银行理财业务打“甜蜜牌” “微黄金”红包新玩法引关注

▲银行情人节热推金银饰品。

银行贵金属产品。

2月14日是西方情人节，这一天可谓是商家的狂欢盛宴，不仅是消费行业，商业银行也纷纷加入狂欢阵营，银行除了热推金银饰品，还推出了情人节专属理财产品，更有银行将“520”、“1314”等象征性数字组合成“情人节存单”产品。新型黄金理财产品“微黄金”也受到了关注。

“爱情存单”是噱头还是创新？

近日， 市民林先生到惠州市某商业银行办理业务时，发现该银行推出“爱情存单”业务：2月14日到该银行存入9239.82元，明年情人节，收获9420元（就是爱你）；存入12893.77元，一年后收获13145.20元（一生一世我爱你）。除了上述的“大众版”和“小资版”，记者走访发现，各家银行还推出了富豪版：存入51018.28元，一年后收获52013.14元（我爱你一生一世）。土豪版：存入511033.84元，一年后收获520999元（我爱你天长地久）。

除了在到期金额上做文章，也有银行在存入金额上做文章，均采用整存整取的定期存款形式进行。不过对于这样的营销方式，市民看法不一，基本可分为“务实派”和“浪漫派”两大类。“务实派”代表林先生认为，仔细推算下来，这些存单产品的年化收益率约为1.95%，与该银行一年期定期存款利率一致。“噱头大于实际意义，没啥吸引力，小额资金不如购买“宝宝类”货币基金，大额资金还不如购买银行理财产品或者大额存单产品，收益都要比这些高，而且同样安全。”林先生说到。而“浪漫派”代表小吕却不这么看。“直接送钱太俗，但是送的是有代表性的数字存单，既有意义又能增值，还是不错的。”小吕说到，“就像情侣喜欢通过微信红包或者微信转账发"520""1314"等等象征性数额，表达的都是心意。而且银行的创新意识也是值得肯定的。”

专属理财产品收益提升

相比之下，银行针对情人节推出的专属理财产品则显得更有诚意些。先来看看最近银行理财产品的收益，融360提供的数据显示：春节前一周（1月20日至1月26日），银行理财产品平均预期收益率为4.05%；春节后一周（2月3日至2月7日）理财产品平均预期收益率为3.9%至4%，理财产品呈回落趋势。

不过，随着传统元宵节和西方情人节的到来，有银行推出了专属理财产品，预期收益率要高于普通银行理财产品。记者在招商银行惠州分行营业网点看到，该行推出的情人节专享理财产品预期年化收益为4.6%,期限为71天和63天,分别销售到本月15日和16日。交通银行推出的“稳添利粤尊享65天”也在2月14日上线，预期年化收益率达到4.5%。记者留意到，这比该行春节期间推出的“稳添利薪春3号”预期年化收益率4.2%还要高。

业内人士表示，预期资金面近期将维持在中性偏紧，偏紧的资金面将从资金成本端对银行理财产品投资收益构成支撑。眼下，有部分大行发行了元宵节和情人节节日专属理财产品，专属产品收益率通常较同类高0.2至0.3个百分点，投资者可以对这类产品予以关注。

金银首饰打折促销

第一季度是黄金产品的销售旺季，近期在金价上涨和双节效应下，银行通过打折、推新品等方式吸引客户购买。

比如，建行惠州分行针对银产品每克优惠2元，金产品每克优惠10~20元。“今年我们的足银产品可谓逆袭了，受到了客户的喜爱。”该行金部相关负责人郭谭国表示。在该行网点，客户叶先生就准备给爱人购买一款名为“追梦”的银手镯，36克，价格大概540元。记者看到，这些银首饰从几克到几十克不等，价格优惠下来约15元每克，产品从数十元到数百元不等。

“微黄金”吸引眼球

有投资者关心，近期黄金涨了不少，吸引了投资者关注。郭谭国表示，预计金价在近期还将保持震荡行情，投资者可在低点布局，且要密切关注美元走势。业内人士建议普通投资者布局黄金最好长期持有，金价短期波动受各种事件性因素影响，普通投资者把握较为困难。

若考虑到分摊成本、分散风险，也可以采用定投方式投资。目前多家银行均有黄金定投业务，如工行的“积存金”、农行的“存金通”、招行的“金生利”等。在黄金未来走势不确定性较高的情况下，客户可以选择每周或每月配置或定批次投资黄金，还可预约将份额兑换实物黄金或现金，有流动性好、易交易、易保管等优点。

值得一提的是，最近热传的“黄金红包”也吸引了人们的眼球。黄金红包到底是什么？实际上，红包里包着的是新的黄金理财产品 “腾讯微黄金”。记者昨日试了一下，发现黄金红包的单位以毫克计量，即购买黄金以0.001克起，当天价格为1克274.26元，未来价值会随着黄金价格的波动而产生变化，报价跟踪上海黄金交易所价格浮动。在黄金交易时间买入无需手续费，卖出时将收取5‰的手续费。

据惠州工行机构金融业务部客户经理郑润介绍，“微黄金”是财付通与工商银行合作，以工商银行的黄金产品为基础，结合互联网客户需求，联合推出的在线黄金交易创新产品。工商银行负责黄金买卖交易以及资产安全管理，财付通保障支付交易资金安全及提供客户咨询服务。也就是说，用户通过腾讯财付通交易支付购买黄金，再将所购买的黄金份额存在工行，同时也可以将自己的黄金份额通过红包的形式转让给朋友。

据介绍，用户在腾讯微黄金拥有的黄金份额，在工行都有对应的“真金”，只要不卖出，其现金价值也会随着黄金价值的浮动而发生改变，是一种避险型资产，更多在于资产保值增值，因此腾讯微黄金不太适合投资者做短线交易，更适合当作一款长期资产配置工具，丰富个人资产类型。

目前黄金红包还处于内测阶段，只有腾讯开通的白名单用户可以发红包，但所有人都可以抢，抢到红包后会被“传染”，成为白名单用户，自己也能开始发红包。

文/图 本报记者余雪芹

新闻推荐

突出查办大案要案和群众身边腐败 惠州保持惩治腐败力度不减、节奏不变、尺度不松

市旅游局原副局长姚春明出资近百万元给社会人员帮其跑官要官；博罗县福田镇石巷村红坎小组朱小辉等3名组干部未经村民代表...