最迟还款日到账不及时致产生滞纳金和利息
[摘要]阳江市金融消费纠纷典型案例之二十七
案情简介
投诉人称其持有A银行信用卡，每月账单日为23日，还款日为19日（已电话确认本日22：00点前还款均可）。投诉人称分别于2019年5月19日19点28分、19点33分通过A银行还款59200元、B银行还款7000元。于2019年5月23日收到账单，明细显示产生了1319.53元的零售利息，投诉人认为自己在规定时间内还款仍产生了利息的情况不合理，投诉人要求A银行减免该零售利息。
协会处理过程
接到投诉后，阳江市金融消费权益保护协会立刻联系A银行。经查实，A银行通过投诉人致电95508录音了解到，投诉人曾提出延时还款的申请，该行同意并明确告知必须在19号22点前还款且到账，视为按时还款，不会产生利息。投诉人在19号分别存入52264.44元、6906.35元。由于第二笔为跨行转账，到次日才成功入账，导致没有按时全额还款，并产生利息1319.53元。考虑到投诉人有主动申请延时还款，该行向总行申请减免该笔利息，该行总行经审核后同意分行申请并为投诉人办理减免1319.53元。
协会回访投诉人，其对处理结果表示满意。
法律分析
A银行信用卡章程第二十九条规定：“持卡人在到期还款日（含）前还清交易账单中所列明的全部欠款金额，则无需支付除现金类交易外的透支利息”。第三十条规定：“持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取滞纳金，滞纳金的费率和最低收费限额以公示标准为准。”该规定中的“偿还”是以到账为准，而不是以持卡人的偿还动作发生为准。
本案中，投诉人采用借记卡关联还款，还款到期日又通过跨行转账，款项未及时到账，存在延时情况，由于投诉人未详细了解A银行信用卡的还款时间、还款规则，因此导致信用卡逾期以及产生相应的滞纳金和利息。A银行本着以人为本的原则，考虑到投诉人并非恶意推迟还款的情况，为其减免滞纳金和利息。
案例启示：
1.信用卡的出现为广大消费者的日常生活带来极大便利，但不遵守使用规则将会为消费者带来钱财和信誉双重损失，一方面不按时还款将会面临一定的滞纳金和利息，另一方面将会在自己的信用报告上留下不良记录。所以，消费者在申请和使用信用卡的过程中一定要了解信用卡的还款时间、还款规则及由此带来的后果。
2.近几年来，使用信用卡的消费者越来越多，但有些消费者盲目使用信用卡而产生一些问题，如仅享用使用便利的优点而不认真研究使用规则。和谐的金融消费环境靠金融消费者和金融机构共同遵守规则来营造，监管机构一方面应促使银行机构履行风险提示义务，一方面应加强对消费者的宣传教育力度，避免金融消费的风险和损失。
阳江市金融消费权益保护协会供稿
新闻推荐
“妈妈你辛苦了，保护好自己，希望这次病毒可以早点消失。”“妈妈想给你立个榜样，你要做一个懂感恩、敢担当的男孩。”这是8...