车险新规落地 市民享受实惠
车险新规让东莞车主享受到实实在在的利好
文/周晓玲图/王俊伟
9月19日，车险新规正式落地。由于新规在扩大保险责任和提升保障金额的基础上，保费还有所降低，东莞市民可以说是享受到实实在在的利好政策。
案例：保费减少
南城周女士的车险10月份就到期了，刚好赶在车险新规落地之后购买保险。她找保险公司业务员报了个价，发现总体保费降低了，但保障却增加了。周女士告诉笔者，她的车购买近两年，还没有出过险，目前保险公司报价是4200元，去年报价是4700多元，便宜了近600元。保障方面，第三者责任险保险金额从100万元增加到200万元，车上司机、乘客责任险保险金额分别从1万元增加到3万元。很明显是保障增加了，保费减少了。
保险公司业务员表示，周女士在车险新规之后购买保险，商业险折扣是6.3折，新规之前大概是7折多一点。根据新规，如果汽车满4年连续投保不出险，可以直接打五折，就更加便宜了。据了解，在商车险方面，无赔款优待系数将进一步优化。改革实施后，商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。改革后，车险费率“奖优罚劣”作用将更好发挥，驾驶习惯和安全记录良好的车主将更加受益，这也有利于促使广大车主进一步规范驾驶行为。
商业车险保障更加全面
由于东莞部分地区排水较差，可能出现水浸的情况，以往车主除了买车损险外，还要买涉水险。有些车主没有另外购买涉水险，在水中行驶导致发动机进水了，便无法获得保险赔付。
“去年我驾车在高速路上行驶时，车窗玻璃被击中砸了个坑，联系保险公司进行车损险理赔，却被告知不在承保范围内。”有消费者表示。以往，没有购买玻璃单独破碎险，发生了事故便无法获得理赔。
类似的情况将得到改善。此次改革将支持行业拓展商业车险保障责任范围，引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。此次改革还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。
车险新规扩大保险责任和提升保障金额，消费者风险保障更加全面。笔者看到，新规以后的车险报价与此前相比更为简洁，商业车险2020版包括机动车损失险、第三者责任险、车上司机责任险、车上乘客责任险四项，由于车损险保障范围扩大，消费者不需要单独购买盗抢险、涉水险等细分化的险种。
交强险保障增加
新规落地以后，消费者周女士找了保险公司报价，交强险的价格是760元，即原价打八折。根据旧的交强险规定，第一年950元，第二年855元，第三年则是760元。所以，周女士的交强险还是按照此前的规定来交的。
新规规定，此次改革将在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，下浮比例由原来的最低30%扩大到50%。但笔者从保险公司获悉，交强险下浮新规全国还没有实施，所以目前的交强险浮动折扣还是跟之前是一样的。
据了解，根据新规，交强险的保障增加，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
关于新、旧交强险的切换时间，银保监会日前发布公告，明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的新老交强险保单均按照新的责任限额执行。
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