银行房贷“两道红线”正式落地，1月来银行放款力度普遍收紧 市民置业须提前做好资金计划
文/记者 梁展宏 图/记者 洪喜鹏
记者
观察
“两道红线”落地首月，
房贷放款周期延长
“去年11月交了首期，到现在还在等银行放贷，咨询银行好几次了，得到的回复还是需要等，而且不能承诺什么时候能放款。”在石岐区悦来南路某楼盘购买了一套二手房的李先生，近期一直在关注银行放贷事宜。而随着近期银行放贷政策收紧，他“春节前成功放贷的期望”基本落空。
记者了解到，2021年1月1日起，央行联合银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》正式实施，分五档设立“两条红线”指标。其中，对银行房地产贷款的占比要求为：大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。至于个人住房贷款占比，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。
此外，“两道红线”设置了过渡周期，超出2个百分点内，过渡期为2年；超出2个百分点及以上的，过渡期为4年。这意味着，超红线的银行房贷额度紧张将成为事实。
记者留意到，其实往年每逢年底，房贷额度都比较紧张，像上述李先生那样的情况并不鲜见。特别从去年11月份开始，一些商业银行的房贷额度就开始紧张。上月底，本报记者就咨询了中山市内近10家银行的房贷利率情况，各大银行纷纷表示贷款额度比较紧张，并且放款时间基本不能保证。以传统四大行为例，银行工作人员对外口径基本是“额度收紧，但不暂停业务，客户可以先申请排队轮候”。
业内
声音
对二手房交易产生影响，年后或有所改观
合富房地产服务中心向媒体表示，房贷额度收紧，对1月的市场和成交影响比较明显。二手房成交客户房贷业务目前都还在进行中，递申请并没有停，不过有些银行暂停放款，有些银行放款排队等候时间延长，以往是两周左右放款，现在可能要两个月。加上目前因银行内部也正处于“两道红线”政策消化期，要等候多久才能放款，一般不能确定。而民生银行、浦发银行等则直接回应“没有额度，暂缓房贷业务申请”。
中山乐有家工作人员也向记者表示，近期成交客户会受到房贷额度收紧的影响，不同银行的放款时间不一样，放款周期确实有所拉长，部分商业银行确实也暂停接单。不难看出，从1月的执行情况来看，往年银行冲刺信贷“开门红”的惯例节奏被打乱，对市场交易环节和买家心态的影响也开始显现。
贝壳研究院表示，近期，房贷收紧确实对二手业务开始产生一些影响，主要体现在交易环节。受政策影响，买卖双方交易时间延长，即业主收款时间、客户收楼时间延后，从中长期来看影响改善型客户购置新房产。同时，国家政策优先保障首套刚需客户，预计未来首套房客户受到的影响相对较小。
中原地产则指出，按照每年惯例，银行都会积存大量房贷选择新年发放，争取“开门红”业绩。反观目前房贷额度紧张，主要是由于银行需要时间适应新规，预计年后有机会慢慢松绑。
那么，如果因银行原因暂时不能放款，是否可以选择换银行申请房贷呢？有银行业人士表示，一般如果房贷审批还没有通过，或者还没有去房管局完成过户、抵押就可以换银行申请。不过，如果已经完成过户，房屋变为新买家名下，又抵押到新的银行，就难以转换银行了。
房贷
走势
首套最低4.95%，二套最低5.25%：
节前多家银行房贷利率小幅上浮
除放款速度外，广大购房者最关心的，还有房贷利率会否因放款收紧而水涨船高。为此，记者近日致电咨询了市内多家银行，发现除了上述民生和浦发两家银行暂停房贷外，今年来市内主流银行的首套/二套房贷利率普遍出现了一定幅度的上涨。
据记者不完全统计，截至1月底，在本地四大银行中，农行的首套房贷利率最低，为5.05%；建行相对较高，为5.2%至5.3%；其他银行则保持在5%到5.3%之间。
其中，当前首套房贷利率最低的是光大银行，为4.95%；最高的是交通银行，为5.3%。
二套房方面，因中国人民银行规定，二套房最少加60个bp，即5.25%。所以中山主流银行二套房贷最低为5.25%，实际放款利率普遍为5.3%至5.4%。
今年1月20日中国人民银行公布的LPR为：5年期以上LPR为4.65% ，与前期持平，这也是自2020年5月以来LPR连续第9个月保持不变。此外，目前工、农、中、建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp；而此前则是首套房为LPR+40bp，二套房为LPR+60bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。
对此，有本地银行放贷部人士向记者表示，当下银行贷款额度紧张，无论是首套房还是二套房，贷款利率呈现上升趋势属正常现象。目前，银行新发放的个人商业住房贷款利率为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）+加点值。具体加点值则会在确定区域差别化信贷政策规定的加点下限后，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素确定。
“我们建议，目前买卖双方在交易前要提前做好资金计划，尤其是买家更应按自身需求和能力购房，勿使用违规方式套取贷款资金购房。至于卖家则应该做好收款期延长的准备，合理安排资金以及放盘规划。”中山乐有家负责人建议。
新闻推荐
《雅居乐与三乡》② | 一生乐活 大鹏一日同风起 扶摇直上九万里
中山凯茵新城雅居乐成立于1992年，历经28年沉浮，已从一家囿于中山三乡一隅的小型房企，发展成为一个项目遍布全国并逐渐走...