阳江市民可货比三家让利息最大化
[摘要]大额存单和大额存款有区别
本报讯（记者/吴晓霞）记者近日走访阳江市部分银行网点了解到，随着“高息”理财产品以及保本型理财产品逐步淡出市场，大额存单成为较好的替代品，有的市民以为大额存单就是把大额闲钱存进银行，然而大额存款并不等于大额存单，市民可根据自己的实际情况选择大额存单或大额存款，购买大额存单或定期存款产品时，要货比三家，除了要比较利率高低，还要注意是否可提前支取、是否可转让等，以防在未到期之前急需用钱损失利息。
记者了解到，银行把高于5万元的客户存款视为大额存款，而大额存单的最低标准一般为20万元，有的银行甚至会把最低标准定在25万元或30万元起存。各银行会在央行基准利率的基础上，为大额存款上浮30%至40%，大额存单的利息会比大额存款有所提高，且每家银行的利率略有不同。
记者在一银行网点了解到，该银行的大额存款5万元起存，2年利率为3.15%，3年利率为3.85%；该银行的大额存单20万元起存，1.5年利率为3.108%，3年利率为3.9%，需25万元起存。另一家银行的大额存单也是20万元起存，1年利率为2.175%，2年利率为3.15%，没有3年期以上产品。
当记者询问如遇紧急情况需提前支取能否靠档计息，一银行网点工作人员介绍，以前定期存款、大额存单，提前支取均能享受靠档计息。也就是说办理了3年的大额存单，存了两年半就需要取出来，银行会按照两年定期和半年活期来计算，让客户的损失降至最低。今年开始提前支取这类存款产品，只能按活期存款计息，但可以行内转让。据了解，虽然银行叫停靠档计息，但部分银行推出了大额存单转让制度，可以行内转让他人，让产品流动性有所提升。即办理了为期两年的20万元大额存单，存了一年半就想提前取出来，这样如按活期存款计息就会损失一定的利息，解决办法是，将存单转让给别人，这样依然可以享受两年期的年化利率，而买家只需要存半年就可以按照两年期年化利率来计算。
业内人士提醒，不同银行的大额存单因期限不同、资金门槛不同，利率也有所不同，市民购买大额存单或大额存款产品时，要货比三家，除了要比较利率高低，还要注意是否可提前支取、是否可转让等，以防在未到期之前急需用钱损失利息。同时在选择转让服务时，要尽量选择大中型银行的产品，因为客户多，转让也会更加容易。而对于资金灵活性要求较高的市民，建议尽量不要选择定存产品。
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