四招助您减轻退保损失
人生路漫漫，不少人会选择购买一份长期人寿保险，为自己的工作生活保驾护航。但由于长期寿险需要承担的保费相对高昂，且缴费期限长，投保人容易因个人资金不足或原有保单保障范围不符实际，而被迫选择退保。因为长期寿险中途退保只能退回保单现金价值，会给消费者造成一定的经济损失，那当我们考虑是否退保的时候应该注意哪些事情呢？
退保损失与重新投保
一般情况下，我们在购买一份长期寿险保单后，会有10~15天的犹豫期。在这期间，如果我们发现自己不是特别需要这份保单，或者是觉得保单保障内容不是很适合自己等，我们都可以向保险公司申请全额退保，这段时间通常被视作退保的黄金时期。如果在保单犹豫期过后选择退保，由于保险公司需要扣除相应的成本费用，包括保险风险保费、保险公司管理费用开支、保单销售人员佣金等，我们仅能拿回被称作“保单现金价值”的部分保费。
中途退保除了会有经济损失外，退保还可能增加我们日后重新投保的“隐性”成本。在通常情况下，当我们投保同一险种，随着被保险人的年龄增长身体机能下滑而导致风险增加，保险费率会越来越高。如果在退保后重新投保，由于旧的保单合同已作废，不仅缴纳的保费会有所提高，缴费年限也需要重新计算，而且根据被保险人身体健康的实际情况，保险公司会再次进行风险评估，有时甚至会作出拒保的决定。
有效避免退保损失的途径
假如我们是因为经济压力而被迫选择退保，不妨尝试以下几个途径，既可缓解经济压力，又能保持保单效力。
合理利用保单宽限期及复效期。长期寿险产品一般都会在续保缴费日期后，设置为期60天的宽限期。投保人可以选择在宽限期内任何一天缴费，保单合同仍有效力。如果投保人在60天内尚未续保，保单会失去效力，从失效日期开始的两年内，投保人可在有缴费能力时申请保单复效，复效后保单效力不变。若在两年后仍未缴费，保单合同停效并作废。我们可以通过合理利用保单宽限期及失效期，以达到延缓交费的目的。
预先勾选自动垫交保险费条款。部分长期寿险有自动垫交保险费条款的设置，若投保人事先勾选该条款，如果保单现金价值足以支付当期保险费的情况下，保险公司则会用保单现金价值垫支续期保险费，以维持保单合同效力。投保人需要注意的是，垫交的保险费等同于贷款，保险公司会向投保人收取相应的利息。
可以选择减保或减额缴清保费。减保的意思是投保人可以根据自身意愿，选择降低保额以减少每期应缴的保险费。而减额缴清保费则是指投保人可以以保单现金价值一次性充当保险费，相应地减少保额，以保持合同继续生效。减额缴清保费应在宽限期满前进行申请，其较为适合很长一段时间都无力支付保险费的投保人。
质押保单进行贷款。一般而言，当投保满一定期限时，投保人可向保险公司提出保单贷款的申请，贷款的额度上限通常是保单现金价值的80%。只要我们按期偿还利息，就可以正常使用贷款的同时保持保单合同有效。周婷婷 ·广 文
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