揽储战开打 存款利率小幅走高可选择期限较长的存款产品锁定较高收益
每到年底，随着年终奖、分红的到账，很多人的钱包鼓起来，而各家银行开始备战年终考核，揽储大战如约而至。不少银行上调了大额存单利率，不过与银行存款类产品相比，今年的互联网存款产品由于较高利率，颇受市场青睐。业内人士提醒，受年末市场资金面收紧影响，银行存款利率小幅走高，手中有闲钱的市民可选择期限较长的存款产品，锁定较高收益。
多家银行发行高利率大额存单
“大额存火热发售，年化利率3.85%，20万元每月可领利息641元。”4日，偶然刷朋友圈看到银行客户经理发送的产品信息，市民黄女士就被吸引了。“现在银行理财产品不承诺保本保息了，而且收益率一直下跌，我希望找到更稳妥的投资方式。”黄女士说，这款大额存单是3年期的，和长期限理财产品收益率差不多，而且保本保息，她将作为一种长期资产配置的方式来规划。
进入12月，多家银行公布了新一批大额存单产品信息，记者发现，相较于年初，最近不少银行大额存单和定期存款的利率都有不同程度的上升，有银行从年初的不到2%，提升到了3.5%左右，有的银行更高，不过高利率的存款产品，起存金额基本都是20万元起。
如光大银行3年期大额存单，20万元起购，年化利率为3.85%，利率较基准利率上浮40%；2年期大额存单年化利率3.15%，较基准利率上浮40%。同时，3年期产品还是按月付息型产品，每月付息，到期还本。
中信银行发行了2年期的按月付息型产品，20万元起购，年化利率3.192%，较基准利率上浮41.8%，可办理全额提前支取。招商银行也发布了3年期大额存单，20万元起，年利率最高3.90%。而在一个月前，该行同样期限和起点的大额存单，年利率为3.70%。
提前支取规则不一需留意
记者了解到，各家银行对不同款大额存单的提前支取规则设计也各不一样，投资者在购买前须仔细阅读产品说明书。
比如某股份制银行到期付息的大额存单支持部分或全部提前支取，部分提前支取时剩余金额需大于本产品的起存金额，提前支取按照支取日银行活期存款挂牌利率计息。按月付息的产品支持全单提前支取，提前支取的金额和挂牌利率和前款条件一致。
不仅股份制银行如此，像中国银行、建行、农行规定全部提前支取的，按照支取日该行挂牌的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日该行挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按大额存单开户日约定的存款利率计付利息。
值得注意的是，如果投资者的大额存单正在办理资信证明、质押、司法冻结等异常状态，则不能提前支取。
银行人士表示，如果急需用钱，除了提前支取获得本金外，大额存单还可办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等，通过银行营业网点、电子银行等自有渠道购买大额存单的持有人若有需求，可向银行索要大额存单持有证明。
互联网存款产品利率较高
从去年开始，越来越多中小银行打破渠道壁垒，在互联网平台上架存款产品，这些产品的优势在于利率较高，一经推出就受到很多稳健投资者的喜爱。昨日，记者查询支付宝、京东金融、陆金所、度小满金融、腾讯理财通等互联网平台后发现，目前有上百款银行存款产品在售，且利率依旧居高不下，大部分在4%以上，最高可达到4.875%。
在支付宝理财频道的“银行存款”栏目中，利率最高的是天府银行的“定期5年”，达到了4.8%。而在京东金融的“银行精选”栏目中，银行存款产品数量较多，而且存款利率也略高，目前共有100多款银行存款产品在售，覆盖超过70家银行，且多数5年期的产品利率在4.8%以上，多数3年期产品利率在4%以上，多数2年期产品利率在3%以上。
“振兴银行在京东金融上的"振兴振惠存5年"产品利率有4.875%，比起身边很多银行理财产品都要高，尝试着买了50万元。”市民孙阿姨表示，目前周围的银行理财产品预期收益在4%左右。
此外，华通银行、自贡银行、达州银行、富民银行等银行的5年期存款利率也有很不错的表现，都在4.8%-4.85%之间。记者发现，储蓄存款利率在4%以上的共有27款产品，储蓄时间以5年和3年期为主，且起购门槛较低。比如自贡银行整存整取5年期的存款，储蓄存款利率4.8%，50元即可存。
“每7天派息，存款期限5年，还有助力券0.3%的利率，这款产品好实惠。”在京东金融上，银行存款的产品除了利率吸引人，准入门槛也不高，大多数产品起购金额只需要50元，且当日起息。同时，部分存款期限较长的产品还支持周期派息。比如，蓝海银行在京东金融上线的一款“蓝贝贝7天”存款产品，期限是5年，每7天派息一次，利率达到了3.3%。
相关链接
互联网存款业务 或迎严监管
梳理中，记者发现，这些高利率存款产品大多来自中小银行。据不完全统计，截至目前，支付宝、京东金融、陆金所、度小满金融、腾讯理财通等互联网平台上，涉及存款业务的合作银行数量近100家，其中，七成为城商行、农商行、村镇银行等区域性银行，高利率的银行存款产品大多来自一些不知名的银行。
“与国有银行、股份制银行等相比，这些中小银行没有大银行那么强的品牌支撑，想要在揽储大战上有优势，还是要从利率和派息上花点心思，不然没有竞争力。”业内人士表示。值得留意的是，互联网平台存款业务的高速增长也引起了监管关注，为了把控风险，监管层已经动作频频，预计互联网存款业务有可能迎来严监管。
另外，参加存款保险的金融机构自2020年11月28日起使用存款保险标识，不管是银行的大额存单，还是互联网上中小银行的高额存款，都受银行存款保险制度的约束。对存款人来说，通过这一标识就能更直观地判断自己的存款在这家金融机构是否有保障，有利于更好保护存款人和金融机构的合法权益。
惠州日报记者刘乙端
新闻推荐
惠州市综合高级中学的师生在上课。党的十九届五中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划...