股东陷债务危机 逾期贷款陡升73.29% 南粤银行新董事长如何“排雷”？

华夏时报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

排名第一和第二的股东接连出现债务危机，甚至破产清算，是摆在广东南粤银行新任董事长蒋丹面前一道必须解决的难题。

日前，广东南粤银行在2018年度报告中披露了该行前十大股东持股情况，令人大跌眼镜的是，半数股东存在抵（质）押、冻结情况。其中持股17.28%的第一大股东新光控股集团有限公司自2018年三季度发生债券违约事件，而持股9.3%的第二大股东深圳市金立通信设备有限公司2017 年开始出现的经营危机。

此外，该行资产质量也出现下滑，年报披露的数据显示，该行2018年不良贷款余额为20.75亿元，较年初增加5.67亿元，增幅37.6；不良贷款率为1.95%，创5年来新高；拨备覆盖率为217.93%，同比下降50.62个百分点。

对于上述问题，南粤银行回复《华夏时报》记者称：“2018年南粤银行根据监管要求，将逾期90天以上贷款计入不良，导致不良贷款余额上升；同时，我行密切关注股东风险事件的进展，尽最大努力保障我行资金安全。”

值得注意的是，该行2018年逾期贷款大幅上升至44.57亿元，增幅高达73.29%。如何化解这一潜在风险，这或许是新任董事长蒋丹面临的另一个难题。

前两大股东接连“爆雷”

一个多月前的4月10日，中国银行保险监督管理委员会广东监管局核准了蒋丹女士任南粤银行董事、董事长的任职资格。此时的南粤银行，前十大股东中有半数股东存在抵（质）押、冻结情况，股东质量堪忧。

年报显示，该行前十大股东分别为：新光控股集团有限公司，持股17.28%；深圳市金立通信设备有限公司，持股9.3%；广东大华糖业有限公司，持股7.39%；香江集团有限公司，持股7.28%；广东恒兴集团有限公司，持股6.71%；广东省广晟资产经营有限公司，持股5.42%；湛江市基础设施建设投资集团有限公司，持股 4.92%；中国德力西控股集团有限公司，持股4.65%；山东和信化工集团有限公司，持股4%；广东华翔实业集团有限公司，持股3.49%。

在这些股东中，排名前3的新光控股集团有限公司、深圳市金立通信设备有限公司、广东大华糖业有限公司，排名第5第9的广东恒兴集团有限公司、山东和信化工集团有限公司都存在抵（质）押、冻结情况。其中，新光控股集团有限公司、深圳市金立通信设备有限公司的问题尤为严重。

年报披露，新光控股集团有限公司是一家根植中国，通达全球，专注创新赋能的产融结合的大型民营集团。自1995年创建以来，积极将实体经营的智慧融通于金融投资，已涉及饰品、制造、地产、金融、互联网、投资等多个行业。新光控股集团自 2018 年三季度发生债券违约事件。第二大股东金立集团 2002 年 9 月成立于深圳，现有深圳金立科技、深圳金立创新投资、深圳奥软、东莞金铭、东莞金众、东莞金尚、北京金立、香港金立等 11 家全资下属企业，曾是国家高新技术企业。该公司 2017 年开始出现的经营危机。

公开信息显示，新光控股集团有限公司和深圳市金立通信设备有限公司都是近两年才进入南粤银行前十大股东行列。2016年7月6日，广东银监局批复，同意新光控股集团有限公司持有南粤银行13亿股，占南粤银行增资扩股后总股本的17.28%。成为该行第一大股东。

一年后的2017年6月，金立出手12.18亿元收购了广东南粤银行9.3%股权，成为该行第二大股东。

新光控股集团有限公司成为南粤银行第一大股东两年后，于去年9月爆出旗下两只发行总额为30亿元的债券发生违约；而金立通信设备有限公司在更早的2017年，也就是成为南粤银行第二大股东当年便出现经营危机。目前，新光集团已向法院申请重整；金立通信设备有限公司正式进入破产清算程序。

对于股东接连“爆雷”，南粤银行在2018年度报告中表示，新光控股集团有限公司、深圳市金立通信设备有限公司并不参与该行的经营管理，其资金链紧张和所遭受的债务危机均是其企业的自身行为所造成的后果，对该行的日常经营不产生直接影响。但南粤银行在给《华夏时报》记者的回复中，表达了“强化了公司治理、努力提高股东质量，并加快增资扩股、增强外部对南粤银行信心”的意愿。

逾期贷款陡升73.29%

广东南粤银行前身为湛江市商业银行，成立于1998年1月，2011年9月，经中国银监会批准，更名为广东南粤银行。目前，在湛江、广州、深圳、佛山、东莞、肇庆、江门、惠州、揭阳、珠海、云浮和广东自贸区南沙新区和中西部的重庆、长沙设有15家分行级机构，120多家营业网点，并作为发起行设立了中山古镇南粤村镇银行。

从南粤银行年报披露的信息看，该行目前不仅仅是股东质量有待提高，其信贷资产质量下滑也是亟需解决的问题。

年报显示，该行不良贷款率连年走高，2014年到2017年不良贷款率分别为1.26%、1.76%、1.87%、1.67%；2018年不良率创下5年来新高，为1.95%，较年初上升0.28个百分点；不良贷款余额为20.75亿元，较年初增加5.67亿元，增幅37.6。拨备覆盖率为217.93%，较年初下降50.62个百分点。

对于去年不良双升，该行在回复中认为是“我行根据监管要求主动加强管理，将逾期90天及以上的贷款全部调整为不良贷款，不良贷款认定的口径比以往更为严格”造成的。

但是引人关注的是，2018年该行在将逾期90天及以上的贷款全部调整为不良贷款的同时，该行逾期贷款不降反升，达到44.57亿元，增幅高达73.29%。这些逾期贷款按照担保方式划分为信用贷款9.39亿元、保证贷款3.21亿元、抵押贷款11.04亿元、质押贷款20.94亿元，而年初上述4类逾期贷款分别为1.49亿元、7.55亿元、12.51亿元、4.16亿元。从数据看，该行2018年信用贷款和质押贷款逾期大幅增加。

逾期贷款是指借款人在约定的还款日未按照合同约定的还款计划（包含银行宣布提前到期情形）及时足额偿还贷款本息的贷款，自第二天起认定为逾期贷款。逾期贷款是商业银行信贷风险控制水平的重要监测指标之一。据一位不具姓名的业内人士介绍，在实践操作中，逾期贷款产生的原因可大致划分为四类：第一类是借款人还款意愿和还款能力良好，但由于借款人特殊原因或银行系统技术原因导致贷款逾期；第二类是借款人还款意愿良好，但还款能力出现问题导致逾期；第三类是借款人有还款能力，但无还款意愿或还款意愿恶化导致逾期；第四类是借款人无还款意愿，且还款能力弱化或完全丧失还款能力导致逾期。

第一类原因导致的逾期不会影响到信贷资产安全，但也侧面反映出商业银行内部的贷后管理不到位。而第二类、第三类和第四类原因导致的逾期则直接危及信贷资产安全，也是应重点关注的类型。 同时，在经济环境下行时，逾期贷款容易转化为不良贷款。

两年高管大换血营收连降

年报显示，2018年，广东南粤银行总资产为2049.23亿元，同比下降5.95%；总负债1897.94亿元，较2017年的2038.5亿元明显下降；存款余额1227.53亿元，同比下降8.84%，其中公司存款为671.27亿元，同比降幅高达18.69%，个人存款为166.21亿元，同比增长4.48%；贷款余额1068.45亿元，同比增长17.56%。可见南粤银行2018年缩表的主要原因是对公存款大幅滑坡。

在收入方面，2018年，南粤银行营业收入为53.16亿元，同比下降0.99%。这是该行继2017年营收下降3.64%之后，第二年出现下滑。从营收的构成可以看出，该行2018年利息净收入47.27亿元，较2017年减少3.38亿元，降幅6.68%；手续费及佣金净收入4.66亿元，同比下降27.21%。该行年报中称：“受资管新规、理财新规等监管规定约束，本行主动调整业务结构，受资产规模缩减影响，利息净收入有所下降，同时我行理财业务规模缩减，理财业务手续费下降导致手续费及佣金净收入减少。”

除了上述监管规定约束原因，该行过去两年高层变动频繁，或是营收下滑的另一个重要原因。

南粤银行2017年度报告披露，当年3月，洪潮辞去副行长职务。由此拉开了该行高层频繁变动的序幕。一个月后，黄渝翔辞去董事会秘书职务；当年8月，南粤银行原行长罗焱因个人原因向该行请辞，童泽恒辞去行长助理职务。之后南粤银行由常务副行长甘宏代履行长职责。

2018年2月，廖文义辞去该行副行长职务。2018年10月，该行七届董事会第十次会议审议通过了《关于聘任王蔼同志为广东南粤银行行长助理的议案》；当月，广东银监局审核批复了陈武出任南粤银行副董事长及行长的任职资格，该行时隔一年多终于迎来新行长。2018年12月，该行七届董事会第十二次会议审议通过了《关于聘任朱先威同志为广东南粤银行副行长、董事会秘书的议案》、《关于聘任邱文锐同志为广东南粤银行行长助理的议案》，其任职资格待监管部门核准。

进入2019年，该行的人事变动还没有结束。今年1月，甘宏女士向本行董事会申请辞去董事、常务副行长职务；3月，广东银保监局批复同意赵俊宏同志为广东南粤银行副行长。另外，目前还有徐婷婷副行长的任职资格尚待监管部门核准。

随着该行高层变动接近尾声，南粤银行新任董事长蒋丹能否带领该行实现健康高速的发展？对此本报将持续关注。

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