打造一流风险监控体系助力普惠业务高质量发展
中国光大银行广州分行作为光大银行总行服务广东的重要平台，把服务实体经济作为经营管理工作的主线，在大力发展普惠金融业务的同时，坚持问题导向，强化全面风险管理，多点发力、多措并举，加强风险防控，确保小微企业不良贷款额、不良率保持在合理区间，积极推进普惠金融业务高质量发展。
文、图：林晓丽
大力支持企业复工复产，有力保障受困小微企业渡过难关
新冠肺炎疫情发生以来，中国光大银行广州分行积极响应国务院、人民银行、银保监会及中国光大集团、光大银行总行号召，切实做好普惠金融服务，对符合监管要求、受疫情影响较大的行业提供差异化优惠金融服务。为精准帮助餐饮企业渡过难关，光大银行推出信用类融资产品“阳光e餐贷”，对本次疫情影响较大的餐饮企业给予大力支持，解企业燃眉之急。对于受疫情影响较大的行业，该行采取调整还款计划、延期付息、转贷续贷等方式，以时间换空间，对风险进行有序化解。疫情以来，截至2020年3月末，中国光大银行广州分行已为166户中小微企业办理延期还本付息涉及贷款金额8.09亿元，延期本金约2.29亿元，延期利息约593万元。
科技赋能，实施精准风险防控
中国光大银行广州分行引入大数据技术，为客户精准画像，为业务风险防范提供智能决策，提升智能风控能力。
2019年初，具有中国光大银行广州分行特色的“企业画像系统”正式上线，从各公开权威渠道系统汇总收集和分析企业有关公开信息。“企业画像系统”在实际运用中得到了一线营销人员、审查审批人员、放款贷后人员的广泛认可，工作效率大幅提升，为授信贷前信息收集、贷中授信审查核实、贷后动态监督提供了全面技术支持，有效拓宽了客户信息收集来源，完善分行信用审批体系，提升服务实体经济效率和质量。
实行“小额化、分散化、标准化、便利化”的授信政策，分散授信集中度风险
中国光大银行广州分行实行主动风险管理，积极下沉业务经营重心，围绕实体经济和民营、小微企业金融服务需求，制定针对性的风险防控措施，着力增强普惠金融的力度、强度和韧度，推进普惠金融做大做强，高质量发展。其中，普惠金融主要市场定位为“配套型、集聚型和优质成长型”小微企业，从额度、集中度、可复制性、效率等多维度出发，实行“小额化、分散化、标准化、便利化”的授信政策，积极支持资信状况良好、按时诚信纳税的小微客户，高质量服务和扶持优质小微客户群体；积极拓展“链式融资”业务，通过供应链批量集聚服务小微客户；有序发展区域特色产业集群业务；积极探索培育科技型小微企业业务。
遵循“产品与客户需求相匹配，产品与风险相适应”原则，做到产品风险和收益平衡
在业务开展过程中，中国光大银行广州分行合理设置准入门槛，明确产品适用的目标客户群体和风险缓释要求，审慎评价所引入担保方式的有效性。严格落实产品准入风险缓释和操作流程的相关要求，做到产品的风险和收益平衡，并与企业的生产经营特点相匹配。近几年，该行已陆续推出中山知识产权质押贷、锦江酒店加盟商贷款、光大快贷等优质产品，在普惠生态链等产品渠道推动普惠业务扩面增量、提质增效。
推普惠金融信贷工厂作业模式，提高普惠金融授信业务专业化管理水平
中国光大银行广州分行优化业务管理流程，建立普惠条线的专职风险管理团队，提高普惠金融业务风险控制的针对性。通过信贷工厂实现业务流程标准化，小微业务风险审查审批和放款等相关部门和岗位与分行普惠金融部合署办公，集中化、批量化、专业化作业。落实“全员、全程、全面”的整体监控体系，在尽职调查阶段，分步骤推进标准化实施意见，按不同客户、产品类别，逐渐实现真实性还原核查的标准化。在审查审批阶段，根据行业、产品、营销方案等不同，采取有针对性的审查审批流程，把握审查审批要点标准化。在贷后管理阶段，实施差异化授信后管理，提出了检查对象“精准化”、检查要点“差异化”、检查模板“个性化”和检查方式“现场化”的基本管理要求。
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