六招巧避投保误区

消费者投保要避免误区。 本报采集

作为转嫁和管理风险的有效手段，保险已成为许多金融消费者常用的工具之一。值得提醒的是，在进行保险消费时，消费者需要有基本的保险观念，明确自身所需的保障，在避免误区的基础上进行科学合理的组合规划。

误区一：我有社保，就不需要商业险了吧？

社会保险的特点是低水平、广覆盖。社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。建议保险消费者在自己的预算范围内，量力购买商业保险，以确保在发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。

误区二：孩子的保险保障要完备，家长身强力壮无所谓？

“一切为了孩子”，是当前国内家庭的普遍观念。但事实上，以家庭为单位投保时，最先考虑的，应当是在这个家庭中经济责任最重的人。三口之家买保险，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。

误区三：保单保额多多益善？

保险产品可并非 “多多益善”，很多险种投保是有限额的，即使重复投保也并不能获得重复理赔。比如说，根据我国保监会为了防止道德逆选择规定，对于被保险人不满10周岁的，保额不得超过人民币20万元。也就是说，如果家长为了多一份保障，在多家保险公司重复投保或过多投保,超额部分依旧无法获得理赔。

误区四：保险合同太长像天书，只要告诉我付多少保费就好？

保险合同的条款通常较为详细冗长，不少投保者常常会因为嫌麻烦，而在未详细阅读保单和保险合同条款的情况下认可签名，这可能为后续纠纷埋下隐患。在决定投保之前，建议消费者一定要在保险营销员的指导下仔细阅读保险条款。同时也要履行好自身情况的如实告知义务，以免造成不必要的麻烦。

误区五：保险公司的回访电话?嗦，配合起来太麻烦？

根据保监规定，保险公司必须对购买了一年期及以上产品的客户在犹豫期15天内进行电话回访。投保人一定要重视，因为电话回访时可帮助核对保险条款内容，如发现被销售误导，甚至是在不知情的情况下购买了保险，可根据电话提示在犹豫期进行退保，本金不受任何损害。如果不能理解保单条款，可及时向保险公司咨询，切勿不懂装懂，盲目回答“清楚”、“知道”、“明白”。

误区六：保单放好万事大吉？

由于保险产品期限通常较长，许多保险消费者购买保险后往往将保单束之高阁，久而久之，甚至忘记了已购保单的保险责任，以至于重复购买同类型保单，或者没有及时调整保额。对自己保单的这种不清不楚，可能直接影响到保单的效力、理赔、以及保单收益等一系列保险权益，建议按年进行保单“体检”。周婷婷 ·广 文

惠州市金融消费权益保护联合会是2013年1月正式成立的金融公益性社团。以保护金融消费者合法权益为宗旨，免费提供金融咨询投诉、调解服务，推动普惠金融宣传教育。会址位于惠州长寿路4号，金融热线12363，网址http://hpfc.hznews.com。

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