中山 出资扶智强实力 助推改制齐奋进
中山农商银行开展“阳光信贷”服务。
中山农商银行服务“三农”。
中山农商银行积极响应省委省政府、省农信联社对农合机构改革的总体部署，强化政治担当，发扬实干精神，“出资扶智”帮扶省内农合机构，为全省农信社全面改制浪潮推波助澜。
●撰文：黄黎黎梁晓恩
图片由受访者提供
1服务地方
加快创新转型
增强自身实力
中山农商银行前身是创立于1952年的中山农信社，于2013年6月28日正式改制开业。改制以来，中山农商银行坚守服务支农支小定位，秉承“求实、创新、诚信、服务”的发展理念，在发展中转型，在竞争中提升。
支持“三农”和民企，服务实体经济。作为本土银行，中山农商银行坚持“支农支小”的历史使命，与百姓同呼吸，与三农事业和各类企业共成长，不断加强服务实体经济的能力。中山农商银行是市委实施乡村振兴战略领导小组成员单位中唯一的商业银行，在全市范围内开展“阳光信贷”服务，截至11月末，已完成金融服务站挂牌247家，“整村授信”服务村挂牌62家，合计整村村民预授信总额度超126亿元，持续助力乡村振兴。另一方面，中山农商银行大力支持实体经济发展，计划2019至2022年累计投放不少于1000亿元信贷资金支持乡村振兴及民营经济，与古镇镇、南区、南头镇分别签订200亿元、250亿元、300亿元的战略合作协议，支持地方实体经济发展；同时，大力加强金融产品服务创新，推出“税融贷”“知识产权贷”等信贷产品，以实实在在的产品服务体现“支小支新”，力挺小微企业从“毛细血管”成长为“经济动脉”。
地方银行服务地方，发展成果屡创新高。改制7年多的发展，中山农商银行逐步走出了一条差异化、本土化的经营道路，开启专业化、市场化经营的新模式，致力于打造成为中山市最佳银行和一流现代农商银行。截至2020年11月末，中山农商银行资产规模增至1434亿元，各项存款增至1045亿元，各项贷款增至722亿元，对比2013年6月（改制开业）分别增长158%、118%、120%，各项业务稳步发展。
2全力推进
先进带后进
齐头同并进
中山农商银行作为帮扶机构，“先进带后进，齐头同并进”，不断通过注资、注智、注制等举措，发挥高管统筹引领作用，被帮扶机构的资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率等改制主要指标均能够快速达到农商银行改制标准，抗风险能力、经营管理水平等综合实力得到较大程度提升，为今后的经营发展、转型升级打下了良好基础，全力推进改制工作。其中乐昌农商银行已于2019年3月成功改制开业，化州农商银行于2019年10月成功改制开业，阳江农商银行于2020年1月成功改制开业。
出资“输血”，创造有利条件。引入优质投资者是农合机构改制转型的前提基础，中山农商银行主动分担，全力帮助被帮扶机构破除改制制约因素。自2012年起，中山农商银行共出资帮扶了乐昌农商银行、阳江农商银行、化州农商银行3家农合机构，先后出资约8亿元，持股约4亿股。
一是帮扶注资为改革创造条件。被帮扶机构增资扩股需引入持股比例符合要求的合格投资者，中山农商银行帮扶3家机构所持股份比例均在5%以上，为3家机构推动改制进程创造了有利的外部条件。二是覆盖资金缺口。中山农商银行出资购买被帮扶机构新股，及时覆盖募股资金缺口，帮助补充被帮扶机构核心一级资本，提升资本充足率，同时有效改善其股权结构。三是化解不良贷款包袱。通过购买不良资产，有效帮助被帮扶机构化解不良资产包袱以及存量风险，提高资产质量，进一步增强资本实力。四是破解老股金处置难题。改制进程中，部分老股东由于资质不够，不符合发起人资格，中山农商银行主动承接部分不符合发起人资格股份，并动员辖内员工结合自身实际接收部分不合格自然人股份，累计破解了约3亿元的老股金处置难题。
扶智“造血”，增强内生动力。自改制起，中山农商银行向被帮扶机构派出干部扶智输入较为成熟的经营管理理念。一是派出高管，带来新理念新思路。为提升被帮扶机构的经营管理水平，中山农商银行先后派出6名干部分别担任阳江农商银行、阳东农商银行、阳西农商银行、吴川农商银行等机构的高管人员，为被帮扶机构带来经营管理发展新思维，“外部输血”的同时提升“内生造血”功能，增强被帮扶机构的内生动力。二是派出董事，促进公司治理水平提升。向3家被帮扶机构分别派出1名具有丰富金融从业及管理经验的高级管理人员担任董事，促进董事会充分发挥监督决策作用，助力被帮扶机构不断健全公司治理机制。三是被帮扶机构新班子不走老路，拿出迎难而上的勇气和决心，转变干部员工市场观念，从“坐等上门”转变为“主动上门”营销，充分调动全体干部员工的积极性、主动性、创造性，上下一心，团结一致，共同推动各项业务的稳步发展。
注制“活血”，重塑发展活力。为帮助被帮扶机构重构管理体制和机制，提升防范风险的能力，适时“移植”经营发展理念，中山农商银行从公司治理、体制机制运营、人才培养与引进等多维度，多措并举帮助被帮扶机构更有效地构建现代金融企业制度，顺应新形势下农商银行转型发展需求，以转换经营机制为抓手，增强转型发展的紧迫感，坚定“差异化、特色化、精细化”的发展路径，扎实推进各项机制建设，注入转型发展活力，确保经营机制转换工作取得实效。一是以市场定位为导向，提升服务质效。坚持支农支小市场定位，立足当地，回归本源、专注主业，增加实体经济的有效金融供给，满足中小微企业、“三农”企业、小商户金融需求，发展大零售业务。二是以市场观念为要领，改善经营管理。破除等、靠、要思想，逐步打破“吃大锅饭”和平均主义，以市场为导向，建立以“客户为中心”的经营理念和激励约束机制，逐步提升服务水平。三是以风险化解为抓手，压降不良贷款。加强资产质量管控，借助公检法力量打击逃废金融债务，加快推进诉讼贷款处置进程。一方面与政府相关部门加强联动，加大支持力度，为被帮扶机构的改革发展提供良好平台和政策支持；另一方面公检法继续保持联合打击逃废金融债务等失信行为，为银行机构的业务发展营造良好的信用环境和营商环境。四是以人才战略为统领，强化智力支撑。一方面建立中层干部能上能下、优胜劣汰的选人用人机制，择优录用，选用年轻有为干部，为干部队伍注入新鲜血液；另一方面建立客户经理队伍，选拨一批适应业务发展和市场需求的客户经理队伍，推动存贷款业务以及中间业务营销工作的发展。
下一阶段，中山农商银行将把握“双区驱动”和乡村振兴的历史性机遇，持续增强自身经营实力，主动担当作为，为巩固改革成果、转换经营机制、做优做强广东农信贡献力量。
帮扶亮点
农信社启动全面改制以来，在多方面的联动支持，被帮扶机构的全力推进下，改制工作有序开展。
截至2020年11月末，乐昌农商银行资产规模96.90亿元，存款规模85.17亿元，贷款规模32.59亿元，较清产核资日增长15.79亿元、11.8亿元、5.17亿元。
化州农商银行资产规模200.69亿元，存款规模172.54亿元，贷款规模71.6亿元，较清产核资日增长33.74亿元、25.35亿元、14.35亿元。
阳江农商银行资产规模245.20亿元，存款规模209.95亿元，贷款规模124.04亿元，较清产核资日增长39.30亿元、25.89亿元、25.43亿元。
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