警惕十种情形 运用三大方法
[摘要]防范非法集资宣传月系列报道之三
市金融工作局阳江日报社合办市金融消费权益保护协会 市银行业协会 市保险行业协会安信证券阳江安宁路营业部协办
本系列报道前两篇介绍了非法集资的基本特征及其最常穿的“马甲”，引起了一些读者的关注。有读者来电询问，防范非法集资有没有一些通用、管用的方法？
记者为此采访了市处置非法集资领导小组办公室（以下简称“市处非办”）负责人，这位负责人说，此类犯罪确实存在总量较大、形式较多、花样变换很快的特点，要想一两种方法就防住它，还是有难度的，关键的一点还是自己要抛弃一夜暴富的奢望。但从过去多年被查处的非法集资案例来看，还是有一些基本的方法可以运用，希望能为广大市民特别是进行投资理财操作的朋友提供参考。
本报记者/张志清
通讯员/林春林
面对向公众集资的游戏，以下情形要警惕
1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
虽然非法集资的情形远远不止上述10种，但上面这10种是最常见的。那么，对未罗列的非法集资情形怎么防范呢？市处非办负责人说，上述非法集资有一个共性，即都被披上极具诱惑力的外衣，要么是回报特别快，要么回报特别高，广大市民对具有这一特性的集资行为都要抱有防范心态。
坚持“四看三思等一夜”，让自己头脑冷下来
非法集资犯罪行为之所以频频得逞，与犯罪分子有一套煽动力很强的话术，能够在较短时间内让普通市民头脑发热。所以，大家在遇上重大“发财良机”时，不妨让自己的行动慢半拍，使自己的头脑冷一度，具体的冷却方法便是“四看三思等一夜”。
四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
做到“三要、三不要”，方能不往陷阱跳
近年来，包括非法集资在内的各种面向普通公众的金融类犯罪，让很多人蒙受巨大财产损失，并且受骗上当的往往更多是并不很富裕的人。之所以是这些人更容易受骗，与其金融知识缺乏，生财渠道狭窄，求富愿望强烈有关，这就导致易轻信他人，易盲从大众，易坚信“富贵险中求”。因此，市处非办负责人呼吁，广大市民在投资理财过程中，务必做到“三要、三不要”。
一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！
二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！
三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！
以“三看三思”之法确保谨慎投资
有些非法集资犯罪的受害者事后声称：“我也很谨慎啊，但我还是被骗了！”市处非办负责人说，有些受害者只是胆小，在投资前表现为独自犹豫徘徊，而不懂得向合法的权威的机构去咨询，这并非谨慎。真正的谨慎体现在“三看三思”等具体方法上。
一看是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书，并向监管部门核实真伪；
二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；
三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。
一思是否真正了解该产品及市场行情；
二思投资收益是否符合市场经营规律；
三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
严防非法集资陷阱，还要从四方面做到谨慎从事。一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
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