非法金融放贷花式骗局可防
[摘要]“扫黑除恶”之市金融工作局为市民支招
■ 本报记者/张志清
通讯员/林春林
“低息无抵押”“零秒到账”“手续便捷”，当我们缺钱的时候看到这些广告语的确很心动，然而一旦开始借贷，“馅饼”就会变成“陷阱”，高额的砍头息、利率等接踵而至，使人背上难以偿还的债务。
如何让金融消费者避免堕入非法金融放贷的“陷阱”？市金融工作局日前约见记者，归纳介绍了目前常见的非法金融放贷行为。该局有关负责人表示，加大这方面宣传力度，一是帮助广大市民识别非法金融放贷的花式骗局，助市民守住自己的“钱袋子”,二是为了将扫黑除恶专项斗争引向深入，方便广大市民看透并举报非法金融放贷行为。
给非法金融放贷画个像
什么是非法金融放贷？简单来说，非法金融放贷就是不法分子无视国家规定，在未经监管部门批准或超越经营范围的情况下，为了赚取高额的利差，经常性地向公众发放贷款，不仅干扰了正常的金融监管秩序，还危害了老百姓的生命财产安全。
非法金融放贷的常见九种具体形式：形式一，以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动；形式二，采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费，或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动；形式三，具有无指定用途、无场景依托和客户群体限定等特征的“现金贷”活动；形式四，通过非法手段进行集资，并将资金用于发放民间贷款；形式五，以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等暴力非法手段催收贷款；形式六，利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务；形式七，套取金融机构信贷资金，再高利转贷；形式八，金融机构等故意违反国家管理规定，为非法放贷提供结算便利和支付结算服务，或相关工作人员违反管理规定，参与和协助非法放贷；形式九，其他非法金融放贷行为。
非法金融放贷的危害。市金融工作局负责人表示，市民朋友千万不能有非法金融放贷与自己无关的错误认识，要看到其严重危害。一是非法金融放贷破坏金融市场正常秩序，损害经济金融发展良好生态；二是暴力催收问题滋生违法犯罪，破坏社会和谐稳定状态；三是非法金融放贷导致债台高筑，借款人无法及时还清债款，导致个人悲剧发生；四是侵犯借款人个人隐私和人身权利，造成极大伤害；五是影响个人价值观形成及正确理财意识培养。
非法金融放贷的共同套路
常见的非法金融放贷，常常隐藏在套路贷、校园贷、现金贷等外衣之下，进行非法牟利。市金融局负责人详细介绍了这三种非法金融放贷行为。
偷天换日的套路贷：不法分子常以“小额贷款公司”的名义，打着民间借贷的幌子招揽生意，一旦有人上当与其签订借款合同，连环套路就会紧随其后。不法分子通过“虚增债务”、“肆意认定违约”、“虚假诉讼”等手段，设下层层圈套，最终非法侵占他人财产。过程之中，借款人不仅会损失金钱，人身安全也会受到威胁。为防范套路贷，市民朋友要坚持借钱走“正道”，签订借款合同时，更要擦亮双眼避免落入陷阱。
信口雌黄的校园贷：不法分子通过散布“放贷快、门槛低、无担保”等虚假广告，专门面向缺乏风险意识的在校学生放款。此类非法校园贷准入门槛很低，对申贷学生的还款能力和还款资金来源不做审核，只需要学生出示身份证、填写表格就可以贷款。但借款容易还款难，看似江湖救急的校园贷，却让很多大学生深陷网贷泥潭，利滚利难以偿还。市金融工作局负责人指出，近年来，校园贷酿成的悲剧不少，他提醒青年学生要坚持理性消费、适当消费，同时，家长与孩子要保持沟通，掌握孩子财务状况，尽量避免其负债消费。
暗藏玄机的现金贷：不法分子打着 “低利率”甚至“零利息”的幌子吸引受害人贷款，看似诱人的贷款条件其实都是陷阱。一旦借款人信以为真，就迈出被骗的第一步。签订贷款合同后，放贷机构会以服务费、运营费、逾期费、滞纳金等名目收取各种费用，变相提高利率。
市金融工作局负责人还以绘图方式，演示了套路贷、校园贷、现金贷的共同套路，最终都指向让举债人身不由己（如上图）。
加强风险防范，远离非法金融
国家先后出台多部法律法规重拳打击非法金融放贷行为。《刑法》《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
市金融工作局负责人表示，国家虽然严厉打击非法金融放贷，但此类犯罪仍难彻底根除。他呼吁广大市民提高金融风险防范和自我保护意识，理性参与投资，远离非法金融。一是有贷款需求时，选择合法合规的金融机构办理贷款业务；二是警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款，远离“无抵押、无担保、秒放款”等非法贷款小广告，遇到“放贷机构”和“信贷专员”主动联系要小心谨慎，多方确认核实，避免个人财产遭受损失；三是保管好个人身份证件，保护好个人隐私，不随意向他人泄露个人相关信息，不向他人出借身份证件或银行卡；四是如发现非法金融放贷，请积极寻求法律手段维护合法权益，注意收集相关证据，及时向公安机关报警。
市金融工作局 阳江日报社合办
市金融消费权益保护协会 市银行业协会 市保险行业协会
安信证券阳江分公司协办
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