惠州市多家银行加大线上金融服务力度 理财经理变身主播 线上理财趋火

疫情发生以来，宅家不能出门没法花钱还能做什么？不少市民把目光转向了线上理财，为减少人群聚集，满足客户居家办理金融业务的需求，惠州市多家银行加大了线上金融服务力度，而线上渠道成为当前理财产品销售的主要方式，多家理财子公司和第三方金融平台更是创新服务，通过开直播、做线上风险测试、推出理财周等方式拓展线上渠道，帮助市民实现足不出户理财。

30家金融机构近百只

爆款产品上线销售

突如其来的疫情，使得银行理财产品的投资方式正在发生改变。暂时不能出门并没有阻挡用户获取理财知识的热情，日前，支付宝方面数据显示，春节至今，支付宝上存款理财产品销售增长超100%，近百万人次在支付宝里观看了理财直播、人数较节前增长了63.8%。“我们发现，不少用户在疫情期间不能出门也没法消费，会选择把资金转去做一些稳健型的理财”。蚂蚁财富运营负责人介绍，近期推出一些收益在4%以上的定期产品，每天上架后很快销售一空，“这也反映了疫情之下，用户在投资方面更求稳。”不仅是支付宝，还有多家基金销售平台热度也很火爆，某平台由于新基民增加太多，一度出现网络瘫痪的情况。

为了满足用户理财需求，2月18日起，包括工商银行、农业银行等30家金融机构把近百只爆款产品搬上支付宝“理财周”，用户打开支付宝即能在线选择。同期各大公司的明星基金经理、理财大咖们还推出一系列的在线直播与互动。

银行理财云销售

理财师变身“主播”

一般每年二三月份是银行理财产品的营销旺季。今年受疫情影响，多家银行调整了线下网点营业数量和时间，银行理财的传统线下营销活动也逐渐向线上转移，不少银行开始指导客户使用手机APP购买理财产品。为应对抗击疫情而不断增长的互联网理财需求，不少银行理财子公司也相继开通线上理财课堂，由投资经理直播介绍理财产品运作模式、收益情况及对市场的研判。

日前，“建信理财”公众号发布消息称，建信理财云课堂即将开讲，由三位投资经理直播介绍建信理财多款理财产品。三位投资经理分别负责粤港澳大湾区灵活配置理财的投资运作、固定收益类资产投资和产品管理工作和组合类产品的资产配置策略及基金优选研究。

此前中银理财就开始了空中小课堂。首场主讲内容包括突发疫情对资本市场的影响、中银理财智富的投资运作情况和价值投资新产品的特点与投资计划。据统计，首场有超2.5万人次观看。此后，中银理财陆续举办了2场直播，均获得不错反响。

微信也成为了银行理财子公司在非常时期的营销阵地，不少客户经理保持与客户高密度的线上沟通。如建行惠州市分行全力响应客户需求，创新推出“客户经理云工作室”，有数百名客户经理坚守在线上服务的工作岗位上，为全市客户提供线上一对一服务。

有客户经理称：“远程办公期间经常从早到晚都在线上解答客户问题，引导客户自助完成业务办理，并通过微信群和朋友圈推送产品营销信息，几乎比平时上班还要忙碌。”

风险测试部分

银行可线上测

有些银行理财子公司，在风险测评方式上也进一步创新，让用户足不出户便可买理财产品。

继邮储银行表示“首次风险评估不用到柜台，通过电子渠道风险评估后即可下单（仅限中邮理财发行的产品）”后，2月20日，工银理财也在公众号发布通知称，为方便在线办理个人理财业务，同时进一步落实《商业银行理财子公司管理办法》监管精神。即日起，工商银行网上银行、手机银行开通客户首次购买工银理财子公司产品线上自助进行风险承受能力测评功能。

然而，银行理财子公司在线上卖什么样的理财产品、怎么卖、怎么宣传等方面也需要注意。2019年12月底，央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，要求不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传；不得利用政府公信力进行金融营销宣传；不得利用互联网进行不当金融营销宣传；不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息等。这意味着线上营销需要加强对客户的风险提示，避免夸大收益、回避风险，误导客户。

惠州日报记者刘乙端

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