闲钱如何投资 银行开新渠道

曾几何时，作为全民理财的“好帮手”，不少人发了工资就喜欢将钱转进余额宝，但随着余额宝收益率的降低，投资者闲钱又该投向何方呢？

2013年，依托于支付宝平台，余额宝强势上线，仅用了4年不到的时间，就一跃成为全球规模最大的货币市场基金。随后各大互联网理财平台也纷纷推出了各自的货基产品，例如微信零钱通、百度百发等，都和余额宝一样实现了既能用于支付消费，也可享受理财收益。

然而，今非昔比，货币基金收益率持续下滑，余额宝、微信零钱通等7日年化收益率基本下降到2.2%左右。与此同时，各大银行不甘落后，推出了对标余额宝的理财产品，在同样便捷的网上办理与随用随取的基础上，开始提供高于市场平均水平的收益率，以及更为多元的支付场景。

以招商银行今年最新推出的“朝朝宝”为例。在购买路径上，招商银行APP直接把首页左上角的黄金位置给了零钱理财服务“朝朝宝”，替换掉了从前的“扫一扫”。且相比“余额宝”只能用于淘宝系、“零钱通”只能用于腾讯系，“朝朝宝”几乎不受任何主流支付渠道的限制。

除此之外，银行卡原有的ATM取现、一卡通支付转账、信用卡0费率还款、POS机刷卡、购买基金等功能全部整合进了“朝朝宝”，摒弃了从前提现赎回的一系列繁琐操作，在用户体验上比之前更加顺畅。最关键的还是收益率。相比近年来第三方支付平台的货基产品利率连年下降，例如余额宝近年来年化收益稳定在2.28%左右，“朝朝宝”的平均七日年化收益率则达到了3.10%左右。相当于以活期的形式，享受定期的利息。

其他银行同样也推出了颇具竞争力的同类理财产品，例如平安银行推出的“天天成长c”，7日年化为3.16%，同样支持实时赎回用于消费支付，场景和渠道也做到了足够丰富，银行卡取款还款转账等功能也都一一整合实现。稍有不同的是，相比朝朝宝，“天天成长c”多了个1万元的买入门槛，并且消费赎回金额则为1000元起，也就是说如果单次消费不满一千，也还是需要从账户中赎回1000元，某种程度上会减少生息的本金。优势是这款产品没有购买上限，1万还是1百万都能买。综合下来看，定位似乎更偏向于流动资金较多，经常产生大额转账的老板群体。

同类产品还有微众银行推出的“活期+”旗下的“兴银添利宝”，年化利率高达3.42%。该有的功能基本都齐全。相比前两个产品，它最大的优势是可实现500万内实时到账，非常适合存放如购房款这样的短期大额款项。不过由于微众银行属于腾讯系，其支付场景主要适用于微信、京东等腾讯系平台，其他渠道则存在限制。

当然，专家也提醒，虽然上述这些理财产品风险相对较低，但也不是完全没有风险的，毕竟只要是投资就会有风险，投资者还需谨慎投资。

惠州日报记者刘乙端

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