从“破题”到“解题” 引金融活水润企业 邮储银行梅州市分行加大力度支持小微企业，贷款规模居全市银行同业第四

该行连续10年举办大众创业创富赛，为创业者搭建融资平台。受访者供图

“这笔贷款真是一场"及时雨"，缓解了我的燃眉之急。”梅州丰顺县某经营电子产品加工的企业负责人廖先生收到贷款后表示。这是邮储银行梅州市分行工作人员走访企业的一个情景。

近年来，该行持续开展小微企业分层走访活动，从市分行行长到支行行长坚持既“挂帅”又“出征”，变被动接受贷款申请为主动寻找联系客户对象，积极为广大中小微企业排忧解难。

“一个地方的经济要有活力和竞争力，不仅需要"顶天立地"的大企业，更需要"铺天盖地"的小微企业。”邮储银行梅州市分行党委书记、行长陈文炳说，邮储银行始终将以小微企业为主的民营企业作为重点服务对象，优化服务流程，创新金融产品，打通金融服务民营和小微企业的“最后一公里”。

精准把脉走访企业超3000户破解“融资难”困局

“以前我们是想也不敢想政策优惠力度会那么大，贷款速度这么快，向邮储银行申报后，20天就把贷款发放下来了。”五华县某饮料经销商负责人李锐说，因为贷款程序较多，等贷款下来已经来不及拿货了，他们一直以来都不敢向银行贷款。

随着“访百万企业，助实体经济”专项行动的深入开展，李锐的想法有了很大改变。邮储银行五华县支行来到该企业宣传相关金融政策，恰巧李锐近期正需要一笔大额资金，于是抱着试试看的心态从该行申请厂房抵押贷款。

邮储银行梅州市分行前后多次来到该企业对接，根据企业的特点，简化办理程序，提供上门服务，并且向市里申请绿色通道，有效压缩了办理时间，成功为其贷款。

这是邮储银行梅州市分行不搞“大水漫灌”、精准“滴灌”民营和小微企业的真实写照。

“走访期间，对于企业提出的融资需求、遇到的融资问题，我们都积极地予以解决，用实际行动打破"融资难、融资贵、融资慢"的困局。”邮储银行梅州市分行走访人员说，通过拉家常的方式了解企业遇到的困难和问题，并以此拉近银企关系。

业内人士表示，走访企业是金融机构真正走进客户内心的最好方式。而这一方式，也是邮储银行梅州市分行贯彻落实深化民营和小微企业金融服务工作的有力抓手。

陈文炳表示，一个地方的经济要有活力和竞争力，不仅需要“顶天立地”的大企业，更需要“铺天盖地”的小微企业。量大面广的小微企业，一头连着经济繁荣，一头连着社会稳定。

截至目前，邮储银行梅州市分行走访企业数超3000户，提前完成人行下达3000户走访任务的103%，提前四个月完成人行下达走访任务目标；面访数近1800户；成功授信23户金额达4200万元，其中已放款22户金额达3600万元；预判可贷款企业数54户，已放款22户，贷款落地率达41%。

为了提高走访成效，邮储银行梅州市分行实行政策配套。首先是降低企业融资成本，给予利率优惠政策。其次是制定相关激励政策，例如制定小微企业授信业务尽职免责实施细则等。同时对小微企业贷款给予专项额度支持，优先全额满足小微企业信贷需求。

创新驱动效率制胜重服务因地制宜加快产品创新

突破民营和小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的困局，下一步便是如何解题？邮储银行梅州市分行给出的答案是：科技赋能、创新产品。

笔者走访中获悉，不少小微企业负责人表示，贷款过程中体验差、手续复杂、流程多、周期长等弊端，让很多企业望而却步。

为改变这种现状，真正服务好小微企业，近年来，邮储银行梅州市分行不断优化审批流程，精简小微企业开户服务，大大提升了服务效率。特别是推出线上“小微易贷”“极速贷”等业务，客户通过手机银行或者企业网银自主申请贷款，自主支用、随借随还，提升小微金融服务的效率。

梅州市某设备工程有限公司就是受惠者之一。该企业是一家从事建筑业的小微企业，因建筑业下游工程款回款周期较长，造成企业资金紧张，当前急需资金用于采购原材料。得知邮储银行梅州市分行可以线上快速支用贷款E捷贷业务，便在银行工作人员的指导下在网银进行操作，10分钟后贷款就成功到账。

经办的客户经理感慨道，“以前总是害怕营销对公融资产品，感觉资料多、操作难、流程长、反馈慢。现在产品实现"秒贷"，对于营销也更有动力了。”

破解融资难题，创新尤为关键。近年来，邮储银行梅州市分行不断创新金融产品，满足企业多元化融资需求，使金融活水越来越顺畅地注入实体经济特别是民营和小微企业之中。

今年4月3日，邮储银行梅州市分行首笔小微易贷业务成功放款61.5万元，标志着梅州小企业金融业务线上产品实现了零的突破。这是邮储银行梅州市分行加快小微金融产品转型，着力补齐线上产品短板的有效举措。相关负责人表示，小微易贷业务正是一款线上能与同业竞争的特色产品，也是完成普惠型小微企业贷款目标任务的重要抓手之一。

针对小微企业金融需求“短、小、频、急”的特点，邮储银行持续加大金融产品创新力度，致力于提升小微企业信贷速度，目前该行小微贷款专属产品近20个，已经建立了较为完善丰富的产品体系，能够有效地满足客户多样化的金融需求。例如，致力于提升小微企业信贷速度，缓解小微企业“融资慢”难题的传统领域“快捷贷”产品；依托政府小微信贷风险分担体系，破解小微企业“融资难”的政银合作领域“助保贷”等产品。

靶向发力促进政银企信息有效互通健全风险管理体系

“小微企业无抵押、无担保，对于小微企业的融资需求，金融机构往往是有风险顾虑的。”正如陈文炳所言，摆在眼前的“弱点”让小微企业长期受到融资难、融资贵等问题的困扰。

但是，有了大数据，有了相对应的产品，无抵押、无担保的难题也不难了。例如邮储银行梅州市分行的小微易贷业务，就是通过关注小微企业纳税增长情况、增值税开票情况、外部负面信息以及与邮储银行的合作情况等方面数据，实现纯信用的融资模式。这样一来，贷款风险更为可控，小微企业的贷款需求也得到了满足。

事实上，在贷款风险管控方面，邮储银行梅州市分行早已主动作为。该行深刻意识到，如果不努力解决小微企业融资难、融资贵的问题，势必影响经济的高质量发展；不强化小微企业贷款风险管控，也容易产生金融风险。

因此，该行严控风险，坚持稳健经营，加强信用风险管理。不仅坚持问题导向，做好重点领域风险管控。同时还贯彻绿色发展理念，高度关注产能过剩行业风险，严控“两高一剩”、房地产等行业或客户的集中度，并高度关注防范化解环境风险，主动作为，严把准入关，层层压实责任，守好风险防控的“第一关”。

为更好地解决民营和小微企业融资的老大难问题，邮储银行梅州市分行扩大融资支持，与各县区人民政府、工业和信息化局、税务局、人社局、扶贫办、妇联、省市级担保公司等第三方合作，开发了助保贷、税贷通、再就业担保贷款等产品，进一步提高中小企业贷款的可获得性。

如何促进政银企信息有效互通，邮储银行梅州市分行不断搭建合作平台，帮助企业（项目）缓解融资难问题，在梅州市人民政府的组织和号召下，该行积极参加梅州市5个片区的政银企融资对接会。截至今年10月31日，参加对接会的企业达90多家，已有25家企业在该行授信金额达1.9亿元。

“我们不仅搭建政银企的平台，更为优质的青年创业者搭建融资平台，帮助他们获得业务发展和合作的机会。”陈文炳指的正是该行举办的大众创业创富赛。

该比赛已连续举办10年，累计服务报名参赛客户超过3500户。这项比赛，不只是一次创业能力的比拼，更是邮储银行梅州市分行整合了政府资源、金融资源、产业链资源，结合融资与融智于一体，为个人创业者和小微企业打造了以金融服务创富联盟和资金支持、品牌传播、技术指导以及商业模式交流为框架的比赛。

撰文：汪思婷张志龙

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