经济服务是金融的天职和宗旨，而随着东莞经济新旧动能转换提速和结构质量效益提升，辖内产业链集群企业对融资渠道、融资工具、融资服务等金融需求也日趋多元化，亟待通过创新融资方式而予以精准帮扶。故在《行动方案》中针对科技企业因轻资产而带来的融资问题，提出“丰富知识产权质押物范围，扩大知识产权质押融资规模”“促进专利权质押融资中的银保合作”，旨在帮助科技型中小企业解决因缺少不动产担保而带来的资金紧张难题；为促使银行机构对制造业企业敢贷愿贷，提出“指导银行业金融机构完善支持制造业高质量发展的差异化考核激励机制，深化落实授信尽职免责办法，制定不良贷款核销计划”；为保障供应链企业的资金流稳定，提出“推动产业链核心企业充分利用供应链融资票据、供应链资产支持票据、创投企业债务融资工具等，畅通产业链上下游中小微企业的资金流”，旨在通过将核心企业信用沿着供应链传导到末端，实现为小微企业增信；针对中小微企业面临的融资增信问题，提出“促进省级融资对接系统与市政务数据大脑间的信息共享，利用金融科技手段搭建数据分析模型，提高中小微企业信贷获得率”；“推广"投贷担"联动业务，鼓励市政府投资引导基金与银行分别为科创企业提供股权投资和贷款融资，同时由融资担保机构对银行贷款提供风险分担”；为进一步拓宽外贸外资企业融资渠道，提出“实施推广"莞贸通"贸易融资项目，通过"政府+银行+保险"融资合作模式，做大出口信用保险保单融资额”。
答记者问
1.《行动方案》在推动实体经济发展方面有什么亮点？
记者：请问《行动方案》在推动实体经济发展方面有什么亮点，有没有专门针对制造业发展的内容？
东莞银保监分局副局长赵崇健：东莞从“世界工厂”到“先进制造业之都”离不开金融的有力支持。截至11月末，东莞制造业贷款余额达2183亿元，比年初增加614亿元，同比增长39%，增速高于全省水平近10个百分点。《行动方案》要求辖内银行保险机构继续坚守服务实体经济本源，紧扣发展主线，持续加大对制造业的有效金融供给，深入推进贸易收支和投融资便利化，大力发展科技金融、绿色金融和普惠金融，扎实推进金融支持先进制造业中心建设。具体来说主要包括优化信贷审批机制，提升金融服务质效；完善差异化考核激励机制，激发内生动力，支持制造业高质量发展；推动供应链金融创新，带动产业链协同发展等三方面新举措。
其实，东莞银行业在优化信贷审批机制，提升金融服务质效方面已经取得了一定成效。比如，建设银行东莞市分行率先开发和利用“技术流”评价体系，将科技型企业创新能力作为评价核心指标，推动金融资源向科技创新领域加快流动，目前“技术流”已被国务院办公厅纳入新一批改革举措面向全国进行推广。依托“技术流”，该行今年以来累计为53家企业办理专利质押贷款17亿元，并且发放了全国首笔专利、商标、著作权混合质押贷款。
今年以来，为应对疫情对实体经济的冲击，全市银行保险机构扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务。一方面保障重点企业融资需求。截至11月末，共对5434家重点企业提供贷款1810亿元，比年初增加312亿元，同比增长22%。另一方面，通过加大对重点企业支持，增强对产业链上下游企业的辐射带动。支持产业链上游企业333亿元，产业链下游企业408亿元,全力筑牢资金“补给线”，力保产业链供应链稳定。
2.居民投资理财将会有更多选择
记者：《行动方案》中有什么惠及民生的措施？对大湾区居民的生活有什么样的影响？银行和保险服务会有什么样的改善？
东莞银保监分局副局长赵崇健：《行动方案》旨在打造“湾区都市、品质东莞”，通过多项惠及民生的措施，推进大湾区内民生服务便利化，构建宜居宜业的大湾区生活圈。具体来说惠及民生的措施包括优化银行服务、提升保险服务、引入科技手段提升服务质效等三方面。
其中，在优化银行服务方面，推动开展“跨境理财通”试点工作，支持地方法人银行申请试点银行资格。待试点落地后，大湾区内居民投资理财将会有更多选择。比如，东莞辖内居民可以通过汇丰银行东莞分行购买香港汇丰银行销售的理财产品，港澳居民也可以通过中银香港购买内地中国银行销售的理财产品。
推广港澳地区代理见证开立个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户业务试点，鼓励试点银行机构依法合规为港澳居民办理见证开户，帮助港澳居民享受粤港澳大湾区消费支付便利，更好地融入湾区生活。
在提升保险服务方面，对符合银行保险监督管理机构规定和现行外汇管理政策的保险业务，包括内地居民因旅游、留学和商务活动等购买的港澳地区个人人身意外保险、医疗保险以及不含分红性质的疾病保险等，进一步明确政策指引，指导辖内银行提供便利的理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务。
鼓励辖内保险机构落实跨境创新保险安排，满足跨境车主车辆保险的需求；并在政策允许、风险可控的前提下配合总部积极研发跨境保险产品，为跨境保险客户提供便利化的承保、查勘和理赔服务。比如，太平人寿在2019年11月就推出了国内第一款精准对接粤港澳大湾区的医疗保险产品——“太平粤港澳大湾区共享医疗保险”，备受有跨境医疗保险需求的客户青睐，截至今年11月末，该产品在辖内累计承保348件，提供风险保障达35亿元。又如，中国人寿广东省分公司近期也推出了跨境医疗产品“国寿粤港澳大湾区医疗保险”，该产品具有保障全面、服务范围广、续保年龄宽等特点，打通内地和港澳地区的优质医疗资源，全面提升消费者体验。可以说，未来市场上跨境保险的选择会越来越多、服务会越来越好、保障也会越来越全面。
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