金融业诚信建设思考 中国建设银行云浮市分行党委委员、副行长 陈何南

诚信是市场经济之基，是银行经营之本。诚信是人们在社会活动与经济交往中必须遵循的最基本的行为准则，是一个社会正常运行的重要基础，尤其对于以信用为主要特征的金融业更是其生存和持续发展的生命线。近年来，在各级政府和金融界的共同努力下，金融生态环境已发生了很大的转变，法制环境日益改善，诚信建设不断加强，一个功能完善、市场主体较为发达的金融体系正在逐步形成。同时我们也清醒地看到，当前金融诚信建设还有许多薄弱环节，诚信缺失问题仍然相当突出。诚信缺失、不讲信用，致使“赖账经济”恶性循环，这不仅在一定程度上影响了金融安全运行，同时还危害社会经济的发展，破坏市场和社会秩序，损害社会公正，损害群众利益，妨碍社会文明进步。加强金融诚信建设，优化金融生态环境是全社会必须高度重视的问题。

一、发挥政府的核心和主导作用，构建金融诚信的良好外部环境和金融生态。一是大力推行诚信环境建设，展示诚信政府形象，通过加强政府自身的诚信建设，推动全社会诚信建设。二是加强企业信用信息的沟通与共享，规范企业信用行为，工商、财政、税务、技术监督等职能部门与商业银行进行信息共享。三是大力支持金融机构通过经济、法律等，处置抵贷资产，保全债务，维护自身合法权益，严厉打击恶意拖欠、逃废和悬空银行债务行为，确保银行贷款安全，促进经济与金融的良性发展。四是加强信用宣传教育，把强化信用意识作为社会主义精神文明建设的一项基础工程来抓，大力倡导“诚信为本”的优良传统作风。

二、以现代企业制度建设为重点，塑造企业诚信形象。诚信是企业生命之本，企业卖的不仅是产品，更是企业信用。企业只有增强诚信意识，内强素质，外树形象，才能赢得广阔的市场空间。一要完善法人治理结构，健全内控机制。二要建立健全企业内部信用机制。三要建立金融诚信企业制度。资信评估机构对借款人偿还银行贷款的记录以及影响借款人未来偿付能力的各种因素进行全面考察，发挥其应有的预警、防范信贷风险作用。奖惩并举，规范企业信用行为。对于诚实守信的企业和个人在信贷、利率、结算等金融服务方面给予支持和优惠，对不讲信用的企业和个人，采取措施进行整治，构建以诚信为本的新型银企关系。

三、加强公正的金融信用法制建设。金融诚信建设，离不开市场，同时也离不开法制。一是建立一部基本法，用法律形式保证与信用信息有关的信息披露公开、透明，使银行、企业、个人可以在法律规定的范围内，合法取得金融信用信息，使交易双方的信息对称。二是制定金融行业的诚信法律规范，改变目前银行信贷系统与贷款企业信用系统间信息不能共享的状况，有效防范失信借款人多头开户、重复抵押、套取银行信贷资金、逃废银行债务等危害金融安全行为的发生。

四、切实加强金融业的诚信文化建设。金融机构作为金融诚信建设的重要载体，在整个社会诚信中处于最敏感的位置，也是最直接的利益相关者，金融业的业务都是建立在诚信基础上的，金融机构必须牢固树立“诚信为本”的经营理念，合规经营，培育诚信的企业文化。一要加强银行各级管理人员对各项政策法规的掌握理解，培育诚信理念。二要在员工层面扎实开展诚信教育，把诚信观念与员工职业道德建设结合起来，贯彻到各项工作中，树立银行良好的企业形象。

五、完善征信体系，提高征信水平。2013年3月15日，《征信管理条例》已正式施行。《条例》明确了人民银行在信用体系建设中的牵头组织职能，同时也明确了财政、税务、工商、技术监督、社保等相关部门的职责分工。一要进一步加强对中小企业信用体系建设工作的组织领导。二是加大对中小企业信用体系建设的政策支持力度，完善中小企业划分标准，出台与信用挂钩的金融、财税以及社会服务支持措施，建立有关中小企业的担保措施、财政贴息、专项资金扶持、企业评先评优等政策，建立起信用激励与奖惩机制。三要进一步完善信息共享平台，在人民银行企业和个人信用信息基础数据的基础上，更加全面将各系统数据共享，促进信用信息在政府、银行、企业间顺畅使用。

六、切实加强全社会的道德文化建设，提高全民诚信意识。人们只有具有道德约束的品质修养，才能自觉遵守法律的约束。在经济发达、法制健全的社会，个人信用在银行的地位相比其他抵押物显得更为重要，因此全面深入开展诚实守信的道德文化教育，提高全民信用意识，逐步形成诚信为本的良好社会风尚是关键。

古人在两千年前就提出“人无信不立，业无信难兴，政无信必颓”。历史发展到今天，人与人之间的交流、平等贸易，需要一个诚实、守信、文明的的经济和社会环境，诚信文化、诚信理念是一项长期的任务，需要全社会各行业大力宣传诚信，共同打造良好的金融诚信文化环境。

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