LPR转换要注意 定价基准只能转换一次
进入5月份后,炎热的天气逐渐明显,近期除了天气热,还有一个词也是在各种业主群被讨论得热火朝天,那就是LPR了。因为根据中国人民银行规定,存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于8月31日前完成,定价基准只能转换一次,要么转为固定利率,要么转为LPR定价利率,转换之后不能再次转换。而5月份已经过去半个月了,也就是说“主动转换”的时限不足120天。那关于LPR转换有什么注意事项呢?市金融消费权益保护联合会提醒市民要注意以下事项。
LPR的全称为(Loan Prime Rate),即“贷款市场报价利率”,是中国人民银行为了利率市场化改革而推进的一个重要工具。与固定利率不同,LPR贷款利率是浮动的,计算公式是——贷款利率=LPR最新报价(浮动)+加点数值(固定),加点数值=固定利率-2019年12月份确定的LPR利率4.8%。
举个例子,小张在2016年买的房子,按揭合同期限是30年,基准上浮10%,也就是4.9%×(1+10%)=5.39%。若小张选择固定利率,那么以后利率保持5.39%不变。假设他和银行确定在5月份转换LPR定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点数值应为59个基点(5.39%-4.8%=0.59%)。等到明年1月1日时,会重新根据今年12月的LPR报价来调整贷款利率,假设今年12月的LPR为4.6%,那小张的贷款利率就是4.6%+0.59%=5.19%;假设今年12月的LPR为4.9%,那小张的贷款利率就是4.9%+0.59%=5.49%。
办理转换不一定需要重新签合同,大部分银行都可以通过电子银行、手机银行或到银行网点修订利率条款或签订补充协议,如果不确定你的房贷所属银行的规定,不妨先打客服电话咨询。需要注意的是,如果贷款存在共同借款人,需要所有共同借款人均同意变更后,才能实施定价基准转换。转换的生效时间,通常情况下是“实时生效”。例如,在手机银行办理定价基准转换时,如果合同清单中某一笔合同的右上角显示“已按LPR定价”,则说明已经变更成功。相应地,银行也会在定价基准变更成功或失败后,向借款人在该行预留的手机号发送短信提醒,建议借款人及时留意相关信息。
最后要提醒的是,根据政策要求,将定价基准转换为LPR后,不可再转回按照基准利率定价,也就是说,定价基准只能转换一次,借款人应在审慎思考后作出理性选择。
惠州日报记者刘乙端
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