严查购房首付资金来源购房者需提供近半年资金流水

前不久，金融监管部门对银行经营贷展开史上最严厉排查，“严查首付资金来源”成房地产市场热点话题。为严防经营贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市，3月17日开始，广州、深圳、佛山、东莞等地多家银行开始严查购房首付来源，规定购房首付必须为家庭自有资金。该项政策已在河源落地，对于首付款来源，有些银行不仅要求客户提供近半年资金流水，还要提供其他相关资料。

对此，很多购房者疑虑重重，到底什么样的资金才算“自有资金”，借兄弟姐妹、亲朋好友的钱可以吗？父母给的钱也要查流水吗？

购房首付须为自有资金

近日，中国银行、农业银行、工商银行及建设银行四大行发布对购房首付款来源查询细则。主要从五个方面严查首付款来源。一是需要提供首付款的流水。提审之前需要借款人家庭提供首付款来源近半年的流水，包括活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。二是对于半年前已持有80%首付资金的，可以直接认定具备资质，但如果部分首付款是近半年内才转入的，需要核实是否合理收入所得。三是对于直系亲属转入的，需要提供直系亲属近半年的流水。四是对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。五是提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如果有新增消费类贷款或者信用卡分期业务的，需要提前结清后方可发放。

从以上细则可看出，哪怕是父母帮忙支付首付的，都要倒查父母至少半年的流水情况。兄弟姐妹等亲属的借款，银行也会以非家庭自有资金而拒绝借贷。兄弟姐妹尚且如此，那亲戚朋友就更不用说了。

河源楼市受新政影响明显

此前，不少购房者被告知，银行不但要严格审核贷款客户流水，而且对首付款也将进行审核，严防经营贷、信用贷进入楼市；使用父母帮付的首付款，还需审核父母的资金流水。

记者走访市区多家银行了解到，首付款需要打印贷款人的资金流水，如果有父母或者朋友的借款，需要贷款人向银行说明。不过，目前有些银行在核实贷款人父母、朋友资金来源方面推进较慢。

对于首付款来源，有些银行不仅要求客户提供近半年资金流水，还要提供其他相关资料。如果首付款有父母给予的资金，还要求证明二者的关系，另外还要提供父母资金的转账记录等。

一位银行从业人士说，受此新政影响，可以预见的是，银行也会以更严格的审核条件来择取更优质的客户，如果首付资金、征信、银行流水、收入等任何一个环节有问题，都有可能被拒绝贷款。

房产交易流动性也受到影响。一位房产中介透露，其有一位客户想“卖一买一”（即卖掉一套房，用所得房款置换一套新房），结果想买他房的那个买家，银行贷款放不来，导致他卖不掉旧房，也买不了新房。

业内人士认为，有购房需求的市民必须引起注意，提前做好资金储备。银行人士提醒，如果首付款资金确实有部分需要从亲朋处借来，那就需要提前半年准备了。此外，贷款之前和放款之前，个人的资金安排也要做好计划，避免突然需要使用一笔钱，而用上消费贷、大额信用卡等。

收紧贷款影响二手房成交

记者从市住建局房地产管理部门了解到，今年河源市二手房交易较活跃，共有4458套二手房成交，交易量同比增长41.25%。对于楼市“严查首付款来源”，业内人士认为，这个对二手房市场也将带来较大影响。不过，目前影响二手房成交主因还是在于银行收紧贷款额度，致二手房放款速度减慢。

“二手房交易一般是申请贷款通过后，原房主才会解押、过户。”市区某地产中介张先生说，以前银行放款快，贷款很快就能下来，卖房的很快就能收到钱。现在银行放款慢、审批难，途中一有什么问题就卡住了。

新政或促使房价回落

业内人士分析，严查首付款来源，靠家庭“集资式”购房的人群将无法入市，尤其是年轻人自身和家庭的购房压力将大大增加，部分经济条件较差的家庭，更是无力购买市区新房。

业内人士认为，从积极的一面来看，“严查首付款来源”能够在一定程度上限制“炒房热”，促使房价回落至合理区间。

（黄欣）

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