三个维度看穿非法集资“马甲”
[摘要]尽管花样不断翻新，但并非不可辨识
近年来，随着打击查处的力度不断加大，有关执法部门剖析了大量非法集资的案例，总结概括了非法集资犯罪行为的特征，并开展了持续深入的宣传。
但令人遗憾的是，为什么还是不断有群众往非法集资的“坑”里跳？从新披露的相关案件看，不少跳“坑”群众为自己辩解的理由是，非法集资花样翻新太快，而他们记忆里还是过去案例的“旧马甲”。对此，市处置非法集资领导小组和市金融工作局有关负责人表示，不管非法集资的花样怎么变，其内核都不会变，还是可以从手法、步骤、套路三个维度去识别的。
■ 本报记者/张志清 通讯员/林春林
四个常见手法中，高回报是关键
承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
非法集资手法多，但以上四个手法是最常见的，其中承诺高额回报是最关键的，希望群众在暴利诱惑面前要莫忘常识保持清醒，高回报率的投资项目如今十分稀缺，如果非法集资人拥有回报极高的项目，他还愁找不到投资人？
过程“四部曲”，造势最是迷惑人心
第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。
第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。
第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。
第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。
在以上四个步骤当中，很多群众防不住的是第二步，很容易在群体的狂热中失去判断，迷迷糊糊踩着犯罪分子的节奏进入第三步：被吸金。在犯罪分子造势时，市民务必将其所画的“饼”和展示的资料交给相关专业权威人士帮助辨别。
套路确实多
致富“神话”是鬼话
非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下套路骗取群众信任。
1、装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
2、编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。
3、混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。
4、承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
今后，非法集资的手法、步骤、套路还会继续变化，但有一点可以肯定，随着我国经济进入新常态，经济增长速度会趋于减缓，投资回报率高的机会将减少，资产荒将成为常态，凡是送上门的暴富机会都应抱以警惕防范心态。
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