中信银行湛江分行特色服务支持小微企业发展

小微企业发展离不开商业银行的支持，中信银行湛江分行坚决贯彻落实中央决策部署，按照央行和银保监会、总省行的工作要求，继续加大对小微企业的服务力度，进一步增强对小微企业的融资支持。

根据中信银行总分行制定的关于小微企业核心产品及产品要素，湛江分行迅速结合产品特点锁定相应产品的目标客户群，在有效把控风险的情况下，积极对优质民营企业、龙头企业上下游产业链、有强抵押的企业等中小微企业提供贷款支持，提高企业融资可得性。主要的创新产品为商票质押贷款、长期限房产抵押贷款及银票E贷。

1、依托核心企业，大力发展商票质押贷款业务。普惠型商票质押贷款业务是指小微企业客户以中信银行认可的核心客户开具的电子商业汇票进行质押，办理流动资金贷款等短期授信业务。该业务仅占用借款企业在我行的授信额度，无需占用开票人在我行的综合授信，贷款金额最高1000万元，贷款期限不超过一年，质押率不超过票面金额的90%。该业务弱化了对小微企业财务指标的要求，仅要求企业提供基础资料，征信良好及实控人提供担保便可获得贷款。针对商票质押贷款业务，我行在今年二季度又创新开发出其线上化产品——商票E贷，进一步简化了流程，企业仅需按操作指引，在网银进行操作，便可实现即时放款。

案例：某建筑行业小微企业收到某大型房地产商开出的一年的电子商业承兑汇票，金额为300万元。现该小微企业资金紧张，又苦于市场对商票的接受程度较低，无法贴现。该企业可以通过将该电子商票质押给我行的方式申请流动资金贷款，我行可为其提供最高票面金额90%的贷款，解决其经营需要。到期后该企业可用票据到期的款项归还该笔贷款。

2、建立房产白名单，做大做强房产抵押贷款。对于在我行白名单范围内的房产，我行对借款主体的要求进一步弱化，仅需借款企业持续经营半年或实控人在本行业持续经营3年以上，征信良好，经营收入可覆盖年均还款本息便可向我行申请抵押贷款。我行可为其提供最长十年，利率优惠的流动资金贷款。

3、推出银票E贷业务，解决中小银行银票难以贴现在难题。银票e贷是中信银行的线上化产品，是指小微企业客户以生产经营所得的电子银行承兑汇票，办理流贷资金贷款的业务产品。该产品承兑广范：接受各类大、中、小银行（含村镇银行，无须同业授信额度）及部分财务公司开立的电子银承，全线上实时操作，秒批秒到账。同时该产品进一步弱化了借款主体要求，只需正常经营半年以上，企业及实际控制人未列入全国法院失信被执行人名单，实际控制人年龄在18至65周岁之间，持有合法有效且可转让的电子银行承兑汇票，便可向我行申请贷款。

截止2019年7月末，中信银行湛江分行小微企业余额1.16亿元，小微企业贷款增速为118%；计划完成率为359%，贷款余额和增量在当地中型股份制银行中均排名前列。目前我行小微企业的经营情况整体良好，还本付息正常，五级分类为正常类，贷款款不良余额、不良率实现“双0”。

中信银行湛江分行将进一步健全和完善小微企业金融服务的长效工作机制，不断增强对小微企业的金融服务水平，创新业务品种，提高客户的信任度、忠诚度和认知度，更好地为湛江市小微企业提供“融资”和“融智”的支持。

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