五大行将批量转换LPR，工商银行肇庆分行专业人士指出 房贷利率走势平稳 较多客户选择LPR
8月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和中国邮政储蓄银行将对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR（贷款市场报价利率）。若客户不接受批量转换，可于一定日期前自主转换；批量转换完成后，如果客户对转换结果有异议，可于12月31日（含）前自助转回或协商处理。
也就是说，2020年1月1日前已发放或已签订合同未发放，且截至2020年8月24日（含），尚未办理定价基准转换的存量浮动利率个人住房贷款（含个人商用房贷款，不含公积金贷款和公积金贴息贷款），五大行将统一批量转换。
记者走访得知，近两个月来，已有不少客户主动选择了LPR定价。工商银行肇庆分行房地产与个人信贷部方面介绍，该行已通过营业网点、微信公众号、群发信息等方式宣传推广，在官网、网点、客户服务公众号等渠道公布LPR具体操作指引，提供手机银行、智能柜员机、贷款服务行等多种受理渠道给客户办理LPR转换。如果是借款合同中的共同借款人，还支持通过95588短信银行办理变更，客户可根据自身情况合理选择。目前多种贷款可选择LPR定价，包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。
“随着我行不断深入宣传LPR知识，及不断优化便捷的LPR转换受理渠道，主动选择LPR定价的客户数量在不断增多。”该行房贷部工作人员介绍。
近期，各行针对LPR的咨询也比较多。比如工商银行肇庆分行，客户主要咨询的问题包括为什么要推动存量浮动利率贷款定价基准转换、转换LPR定价后，贷款利率是上升还是下降、怎样办理个人贷款定价基准转换等，该行工作人员均进行了耐心宣传解释。
今年3月份，LPR定价方式消息一出来后，市民都非常关注。市民钟先生认真研究之后，制作了一个房贷利率转换表格，发到好友微信群上供大家参考。“我每个月供近4000元，供25年，前两个月就转了LPR定价方式。”他介绍，在目前的经济形势下，LPR下行的概率比较大，而且，自己3年前买房时，房价高利率也高，“选择LPR是可以减少压力的。”
记者看到，他制作的这份表格，详细列出了上浮比例、预测LPR的变化时，选择固定方式和LPR方式的利率对比。“买房时利率比较高的，建议都可以考虑转LPR。”
市民吴洁（花名）则考虑提前将房贷中商业贷款部分还清。“4年前买的房子，每个月供2700元，供期20年。虽然当时赶在房价飞涨前买的，利率也不算高，但是目前的经济环境、家庭收入让我比较担心，还掉商业贷款后，剩下公积金贷款，压力没那么大。”
对于市民的这些选择，工商银行肇庆分行房贷部工作人员介绍，是否选择固定利率取决于市民本人对未来市场经济的预期。如果预期未来市场一直处于高通胀期，人们会选择固定利率；反之，人们会选择浮动利率。而今年年初LPR（5年期以上）是4.85%，7月LPR（5年期以上）是4.65%，下降了20个基点。但总体而言，房贷利率近两年走势平稳。
根据人民银行公告[2019]第30号要求，存量商业性个人住房贷款在定价基准转换的时点，贷款实际执行利率保持不变，因此，对借款人暂时没有影响。“但转换后的定价基准发生了变化，原合同按照人民银行公布的同期同档次基准利率浮动一定比例计算，而LPR定价方式下按照全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR加减一定点差计算。”
也就是说，在转换的时点，虽然贷款实际执行利率的绝对值不变，但背后的定价基准以及计算逻辑均发生了变化，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与变更后确认的加点数值重新计算确定，相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。
这意味着，在利率下行期，选择LPR能享受优惠利率；在经济加速发展的时期，利率可能较高但收入也增加，利息支出与收入比也不一定会升高。 西江日报记者 赖小琴
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