大额存单、国债受捧 股市持续震荡，互联网宝宝收益率走低
部分投资品种收益率持续下降。惠州日报记者周 楠 摄
进入5月，银行理财产品收益率方面“寒意”依旧，互联网宝宝收益率也再创新低，而A股市场一反此前的高歌猛进，进入反复震荡磨底阶段。在这个背景下，大额存单、国债等安全性能高的产品尤其受到市民追捧。这不，新一期凭证式国债已经发售了，额度较此前扩充了不少，100元起购的门槛适合不少投资者。再加上眼下不少银行还推出了可按月付息还可转让大额存单，十分适合手头余钱较多的市民。
新一批国债发售，额度扩容
100元起买、投资风险低……国债是不少保守型投资者的心头好。这不，新一批国债就来了。记者从财政部公告了解到，2019年第三期和第四期储蓄国债（凭证式）在5月10日发行。其中，第三期国债期限3年，票面年利率4%，最大发行额300亿元；第四期期限5年，票面年利率4.27%，最大发行额200亿元。
如果市民以10万元购买两期国债，本次发行的两期国债累计到期收益分别为12000元、21350元。记者对比发现，相比今年3月发行的首批凭证式国债，本次国债发行进行大扩容。数据显示，第一期国债最大发行额180亿元，第二期国债最大发行额120亿元，两期国债最大发行总额为300亿元。而本次国债最大发行总额为500亿元，实现大扩容，这意味着投资者购买国债的难度将大大降低。
4月份，为方便人民群众购买国债，财政部和中国人民银行下发通知，2019年4月对储蓄国债发行进行改革，放开发行额度控制，国债可以“随到随买”。不过，此次新发售的国债不再实行“随到随买”政策，而是和以往一样集中在5月10日-5月19日发售。
那么，这样是否意味着市民购买国债需要抢了呢？“今年已经发行了两期国债，且4月份实行了"随到随买"政策，不少投资者都已经配置了一部分，在此情况下，只要及时关注国债，市民购买本期的难度应该不大。”工行一位工作人员表示。
需提醒广大市民的是，本次发行的凭证式国债只能通过银行网点购买。投资者可通过工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行等20余家商业银行进行购买。
大额存单可按月付息还可转让
一季度从股市赚了20多万元之后，王先生决定落袋为安，凑了一百万元，买了银行大额存单。“现在股票明显难做了，后面行情也有点看不准，我想想还是守住利润，虽说大额存单利息低一点，不像股市那么刺激，但是安全保本。”
记者了解到，目前各家银行在售的大额存单就很适合这类手头资金充足的保守型投资者购买。记者查询多家银行手机银行APP发现，不同银行的大额存单业务在利率等方面，存在较大差异。以3年期为例，四大行中，工行大额存单较基准利率最高上浮了48%，为4.07%，中行、农行和建行最高均上浮了50%，为4.125%。在存款门槛上，工行、农行20万元即可享受最高收益率，建行和中行则需80万元。相比于国有大行，股份制银行的大额存单利率相对更高。中信银行、广发银行、民生银行、平安银行等3年期大额存单利率均达到了4.18%，起存金额也大都在20万元和30万元这两档。
看到大额存单的收益率，不少人都心动了，但是想要达到期望的收益，一般都要3年乃至更长的时间，投资者又打起了退堂鼓。对此，不少银行玩起了大额存单按月付息、可转让的花样。
中信银行推出的“月月息”就是一款按月付息的个人大额存单产品。在产品存续期间，银行按月根据约定利率向客户给付利息，产品到期后给付产品本金。同时，中国银行、招商银行等多家银行也推出了大额存单转让服务。“转让方持有大额存单产品满7个自然日即可发起转让，支持全行转让、跨行转让。产品转让价格由转让方自行确定。目前，招行转让区内多个转让后的收益率低于原来的收益率。”招行客服介绍，转让时，仅支持全单转让，不支持部分转让。
值得注意的是，目前中信、民生、平安、广发行、建行等银行都开通了大额存单可转让或者按月付息的功能，不过多家银行工作人员告知记者，按月付息和可转让不可兼得，“如果是到期一次性付息的，未到期前可以转让，如果是按月付息的产品则不支持转让，也不支持提前支取。”民生银行工作人员表示。
“如果选择按月付息，那么收益其实更高了。”平安银行一位理财经理告诉记者，“平安按月付息的大额存单，利息到账后会自动转投货币基金产品，也就是利息也能生利息，综合收益能达到年化收益率4.36%，可以说是超过了部分理财产品的收益率。”
惠州日报记者刘乙端
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