金融送“暖” 一直在路上 中山多家银行持续创新服务 为实体经济提供强有力金融支持
近年来，中山各大银行坚持把支持小微、民营企业作为服务实体经济的重要着力点，有效缓解地方小微、民营企业“融资难、融资贵”难题，为小微、民营企业发展提供了强有力的金融支持，也为中山的地方经济发展提供了坚实的保障。
文/图广州日报全媒体记者张翔宇通讯员王维汀、王炳标、何晓茵
光大银行中山分行：
服务小微企业迈向高质量发展
位于中山坦洲镇的一家全套智能工厂改造方案高新技术企业，拥有发明专利十余项，实用新型、软件著作权、软件产品登记证书百余项。
2018年7月该企业在中国光大银行中山分行申请知识产权质押融资贷款，3个工作日即审批通过获得300万元银行贷款。这笔贷款是该公司成立以来获得的金额最大的一笔贷款，没有任何抵押措施、综合借款成本低至4.695%。
如此低成本、弱担保的贷款是企业以前想都不敢想的。这笔贷款有效地解决了该企业加大科研投入、更新先进设备、引进高端人才的资金缺口，让企业真真切切地感受到了光大银行对普惠金融的大力支持。
这是光大银行中山分行贯彻国家大力发展普惠金融的战略部署，推动小微金融增量，助力小微企业迈向高质量发展的案例之一。
该行联合中山市知识产权局、中山市中盈产业投资有限公司等共同推出基于知识产权质押的融资产品。为在中山市行政区域内登记注册，符合中山市产业政策和发展方向的知识产权示范企业、优势企业、贯标企业、高新技术企业、高新技术后备企业以及孵化器内在孵企业等机构提供授信支持。这一产品有效盘活企业所拥有的发明专利、实用新型专利以及外观设计专利，开创了新型融资模式。
在该服务模式中，针对知识产权的评估、交易流转、变现难等问题，引入专业的知识产权运营公司参与贷款项目，并由其承担适当的风险比例，加强知识产权运营公司对知识产权评估环节的把控，进一步降低风险；通过保险公司以贷款保证保险的形式，进一步分担贷款风险。通过以上多项措施，来分担银行贷款的风险及银行在知识产权方面专业度不够的问题。
光大银行中山分行相关负责人介绍，作为该行打造普惠阳光服务品牌的重要实践，该项目具有扩大渠道，简化手续；风险共担，协同发展；独立审批，风险可控；创新评估，化繁为简；引入专业机构解决处置问题等优势。
作为与市知识产权局合作开展该项业务的试点银行，中国光大银行中山分行举全行之力，大力拓展该项业务。
知识产权贷充分利用知识产权的融资担保价值，拓宽了小微企业融资渠道，切实解决民营企业、小微企业的融资难问题。此举受到众多当地科技型小微企业热烈追捧。截至2019年8月末，该方案累计实现投放86笔，金额合计20980万元。
据悉，知识产权质押融资的“中山探索”更是成为全国各地金融管理部门、机构学习和试点引进的对象，获得国家知识产权局、广东省知识产权局、中山市知识产权局的肯定。
建设银行中山分行：
推行全渠道、线上线下一体化普惠渠道服务体系
近年来，建设银行中山分行通过积极服务重大建设和重点工程，加大对民营和小微企业的支持力度，为实体经济输送活水。该分行先后荣获了“全国文明单位”“全国金融五一劳动奖状”等国家级荣誉称号，火炬开发区支行营业部、市分行营业部被评为“全国银行业文明服务千佳单位”。
2019年，建行中山分行成立了大湾区工作小组及项目服务小组，通过重点项目支持贷、PPP项目贷等服务，多融资模式加快推进重大基础设施、重点建设项目精准落地。其中，对接临海科技新城（二期）、健康医药示范区、翠亨投资等项目，为中山慧康医疗器械、临海工业园、翠海道及翠城道PPP项目等重点项目授信超50亿元；通过银团贷款方式为深中通道、中山西环高速公路、民众产业园等重点项目提供授信支持91亿元；截至10月末，信贷支持中山市制造企业4290家，累计贷款支持超过85亿元。
针对中山民营经济发达的特点，建行中山分行大力推进普惠金融战略。为持续提升普惠金融战略服务效率与水平，该分行借助大数据和“互联网+”等新技术新手段，推出“云税贷”、“小微快贷”和“抵押快贷”三大线上产品。线上便利的同时，该分行还不断加大物理渠道建设力度，将普惠金融业务全面下沉至网点经营，将网点打造成普惠金融“一站式”服务中心，当前，建行中山分行辖属24个支行共65个营业网点均可受理普惠金融业务，实现区域全覆盖，构建了全渠道、线上线下一体化普惠渠道服务体系。目前，中山建行普惠金融业务贷款余额成功突破100亿元大关，比年初新增32亿元，共服务普惠贷款客户1.94万户，比年初新增约6000户。
建行中山分行依托65个营业网点，建成遍布全市的“劳动者港湾”服务网络，为有需要的市民提供80多种便民服务，并且不断延伸服务触角，创新建立“港湾+”服务模式，打造了全国第一家“银行+车管所”、全省系统内第一家“港湾法援工作站”，引入汽车抵押、法律援助咨询等特色服务。同时，该分行还打造了全国系统内首家数字化门店，以及住房金融、普惠金融、智慧网点等特色网点，全力推进“五星”“千佳”“百佳”示范网点建设。目前建行中山分行已成功打造2个全国五星网点，2个“千佳”网点。
农业银行中山分行：
注入金融活水助力实体经济
扎根本土，服务城乡，中山农行自成立之初就竭力为广大市民提供优质金融服务，结合地方经济运行情况，不断加快金融科技赋能步伐，实现服务转型升级。
依托金融科技，促网点转型发展。该分行打造了全省农行首批智慧银行试点网点，先后推出超级柜台、大额存取款一体机等智能机具，有效节约市民业务办理时间。开展网点创星活动，提升网点服务品质，目前已有4家五星级网点，2家四星级网点。延伸线上服务，升级客户服务网络。打造全覆盖服务网络，构建线上线下一体渠道，为客户提供“任意一点接入、线上线下互联互通、全程响应”的一体化服务，运用掌银、农银e管家、缴费中心、综合收银台等四项产品，全方位满足客户金融需求。互联网+现代金融，助力智慧城市建设。先后推出二维码缴存住维资金系统、智慧银医、智慧政务、智慧出行等便民网络金融产品，在场景化建设中不断突破。在“粤省事”小程序上线该行网点预约服务，并将陆续上线信用卡申请，“按揭e贷”等金融服务，实现服务转型升级再上台阶。
实业兴则金融兴，为实体经济服务是金融的天职。自中山市政府召开全市经济形势研判会以来，中山农行贯彻落实会议关于经济工作的决策部署，结合地方经济运行情况，将服务实体经济作为经营的出发点与落脚点，发挥金融作为经济源头活水的效能，为全市经济平稳健康发展提供有力支撑。截至10月末，共投放实体企业贷款超百亿元，比年初增长50%。
中山农行积极响应全市深入对接粤港澳大湾区建设的工作部署，加快落实省市重点建设项目推进工作，主动对接深中通道、外环快速公路等重大基础设施项目建设，向重大项目累计授信超过150亿元。创新支持中小微企业发展。推出线上供应链金融产品“保理e融”，向核心企业的上游企业及生态圈企业提供信贷支持，持续丰富小微企业融资产品，推出“纳税e贷”和“公积金e贷”（全国首创）两款纯线上信用类可循环的小微企业融资产品，大力为小微企业“输血”。主动担当服务“三农”使命。紧贴中山“一镇一品”特色产业发展需求，创新推出“脆肉鲩金穗快农贷”、“古镇横栏花木快农贷”等特色产品，全力支持“三农”事业发展，截至10月末，累计发放个人三农贷款同期增长28%。
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