中山金融机构为“攻坚2021”护航 普惠金融开启“供应链模式”，产业保险保障各类实体
文/记者 范展颢 图/记者 徐璇
金融活水
“普惠金融”升级至“供应链金融”
3月30日上午，位于城轨古镇站北侧、古镇利和灯饰产业商圈核心位置的浦发银行古镇支行宣告开业。有别于传统的“柜面若干、机器一批”网点模式，该支行的定位是“以普惠金融在线供应链服务为核心业务”，与当地优势灯饰产业同向同行。
支行负责人张艳俊解释说，新成立的古镇支行致力提供普惠金融服务，滋养当地及周边镇街的中小微企业；与此同时，利用安全先进的供应链金融体系，为灯饰等产业提供降低成本、提高效率、加速流通的机遇，协助企业和产业稳健成长。
记者了解到，该支行所在地原为浦发银行古镇小微支行，此前为当地市民提供社区银行零售个人业务；经场地和业务扩充升级为浦发银行古镇支行，涵盖对公、个人、供应链、产业、支付、货币、投资银行、交易银行、金融市场等全系列服务。
新事物分析
解决企业“融资难”，借贷双方更安全
记者获悉，2020年，浦发银行中山分行在大湾区浦发系统内开创“1+N供应链金融”金融服务先河，为古镇龙头企业华艺集团的上下游伙伴企业提供线上普惠金融产品，具有安全、快捷、精准等特点。
这项新服务围绕作为“1”的产业核心，为供应链上下游的“N”家中小微企业提供在线融资服务方案；对接核心企业的产业链系统，以真实交易数据为基础，从而让线上化融资实现“量身打造”，具有“全程线上操作+资金随借随还”特点。
张艳俊总结说：“一方面，供应链金融有效解决了中小微企业的"融资难"问题。另一方面，对借方、贷方而言，有效降低风险。”
中小微企业发达的古镇镇，近年成为金融机构的服务重地。截至2020年末，该镇拥有市场实体4.8万户，全镇存款余额达282亿元，数量及人均值均位列各镇街前茅。今年起，该镇全力推进供应链金融、产业投资基金、助企上市等创新发展措施。
降低风险
围绕产业，金融保值产品逐渐丰富
记者从广发银行中山分行（下称“中山广发银行”）了解到，今年起，该行围绕中山市企业在结算、投融资等方面的痛点，改善多项服务，从而协助企业降低募资成本，简便募资流程，有效降低跨境金融高风险。
该行负责人举例说，中山广发银行优化和扩容“跨境瞬时通”系列产品，覆盖约80%的国际结算场景，节省企业的交易成本。在跨境贷款、资产转让、跨境融资等方面，通过“跨境通”服务对冲汇率风险，协助企业避险增值。
该负责人建议说：“疫情冲击国外经济仍将维持较长时间，无论是进口原料、内销产品的内贸企业，还是大进大出的外贸企业，都应关注汇率风险规避，借助面向企业的外汇衍生产品实现套期保值。此外，企业还可根据供应链状况，利用保理、订单、预付款、票据等渠道解决融资问题，降低资金链压力过大的风险。”
产业保障
政保类保险降低企业运营风险
银行为重大项目、各类市场实体提供资金支持；财险类金融机构则是降低企业运营风险的助手。
今年3月初，在市市监局（知识产权局）的指导下，中国人寿财险中山中心支公司（下称“中山国寿财险”）与中山云创、中山广发银行、中山农行签署协议，开启“保证保险承保服务”的新模式。中山国寿财险的负责人告诉记者：“通过引入商业保险机制，为企业增加信用额度。对于符合准入标准的企业，引导其通过质押知识产权等方式向银行申请贷款，单笔贷款最高可达500万元。同时，保费、评估费、贷款利息等均享受政府补贴，协助各类企业高效融资。”
记者了解到，针对中山市经济及产业的发展现状，中山市各财险机构提供了多类特种设备安全责任险、操作员工人身意外险等险种，品类和覆盖范围越来越丰富。
除了制造业和服务业，农业也成为政保类保险的服务对象。2015—2020年，中山国寿财险承包了全市政策性农业保险，并续约了2021—2023年的该险种。对于已投保的农户和企业，若农作物遭受约定的自然灾害或病虫灾害，可获最高每亩1200元的保障额度。截至2020年岁末，中山市政策性农业保险累计承包水稻2.44万亩。
记者还了解到，2014年至今，中山国寿财险合计提供政保类保险保障额度达1850亿元。例如，针对科技型企业提供的科技保险，截至2020年年底，已累计覆盖高新技术企业447家次，提供保障金额超338亿元，赔付近1200万元。该类保险把生产经营的风险集中转嫁至财险类企业，从而鼓励企业加大研发投入。
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