银行存款业务再迎大变动 多家银行叫停理财转让业务
浦发银行手机APP显示《关于停止理财产品转让业务的公告》。惠州报业全媒体记者周楠 摄
你有过在理财转让区“捡漏”的经历吗？前几年，这种“转让者收益不损失，受让者获得高收益”的二手理财产品业务横空出世，受到了投资者追捧，多家银行纷纷跟上，开设理财转让专区。然而，近期多家银行宣布下架银行理财转让业务，据业内人士透露，这是监管窗口指导要求，理由是理财转让业务不符合银行自身定位。
多家银行下架理财转让
在银行买了一笔理财产品还没到期，但急需用钱怎么办？不少投资者会选择去“理财转让专区”转让。据记者了解，在2019年前后，很多银行都上线了这一业务，主要以股份行和城商行为主。因当时理财产品收益率整体下行，这一业务不仅吸引了大批急需资金的理财产品投资者，产品相对较高的收益率也引来不少投资者去“捡漏”，这种“转让者收益不损失，受让者获得高收益”的业务越加升温。后来甚至国有大行也设置了“理财转让专区”。
但是近期不少银行对这一业务进行了下架处理。
3月初，广发银行在官网发布公告，称因业务规划调整，该行将于3月26日起，停止非保本理财产品及结构性存款的转让挂单交易。其中，3月26日前提交且未成功转让的委托挂单将于挂单之日起7个自然日内失效。
无独有偶，3月18日，浦发银行也发布了《关于停止理财产品转让业务的公告》，称因系统升级改造，该行将于3月23日起，停止理财产品转让业务，该行电子渠道（APP、网银）原理财转让相关入口界面将同步下架。
据了解，这并不是银行首次调整理财转让业务。在今年年初，也就是1月4日起，民生银行就停止了预期收益型理财产品（含增利、翠竹等）转让业务。对于停止原因，该行在公告中表示，根据资管新规要求，需不断压降预期收益型产品规模，综合评估业务开展的必要性后停止转让业务。
而在更早之前，招行、兴业银行则分别于2019年和2020年就已经暂停了理财产品线上转让业务，原因均为对系统升级改造。目前，此类业务并未恢复。
业务模式存在风险隐患
据悉，理财转让专区的“二手”理财产品的收益率通常要高于“一手”产品，且颇受投资者追捧。
“这个业务挺方便的，只要在手机银行上挂单转让就行，很快就成交了。”因为急需用钱，市民唐先生在节前挂单转让一款持有已经3个月、剩余期限3个月的理财产品，很快就拿到了本金和前期收益。
据了解，银行APP转让区的理财产品基本是实时刷新的。在目前理财产品收益率持续下行的情况下，转让区的产品有着收益高、期限短的优势，颇具吸引力，因此会有不少客户会专门盯着转让专区“捡漏”，一些低门槛、持有期限短的产品一上转让区，就会被秒杀。
记者了解到，这些理财产品都是起息后才能转让，转让价格为本金+利息，银行会提供一个最高价和最低价进行指导。为快速转让变现，转让方可适当折价或者溢价转让，让利部分收益给受让方，但是银行会有一定的价格限制。
市民周女士就告诉记者，她曾从浦发银行理财产品转让区购买到心仪的理财产品。“当时新发售的理财产品的预期收益率都在4%左右，而转让区的产品有的达到了4.2%。”周女士说，之后自己也为了资金周转，通过转让区出让过理财产品。
转让的理财产品类型很丰富，包括预期收益型产品、净值型产品、养老产品等等，也有一些大额存单，通常都是银行自有产品，并非代销产品。
记者查询发现，虽然目前仍有多家银行理财转让区仍在提供服务，但能挑选的产品已经不多。在中信银行手机银行的理财转让区，支持预期收益型理财、结构性存款、大额存单三大类产品转让。昨日记者登录该行手机银行APP时，发现结构性存款、大额存单仍有产品在转让，但预期收益型这一栏却无产品可挑。而建行APP上还有“转让交易平台”，不过记者发现最近成交的也只有一笔一百多万元的大额存单，属于表内业务，不是表外理财产品。而理财产品比如净值型产品和预期收益型产品一栏均为空白。
有业内人士认为，随着银行理财净值化转型持续推进，对银行相关能力也提出了更高要求。此前的理财转让业务存在投资者适当性评估等风险隐患，而此次多家银行下架理财转让业务，正是在此背景下做出的调整。若要规范开展理财转让业务，银行在投资者适当性管理、信息披露、风险提示等方面需要做更多的功课。
惠州报业全媒体记者刘乙端
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