广东农行创新金融模式为乡村“贷”来小康生活
广东农行大力推进整村信息建档工作，图为该行员工教村民线上办理贷款
在广东农行“农房风貌贷”助力下，韶关翁源江尾镇金星村农房换新颜
广东农行大力支持户社合作，“贷”动贫困户脱贫奔康。图为加入云浮百草源种养合作社的贫困户正劲头十足地培育广藿香幼苗
文/图孙绮曼谭琼王淼怡
足不出村，点点手机就能获得一笔企业周转贷款；依靠专业合作社和银行贷款，种植户的销路和资金不再是问题；想把家里的房子粉刷一新，有政府的贴息贷款毫无压力……今年以来，中国农业银行广东省分行（下称“广东农行”）加快创新，通过推进整村信息建档、户贷社管合营发展等模式，以及推出“农房风貌贷”等产品，在破解农户融资难、融资贵、融资慢问题上取得新成效。在广东农行创新助力下，许多农企用上了智能便捷的信贷产品，许多农户获得了奔向小康生活的“第一桶金”，许多乡村和民房变得越来越美。
推进整村信息建档让农户不再等“贷”
“没想到手续一点儿也不麻烦，点点手机，30万元贷款就到手了！”广东惠州惠东县碧山村村民高泳彬高兴地说。这是广东农行在惠州推行整村信息建档后，碧山村村民尝到的甜头。
据悉，高泳彬在碧山村经营着一家农业企业，今年受疫情影响，企业在资金周转上出现了一些困难。以往，高泳彬贷款要到银行去申请，因为嫌麻烦，他只能无奈地去找亲戚朋友们借钱。如今，通过农行掌上银行，动动手指，高泳彬就解决了一直以来困扰他的资金问题。
这是广东农行创新金融模式，推进整村信息建档取得的良好成效，也是农户日常融资的生动写照。针对农村地区资金需求小而分散、贷款流程繁琐等特点，为有效解决农民贷款慢、贷款贵、担保难等问题，广东农行在政府和监管部门指导下积极探索推进整村信息建档工作。农行员工走村入户，实地调研，通过集中采集农户个人基本信息、家庭基础信息、收支、负债、经营情况信息等，将这些信息导入农行系统，建立了可用性强的农户信息大数据库，并对符合条件的农户主动授信，提供线上贷款，使农户足不出户就可享受便捷的金融服务。
今年5月，碧山村成为农行惠州分行整村信息建档首个“金融信用示范村”。自推进整村信息建档工作以来，农行惠州分行已为辖区115户村民授信1280万元，高泳彬是受益者之一。数据显示，像高泳彬这样，通过农行整村信息建档即可享受便利贷款的农户还有4000多户。
目前，广东农行共在惠州设立18个“金融信用示范村”，建档户数4170户。通过整村建档这一模式，惠州18个村的村民如果资金短缺，可直接通过手机在农行掌银APP上申请贷款，随借随还，非常方便。
大力支持户社合作“贷”给社员更多选择
今年的疫情对种养殖业造成一定冲击，贫困户收入普遍受到影响。然而，加入了百草源种养合作社的贫困户收入不但没有减少，还增加了。这与农行云浮分行创新“户贷社管合营发展”模式、以扶贫小额信贷资金支持贫困户与合作社抱团发展有着密切关系。
龙湾镇地处云浮罗定市西部，生态优良，是罗定市种植南药面积最大的一个镇。镇上的百草源种养专业合作社因地制宜，以产业扶贫为抓手，通过土地流转等方式种植广藿香、益智、巴戟、牛大力等多个南药品种，并聘请了大部分贫困户加入合作社参加农业生产经营。
农行云浮分行结合南药种植、百草源种养专业合作社的情况，创新推出“百草源扶贫e贷”，通过整村整镇推进的方式为贫困户提供贷款，目前已惠及182户参加“百草源扶贫e贷”项目的贫困户，贫困户又将申请到的小额信贷资金1189万元投资到合作社。这些信贷资金为南药扶贫产业发展注入了“源头活水”，合作社进一步加强与药企对接，发展订单式南药种植模式，已累计向贫困户发放项目分红94.78万元，惠及龙湾镇10个村委708人。
在“户贷社管合营发展”模式下，贫困户可以将土地租给合作社收取租金，并在合作社劳动获得报酬，还能在合作社的指导下种植南药，再将南药卖给合作社获取收益，而且种植的南药不愁销路。百草源种养专业合作社总经理肖文豪表示：“我们带动种植是包回收的，收购价格基本按照市场价格。今年因为疫情，市场对药材的需求量明显升高，价格也比往年高出15%-30%。以社员种植一亩广藿香为例，平时一亩年产值是1.3万元左右，今年年产值可达1.8万元至2万元。”农行以信贷资金支持户社合作，不但让贫困户享受到了合作社的规模化、技术化、市场化优势，也为他们稳定增收、奔向小康生活打下了坚实基础。
推出“农房风貌贷”“贷”动美丽乡村建设
农房改造是建设美丽乡村的重要一环。今年7月，广东开展农房管控、风貌提升专项行动，并选取韶关翁源县作为全省农房管控风貌提升项目的试点县之一。
松岗村位于翁源县“兰乡古韵廊线”，以前村里的房子大多外墙裸露、砖瓦残破。几年前，村支书丘样忠建了一幢房子，由于当时资金不宽裕，只做了简单的内部装修，外墙没有粉刷。这次农房管控风貌提升项目为他带来了福音。当农行员工逐户摸查情况，了解到他想粉刷外墙的需求后，第一时间推荐了农房管控风貌提升信用户贷款产品。就这样，丘样忠成了村里第一个“信用户”。
在综合考虑项目投入、资金需求量、财政贴息方案后，农行韶关分行为丘样忠发放20万元贷款，家里的房子很快进行了升级改造。“农行的贷款手续简便、审批快，还支持信用方式，真的很方便！贷款利息由政府全额补贴，没啥经济压力，房子变漂亮了，生活也更有奔头了！作为村支书，我要给村民们带个好头！”丘支书满怀感激地说。
得益于政府农房管控风貌提升行动，加上农行韶关分行的“一对一”信贷融资服务，松岗村一幢幢房子像化了妆似的，白色泥墙搭配桃木窗纹，简洁对称凸显精巧。“绿水逶迤去，青山相向开”的美好画卷铺展开来。
自农房管控风貌提升行动开展以来，农行韶关分行创新推出“农房风貌贷”产品，以村集体评议和政府推荐作为农户申请贷款的条件，为农户提供纯信用、免抵押，期限长达8年的贷款，有效解决了农户融资成本高、抵押担保难等问题。符合政府相关要求的农户，还可以享受财政贴息。目前，农行韶关分行已向2个村、11个村小组的70户农户发放贷款1152万元。
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