投入大周期长，种植业如何实现规模化发展？ 林权抵押贷助惠州沉香聚木成林
李战在林地查看沉香树的破口情况。南方日报记者梁维春摄
乡村振兴，产业兴旺是关键。在基于乡村资源的林业和水电开发等领域，资金投入大、回报周期长成为制约产业发展的瓶颈。近年来，邮储银行惠州市分行针对这些特点，推出了多种抵押贷款产品，提供了多渠道的金融扶持。
今年以来，该行持续加大支持乡村振兴的力度。前三季度向辖区县域累计投放3996笔小额贷款，共8.87亿元，直接惠及2000多户农户和商户。
●南方日报记者刘光明宝
破解名贵树木种植融资难题
近日，记者来到惠城区汝湖镇的一处林地，这里漫山遍野种满了沉香和海南黄花梨，郁郁葱葱，足足有1000亩。漫步林间，只有秋虫偶尔传来几声鸣叫，两种名贵树木正在这里静静地生长。
“沉香和黄花梨都是名贵树种，也是药材，可以加工成工艺品、保健品、盆景、家具、日化产品等。”惠州隆瀚生态农业股份有限公司董事长李战介绍，生长7—8年之后，它们就会逐步产生经济效益。
然而，几年前李战一度为扩大种植规模的事苦恼，症结还是融资难的问题。早在2003年起，他就开始从事林业种植产业，早期以种植桉树为主。考虑到桉树是速生林，国家对它的种植有所限制，李战从2016年起，逐步转向种植名贵树木。
可问题也来了，桉树生长周期相对短，产生效益比较快。名贵树木的周期则要长得多，以沉香为例，要7年之后才产生效益。在此期间要不断投入资金，除了早期的树苗、肥料等投入，还要进行断根、破口等专业化处理，以促进沉香结香。黄花梨也要做相应的处理，促进它的生长。
为此，李战找了很多银行，但因缺少抵押物一直没有办法融资。2016年起，邮储银行推出林权抵押贷等多种针对农业领域的贷款产品。于是，他通过邮储银行惠州市分行的林权抵押贷获得授信，至今累计用款达4000多万元。
邮储银行惠州市分行有关负责人介绍，林权抵押贷款以抵押人所有或依法有权处分的森林、林木和林地使用权抵押作为主要担保方式，是邮储总行为了支持乡村振兴而开发的面向全国范围的贷款产品，可以为从事林业种植的企业提供新的融资渠道。
除此以外，受益于惠城区国家级现代农业示范区“政银”合作农业助保金贷款的政策，李战还从邮储银行获得了500万元授信。当然，他也陆续通过其他银行获得相应的贷款。有了这些资金的“浇灌”，他搞林业种植的底气也更足了，如今在惠城区汝湖、芦洲、黄沥等地已经种了7万株沉香和2万多株黄花梨，再过几年就可陆续产生效益。
带动一批村民增收致富
尽管对于李战来说，还要过几年才有回报，但对于当地村民来说，他们已从李战的林地里获得了可观的收入。
在汝湖的林业基地，站在沉香树下用脚拨开草丛会发现，周围有一圈明显的沟壑。这是断根处理后的痕迹，以促进沉香树的侧根生长。而在11月之后，对于直径10厘米以上的沉香，还要进行破口处理，一棵树大概破5到8个口子，以促进它物理结香。
这些活自然要耗费不少人工，以断根为例，一次作业要请几十人忙好几个月。而且包括断根和破口等在内的活，要做很多次。即使在平常，林地也要请工人照看维护。在他的几万亩林地里，最多的时候要请800名工人，相当一部分是当地村民。另外，由于林地是在几个地方租的，租金也成为当地村民的一部分收入，每户年均增收3000元至7000元不等。
在乡村振兴的浪潮带动下，李战想到的不仅仅是种植名贵树木，他还计划建设一个沉香产业园，并结合休闲旅游元素打造成乡村旅游项目，目前处于立项阶段。这个项目如果实现，不仅会给他的企业带来效益，还将带动当地村民在民宿、餐饮、农产品等方面增收，可谓一举多得。
记者从邮储银行惠州市分行获悉，该行此前取得了土地承包经营权、农民住房财产权、林权、内河船等抵押贷款产品的开办权。除了像李战办理的林权抵押，小水电抵押贷款也办理了2笔，合计金额达到630万元。
该行有关负责人认为，这些贷款产品紧紧围绕乡村振兴主题，结合农业领域的相关产业特点而推出，非常有针对性。今年以来，该行持续加大支持乡村振兴力度。前三季度向辖区县域累计投放3996笔小额贷款，共8.87亿元，直接惠及2000多户农户和商户。
缺乏抵押物也可贷款
和李战经营的企业有所不同，很多农业经营主体缺乏抵押物，融资过程难上加难。邮储银行惠州市分行通过与广东省农业融资担保有限责任公司合作的方式，较好地解决了这个问题。
“多亏了这笔贷款，才能扩大规模新建厂房。”龙门县绿天源生态农业发展有限公司负责人郑振军谈起贷款的事，颇多感慨。
此前，郑振军在东莞做了10多年五谷杂粮生意，2014年回到惠州创业。龙门的淮山成为优质农产品的首选，但他发现销售渠道太单一，容易出现滞销的情况。随后，他与华南农业大学等高校和农业研究机构合作，对淮山进行深加工，并创立了品牌“龙门工社”，使它成为当地的手信之一。
到2016年，郑振军的淮山年销售额达300多万元。一直到2018年，厂房和设备已无法满足生产需求，扩大企业规模摆上了议事日程。由于缺少资金，他向多家银行申请贷款，但受限于抵押和担保能力等因素，一直没有得到积极响应。
就在他犯愁之际，邮储银行惠州市分行与龙门县农产品协会深入企业走访，介绍贷款产品。郑振军立刻找到工作人员咨询，随后邮储银行派专人和他对接，并联合广东省农业融资担保有限责任公司到该企业调研走访，详细了解企业的生产经营情况，最终为他发放了一笔“粤农担贷”贷款。
邮储银行惠州市分行有关负责人介绍，引入政策性农业担保公司为农户贷款担保，无需农户提供抵质押，可以降低农户融资门槛。
有了这笔贷款，郑振军将原先的厂房扩建至近3000平方米，集研发、生产、加工于一体，拥有一条智能化生产线，销售额从300多万元增加到近1000万元。由于规模扩大、产品质量也有保障，他的企业逐步有了影响力，还多次代表惠州参加省级农博会。
据了解，邮储银行惠州市分行与广东省农业信贷担保有限责任公司于2017年建立合作关系，截至目前发放农户贷款71笔，金额达到8573万元，涉及农产品加工、种养殖等多个领域。
“无论是林权抵押还是粤农担贷，都是针对涉农领域缺乏抵押物而推出的贷款产品，可以较好地解决一些涉农企业贷款难题，从而更好地推进乡村振兴。”该行有关负责人表示，该行仍将积极探索新的金融服务方式，解决农户贷款难、担保难的问题。
■观察眼
加强涉农人才培养
推动农业金融创新
谈到金融对实体经济的支持，很多时候容易忽略一个重要的领域，那就是农业领域。而在乡村振兴和全面建成小康社会的大背景下，如何发展现代农业是绕不开的话题，因此围绕农业的金融创新也应得到加强。
和制造业较短的资金周转周期不同，大部分农业产业限于自然条件和生长规律，产品生长周期较长，企业投入的资金要周转回笼，周期也会相应变长。这就带来一个问题，企业的再生产如何解决资金问题？如果自有资金不足，显然需要通过金融机构融资。融资要抵押，要信用，极少数无需抵押的融资产品也要有担保机制。可见，如何针对农业领域的现状创新推出合适的金融产品，这是迫切要解决的问题。
以兰花为例，种植后要1—2年才可以卖，沉香等名贵树木则要7年后才能产出效益。但是不要忘了，这些苗木在产出效益之前，本身也具有一定的价值。通过合理的评估测算，是可以用来抵押贷款的。同理，种植业所承包的林地，它的承包权也有相应的价值，也可以用来抵押。
然而，怎样评估这些产品或权属的价值，是推出创新金融产品的关键所在，这首先要有相关领域的专业人才。多位农业企业负责人说，其实银行也认可林权、水电经营权以及农业产品的价值，但以前由于缺乏专业人士，银行不敢或没有渠道对它们做评估，因此也难以用来抵押贷款。近年来情况有所好转，但总体来看还是不够，“要加强对涉农人才的培养”。
可见，归根结底还是在于人，乡村振兴所需要的不仅仅是企业家和扶贫干部，在金融创新这个细小的领域，同样需要大量涉农人才。
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