广州金融机构严查首付贷 买房？先证明钱是你的钱
□信息时报记者罗莎琳梁海祥
“我想卖一买一，结果想卖掉的那个买家银行放不下来贷款，搞得他卖不掉，又买不了自己的新房”。日前，一些买房的朋友在贷款上遭遇了“瓶颈”，主要原因是购房“首付”是否家庭自有资金遭遇到了更加严格的核查。
信息时报记者采访获悉，近期银行等金融机构加强了对购房首付资金来源的核查措施，对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
银行加强核查首付资金来源
根据广东银保监局官网3月16日消息，2月9日，广东银保监局部署全辖银行机构开展全面自查。截至目前，辖内银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施。
近日，信息时报记者向市内多家银行求证近期对购房首付资金来源的核查措施。某国有银行广州分行的相关人士透露，落实的具体措施包括：加强个人住房贷款首付款来源审核，防范个人消费贷款、个人经营贷款、大额信用卡透支等各类融资挪用于购房；在贷款调查过程中，对借款人提供的贷款申请前的账户流水，重点调查是否存在融资机构、中介机构借款。
招商银行广州分行也表示，对于通过中介公司、小贷公司等融资方式筹集首付的客户，不得准入；对流水中突然出现用于首付款的资金，需调查资金来源。
浦发银行广州分行、兴业银行广州分行也表示采取了类似防范措施。
小贷行业也在核查资金去向
除了银行渠道，小额贷款行业也在“行动”核查资金去向。广东省小额贷款公司协会方面对记者表示，近日该协会将下发通知，要求小贷公司对违规流向楼市的信贷资金进行自查；近期也发出通知要求小贷公司不得为购房人或卖房人提供“首付贷”“过桥贷”“尾款贷”“赎楼贷”等购房融资或场外配资金融产品。
广东省小额贷款公司协会常务副秘书长徐北表示，小贷公司贷款利率高、额度小，并不适合首付贷。当前省内没有发现有小贷公司贷款产品违规流入楼市。徐北介绍，小贷公司平均利率在15%~18%，但购房人可以承受的利率一般在12%以下。在贷款金额上，广东一带首付贷额度需要为50万~100万元，小贷公司很难批复这样的额度。
徐北还透露，广东小贷协会切实加强贷款用途监测，要求借款人严格按照合同约定用途使用贷款资金，不得将贷款挪用于融资购房。
防范“贷款中介”诱导违规套取贷款
事实上，近期广东银保监局已发布了风险提示，近期一些“贷款中介”冒用银行名义，通过短信、电话等方式，以“利率低”“时限长”“放款快”等诱导购房者，推销通过“经营贷”“消费贷”等方式从银行套取资金，让贷款“曲线”流入楼市，并从中谋取高额中介服务费用，甚至非法套取和不当使用个人信息等，提醒金融消费者警惕“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款背后隐藏的风险或陷阱。
专家：利于稳定市场预期
近期广州严查首付贷，是否会对楼市产生影响？克而瑞广州区域首席分析师肖文晓表示，本次热点城市商业银行严查购房者首付资金来源，主要还是对目前市场上出现的部分经营贷、消费贷流入楼市的违规现象而进行的专项整治，其大背景是热点城市楼市复苏后部分投资投机性需求加杠杆
地产经济学家邓浩志认为，过去几年我们一直坚持“房住不炒”的基本政策，全国房地产市场总体平稳，房价也总体稳定。在楼市政策没有丝毫放松的情况下，楼市于2020年下半年开始一轮明显升温，其主要原因是欧美迎来了历史上规模最大的一次宽松货币潮，导致了全球资产和类资产价格的大幅上涨，只要宽松货币不终结，这轮行情也不会彻底终结。
邓浩志表示，目前各地针对楼市的调控政策应该能够使得市场有所降温。从观察来看，目前广州楼市这一情况并不突出，因此本次整治对市场影响有限，彰显了贯彻房住不炒的调控方针，有利于实现稳定市场预期的目的。
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如何证明“你的钱是你的钱”
有按揭公司表示，首付资金在提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水；可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。
同时，对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。
此外，对于直系亲属转入的，需提供直系亲属近半年流水，如亲属半年前已持有可直接认定，如断续存入的，需核实为合理收入所得。
值得注意的是，提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。
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