中山建行加大科技赋能，全力打击遏制企业账户涉嫌电信网络诈骗
近年来，随着互联网、第三方支付的深度应用和发展,不法分子利用电信网络实施诈骗犯罪活动,并且诈骗手段也在不断翻新,用于收集、转移电信诈骗赃款的账户由个人账户向企业账户转变的趋势明显。
为全力打击、遏制异常企业账户涉嫌电信网络诈骗活动，建设银行中山市分行严格按人民银行取消企业账户许可工作“两个不减，两个加强”的总体原则，不断完善内部矩阵式账户管理架构，建立覆盖事前、事中、事后的风险防控体系，强化企业账户全生命周期管理。针对当前异常企业开户涉嫌诈骗严峻形势，以问题为导向，加大科技手段运用进行全力遏制打击，压实账户合规主体责任。
一是运用信息集合大平台，堵住源头关口。该行要求辖属机构办理企业账户开户前先行上门核实，上门前充分运用人民银行、市场部门、本行等多渠道系统提供的信息共享、信息监测大平台，及时发现异常企业开户苗头，对企业经营情况、开户目的、开户意愿真实性加大调查力度，堵住新增异常企业账户开立。
二是发挥大数据集合优势，对存量账户“扫雷”排查。为防范存量账户混杂有被犯罪团伙控制的账户，该行一方面采取电话回访、分析交易、查看工商信息等多措并举逐一排查存量账户，另一方面以涉案账户特征为主线，应用大数据优势进行“扫雷”式筛查，锁定目标重点核查，发现异常立即控制账户，切断电信诈骗资金交易链条。
三是常态化监测，有疑必查。该行一方面针对电信网络诈骗、网络赌博等各种犯罪活动在银行账户交易特征及手法变化，通过行内智数动查技术，抓取“变异”行迹账户及时推送至管户人员对客户进行重检，发现异常立即封存账户；另一方面不断丰富反洗钱监测模型，提高异常企业可疑交易识别抓取能力，积极为反洗钱监管部门、公安部门提供调查信息及线索，联防联治。
当前人民银行、公安机关、商业银行合力打击虚假注册企业开立银行账户涉嫌诈骗活动下，犯罪团伙已开始采取绕开新开户环节，利用一些法律意识淡薄的企业主，购买其已注册企业进行更名以达到获得可控制银行账户的目的，建设银行中山市分行已研究出台针对性应对措施，从新增、存量两手抓加大防范、遏制，全力保障人民群众利益和金融安全、稳定。（文/朱燕清专稿）
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