分期提前还 要付违约金多家银行信用卡分期提前还款收费规则有新调整

信用卡分期提前还款收费有了新调整，还款前需要好好算笔账。惠州报业全媒体记者周楠 摄

进入11月的第一天，熬夜“买买买”就成了一些人的常态，还没到“双11”当天，不少人钱包已被掏空。好在多家银行已陆续发布公告，调整信用卡分期付款业务的提前还款收费规定，不再收取剩余手续费，改收违约金，减轻了用户还款成本。持卡人可根据实际情况计算决定是否提前还款。

改手续费为违约金

面对巨额账单，很多人选择分期付款来缓解还款压力，只是以往分期付款，在分期减压的同时，还需缴纳分期付款手续费。

近日，兴业银行发布公告，自2021年1月1日起，兴业银行信用卡分期业务提前还款收费作出调整，剩余未收取的手续费不再收取，按照剩余未还本金的3%或协议定价收取信用卡分期提前结清违约金，已全额收取手续费的业务，不收取分期提前结清违约金。

招商银行在8月也发布了《关于调整信用卡分期产品提前结清规则的公告》，自2020年10月16日起，持卡人主动申请提前结清分期交易并获同意，须一次性清偿提前到期的剩余本金，同时放弃或退回原分期交易项下的相关营销活动奖励。已收取的分期业务手续费不予退还，且须按照剩余未偿本金的3%支付提前结清违约金。

此前，交通银行和华夏银行也分别在6月和8月对信用卡分期业务提前还款手续费进行调整。华夏银行调整后为分期业务提前还款免除剩余手续费，已收取的手续费不予退还，但要按照剩余本金的2%-5%收取提前还款违约金。交行发布的《关于交通银行信用卡分期业务相关条款变更的公告》显示，持卡人对分期或消费信贷业务办理提前取消需向银行缴纳剩余本金3%的违约金，剩余分期手续费无需缴纳。

哪个更划算？还前算一算

一般情况下，当事双方就分期付款达成协议后，就相当于签订了合同。如果客户提前还款，则视为违反了先前的协议，因此银行一般会收取手续费或违约金。记者注意到，这四家银行调整前的还款规则中都有“必须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费”的说法，这表示即使提前还款，也要还清所有分期手续费。如今，大部分银行提前还款的规则都调整为收取剩余本金的3%作为违约金，而不再缴纳剩余分期的手续费。

在这种规定下，持卡人选择提前还款时最好先计算一下，如果违约金与剩余手续费相差不大，那么提前还款意义不大；但如果违约金远小于剩余手续费，提前还款就能省不少钱。

比如，按照剩余本金3%的规则，假设市民小陈在招商银行共欠费6万元，分12期进行还款，每期手续费率为0.66%，每月还款金额为5000元本金加上396元手续费，共5396元。她在还完第三期后，想提前还款，需收取剩余本金的3%作为违约金，共1350元，若不选择提前还款，剩余的分期手续费为3564元，两者相差2000多元，提前还款还是节省了费用。如果小陈欠款为12000元，分了6期还款，每期手续费为0.75%，每月还款总金额为2090元，还完三期后剩余的分期手续费总额为270元，而提前还款的违约金为180元，两者相差一百元不到。

“欠款期限越长，欠款金额越大，提前还款的优势越明显。”惠州市某国有银行工作人员告诉记者，是否选择提前还款取决于还款的总额和期数，“同时还要注意的是一些银行选择提前还款后，会撤回与以前营销活动有关的奖励，包括但不限于手续费折扣等，因此要注意提早还款时的计算规则。

有专家提醒广大持卡人，各家银行的情况会有差异，在申请分期业务提前还款之前，应当仔细阅读相关条款，了解分期业务的手续费额度以及提前还款的规则，手头充裕的持卡人应仔细斟酌后选择是否提前还款。

惠州报业全媒体记者刘乙端

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