建设银行江门市分行于去年10月率先推出“民工惠”产品 有效解决农民工欠薪问题

建设银行江门市分行为农民工开银行卡发工资。

春节是一个阖家团圆的日子，在江门市一些建筑工地工作的农民工，在今年春节回家过年的路上，倍感温暖。因为，他们已经足额拿到了“辛苦钱”，辛勤付出得到了回报。

从去年10月以来，江门市一些建筑工地农民工的工资发放问题就得到了较大程度的改善。建筑企业不再为没有钱支付工资而发愁，政府部门也少了一些因为农民工讨薪而引发的纠纷调解压力，农民工拿着钱高兴回家过年。

而让这“喜事儿”办成的，就是建设银行于2018年10月28日上线的“民工惠”业务。自建设银行江门市分行去年10月率先推出“民工惠”产品以来，截至今年1月29日，已累计发放“民工惠”贷款2878万元，合计2037名农民工受益。

文/图陈倩婷

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“民工惠”为农民工保驾护航

国家一直以来积极采取措施治理农民工欠薪问题。从2011年将“恶意欠薪”纳入刑法，到提出16条具体治理措施“努力实现基本无拖欠”，再到颁布“首个农民工欠薪黑名单”，多项政策措施让欠薪问题在一定程度上缓解。

但是，由于建设单位对工程款结算一般分为两种模式：一种为按工程进度结算；一种为按节日时点结算。因此开工初期，无论总包方还是劳务公司都需垫付部分启动资金，这也就形成了农民工按月领取基本生活费，到了每年9月和春节两个时点，或相应项目完成后，才集中领取工资剩下部分的现象。如果建设单位不能在这两个节点或者相应项目完成后按时结算发放工程款，就可能导致劳务公司因为没有资金而拖欠农民工工资，形成欠薪。

在建设银行江门市分行看来，解决欠薪问题的一个关键，就是建筑企业每个月都有足够的资金，不至于遇到还没有到时间节点，或者相应项目完成，建设单位还没有结算工程款的情况下，农民工无法足额领到工资，而建设银行“民工惠”，就可以较好地解决这个问题。

“民工惠”是依托建设银行新一代、建信开太平等平台系统，运用互联网、大数据等思维技术，整合连接建筑总包企业、劳务分包企业、农民工个人等多方信息，以及实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息，打通整个产业链，为劳务分包企业融资、农民工工资代发提供全流程在线操作的专属产品。

“民工惠”通过大数据分析和模型测算自动发放专项融资款解决“有钱发”，用工管理大数据锁定“发给谁”，用金融科技手段直接将款项精准支付至农民工银行卡中确保“发到手”。实现了代发工资资金来源有保障、工资管理有依据、发放路径全监管，是建设银行贯彻落实中央关于保障农民工工资权益工作精神，体现大行担当，践行“三大战略”的重要产品。

“民工惠”不仅可以保障农民工工资的支付，还能有效推动建筑工程用工、交通工程用工实名制的实施。同时，也聚焦农民工金融服务缺失、医疗和住房等系列问题，为农民工提供全链条各周期的金融或非金融服务集合，构建普惠金融生态圈。

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打造农民工金融服务之家

建设银行“民工惠”以供应链金融为基础，不仅通过将劳务分包商对建筑企业的应收工资款提前变现，在不增加农民工任何费用负担的前提下，实现工资全流程、全线上定向发放、及时到账，有效缓解了企业融资难、民工工资发放难问题，而且，运用互联网、大数据等思维技术，连接整合政府部门、业主、总包商、劳务公司、农民工等多方资源，打通产业链各环节，利用供应链融资驱动，将普惠服务精准滴灌至产业链最末端——农民工，更是一个金融服务惠及农民工的平台，是农民工的金融服务之家。

在“农民工普惠服务平台”上，建设银行为农民工专设了金融“礼包”，即定制化理财产品，配置部分特色存款产品，根据农民工特点，既保障资金应急需求，又兼顾收益率。同时针对农民工在城市里面临不敢看病、看不起病的焦虑，而且受异地限制无法在城市看病报销等难题，建设银行正计划为农民工配置特色商业保险，要求合作机构实现费用优惠，为农民工减少支出。在审慎评估建筑工人信用的情况下，创新面向农民工个人的小额消费贷款，为农民工日常消费提供支持。

此外，依托“农民工普惠服务平台”，在非金融服务方面，建设银行将着力为农民工创造安居条件。针对农民工居住环境差、交通不便、财产安全没有保障等现实难题，建设银行将发挥住房租赁业务的先发优势，在“住房租赁平台”为农民工开辟租房专区，提供适合农民工选择的房源等。

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一个多方共赢的合作平台

基于建设银行网络供应链系统和建信开太平专业劳务管理信息平台，全程在线操作的“民工惠”业务，从整个产业链出发，以金融驱动化解各方痛点、难点，为政府部门促进建筑产业生态改变，净化建筑产业链的各方关系提供了有利抓手；为总包商落实“对工资发放负总责”打造了实施利器；为小微劳务分包商解决融资难、融资贵、没钱发工资的难题；更重要的是，“民工惠”能真正让广大农民工及时、足额拿到工资，安心回家过年。

对建筑总包企业，利用“民工惠”金融手段向劳务分包企业支付工资款，可合理延长付款周期、平滑付款压力，扩大自有资金的统筹使用空间，有效缓解资金支付压力。

因为免抵押、免担保，劳务公司凭借建筑类核心企业确认的应付账款信息和工资单信息，即可申请融资代发，有效解决讨薪、欠薪难题；对于建筑行业来说，“民工惠”为建筑行业客户提供贴身订制的管理信息服务，切实改变混乱低效的工程管理现状，解决建设单位和总承包方“用工难、纠纷多”的现实问题；对于农民工来说，该产品通过“金融+互联网+公益”模式，可为其提供培训教育、技能评价、招工找工、公益扶助等一系列服务，促进农民工融入城市生活，向产业工人转变。

对各地市政府部门，则可对接“民工惠”业务系统，及时掌握建设单位、劳务公司的项目管理，以及用工情况、农民工工资发放等情况，利用科技手段进一步强化建筑行业农民工管理“实名制”、工资管理“分账制”等政策实施。

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