光大银行广州分行：把握普惠金融五个“度”
作为光大银行服务广东的重要平台，光大银行广州分行把服务实体经济作为经营管理工作的主线，着力加强普惠金融领域的探索和创新，不断拓宽民营企业服务的广度和深度。
“千户计划”有力度
根植于广东地区民营经济的沃土，自2015年以来，光大银行广州分行提出了“千户计划”的工作要求，加大普惠金融业务的力度，实现业务转型，下大力气发展中小微客户；坚持“小额化、分散化、便利化”，确定了每年至少新增1000户小微授信企业的目标，大力推进分行“客户下沉”。
为此，广州分行加强组织领导，成立普惠金融管理委员会，设立普惠金融部，落实普惠金融季度例会制度，创新普惠架构，增强业务推动力。在审查审批管理上，全面推行审查及放款无纸化流程，提高业务效率。加强风险控制，科学设置客户准入及审批标准。同时，严格执行普惠金融尽职免责制度，解除客户经理思想包袱，让员工轻装上阵，积极开展小微业务营销。
自“千户计划”实施以来，广州分行小微业务高速发展，既有力地支持了实体经济的发展，也进一步优化了全行客户和业务结构。
优化机制有韧度
广州分行积极响应总行相关号召，特别是2018年以来，按照光大银行董事长李晓鹏“四个一视同仁”服务民营经济的总体思路，结合辖区实际，积极探索普惠金融业务发展的新模式、新机制，进一步完善了民营企业的阳光服务体系，形成了服务实体经济和普惠金融的特色机制。
通过加强业务创新和流程简化，广州分行制订了针对性审批和定价方案，形成了一揽子增强服务的“阳光普惠八条”。具体包括：设立专项普惠服务团队，成立小微专营机构；推出专项普惠审批机制，完善专业高效的小微信贷工厂制度；实施专项普惠金融定价；安排专项普惠信贷规模，额度专项，优先发放；开发专项普惠创新产品，审批简捷，还款便利；进行专项创新科技支持，科技赋能服务；安排专项风险管理指标，建立容错机制，实行尽职免责；开通专项普惠合作渠道，政银保担各方联手服务普惠。“阳光普惠八条”不仅是一种机制和措施，更是深植于广州分行业务拓展中的基本理念和行为规范。
“链动”小微有深度
广州分行以“供应链、大数据、线上化”为抓手，在有效防范风险的前提下，重点围绕供应链的核心企业，找场景、找数据、找平台，大力服务上、下游，为大量小微企业提供优质服务。
2017年，广州分行与铂涛酒店集团开启了“金融+酒店”的“铂涛方案”合作之路。针对铂涛酒店集团加盟商在投资建店装修、酒店开业物资采购以及日常经营周转等资金需求，广州分行给予不同额度的综合授信。同时，广州分行和铂涛酒店集团运用科技手段解决小微企业信息不对称问题，让小微金融更有敏捷度。一方面，广州分行在铂涛酒店集团官网界面嵌入“酒店加盟及金融贷款服务”板块，及时获知融资需求，快速提供融资方案。另一方面，广州分行与铂涛酒店集团形成系统直连，借助大数据对贷款加盟商进行360度精准画像，多场景、多维度了解贷款加盟商相关核心数据，实现适时跟踪、精准监控。
另外，TCL集团“简单汇”平台业务合作是广州分行又一供应链服务的典型案例。作为开启这一合作的首家银行，广州分行实现了阳光融e链在线供应链系统与TCL“简单汇”平台的银企直连，为TCL大量上下游客户提供全流程线上化保理金融服务，有效满足了中小企业供应商短、频、快的资金需求。
多渠道协同有广度
近年来，广东省、地市、区等各级政府陆续成立风险补偿基金，加大对小微企业及民营经济的支持力度。广州分行抓住机遇，加强政策衔接与配合，涌现出中山知识产权质押贷款、广东省级科技信贷风险准备金合作等优秀项目。
被誉为“中山模式”的“中山知识产权贷”是破解知识产权质押难题的标杆性项目。这一项目为在中山市内登记注册，符合产业政策和发展方向的知识产权示范企业、高新技术等支持类企业提供授信支持。由中央财政、市级财政专项资金共同出资设立知识产权质押融资贷款风险补偿资金，政府、银行、保险、知识产权服务公司各方按照比例进行风险分担。
相比其他知识产权质押融资模式，“中山知识产权贷”的显著特点在于引入知识产权评估公司，从专利、技术、市场、运用等维度综合评定知识产权价值等级，挖掘知识产权与企业的经营深度关联，从整体上评估知识产权的资产价值与效用，避免将知识产权从企业剥离评估定价的风险隐患。
“中山知识产权贷”推行以来，取得了良好的社会反响。根据具有全球影响力的知识产权产业媒体IPRdaily联合incoPat创新指数研究中心发布的数据显示，在2017年企业专利运营质押排行榜中，中山分行以322件专利质押位列全国专利质权人第一名。
此外，广州市政策性小额贷款保证保险业务是广州分行联合政府和保险机构，协力扶植符合条件的“三农”、科技、小微企业的又一创新服务模式。2019年3月，广州分行与人民财产保险广州分公司签订了《广州市政策性小额贷款保证保险业务合作协议》，是广州市政府相关办法修订后的首单落地合作。广州分行以人保公司出具的保单为主要增信方式向小微企业发放最高额度不超过500万元的贷款。同时，银行、保险按照固定比例对不良贷款承担本金损失；对保险公司赔付率超过150%的部分，由广州市政策性小额贷款保证保险资金对保险公司给予全额补偿。
金融扶贫有温度
2018年末，广州分行专项扶贫贷款通过审批，这是分行普惠金融助力精准扶贫，着力为贫困村强化脱贫造血功能的举措之一。该笔贷款是分行“普惠金融＋精准扶贫”的一次积极尝试，贷款专项用于分行对口扶贫单位阳山县阳城镇五爱村开展手袋加工厂建设项目。预计项目建成后可创造就业岗位150至200个，实现村民在家门口就业的愿望。
广州分行连续多年开展精准扶贫。其对口扶贫的阳山县五爱村位于岭南山区，山大沟深，交通不便，产业单一，农民可收入来源少。2018年以来，分行相关人员多次前往五爱村开展实地考察调研，与当地村干部交流，共同策划产业扶贫贷款方案，在“培育造血机制”“努力增加农民收入”“全面促进农村发展”的工作思路指导下，结合当地实际情况，在协助五爱村建立了葡萄产业基地、荷花池产业等第一产业的基础上，进一步确定修建手袋加工厂、开发第二产业的扶贫项目。该项目是阳山镇首个扶贫工业项目，预计2019～2020年，手袋加工厂及相关配套的产业链将逐步形成发展，其示范及产业带动作用将辐射五爱村周边各村镇，真正实现从“输血”到“造血”的转变，扶植五爱村向具有产业基础的“特色村”迈进。
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