回归本源润“三农” 专注主业泽小微
市长温湛滨、市政协主席丘志勇及黎泽林、张磊、李日芳等市领导出席阳江农商银行与市私营企业协会举办的“私企金融服务联盟”启动仪式。
阳江农商银行领导带领员工到企业了解生产经营情况。
阳江农商银行领导与客户交流产品生产情况。
阳江农商银行系统党委、阳江农商银行领导到企业调研。
阳江农商银行与江城区对岸村委会签订乡村振兴战略合作协议。
春种一粒粟，秋收万颗籽。
岁末年初，又是回望来路、盘点收成的节点。
金融业对全市贡献的税收，农商银行系统占据半壁江山。这一事实表明，作为总部就在当地的本土银行，全部信贷资金、所纳全部税收都在本地，阳江农商银行天然就是当地人“自己的银行”。
“但这还不够，我们要坚定决心，更加主动打造阳江人‘自己的银行’！”2019年初阳江农商银行决策层的响亮号召，已从共识变为全行员工的行动，并结出了实实在在的成果：
给存款客户让利，阳江农商银行将存款利率上浮到央行政策规定的上限。给贷款客户让利，阳江农商银行房贷按揭利率保持辖内同业最低，并将让利行动向“三农”、小微、民生领域拓展。成为辖内诚心诚意以客户为本的普惠银行。
为客户让了利，如何保证为股东创红利，兼顾为员工谋福利？一年来，阳江农商银行用“对接、坚守、转型”这三个关键词的生动实践作答——
回归服务“三农”的本源，专注支持小微的主业，以谋求经营规模的扩张、金融风险的下降、发展质量的提升，迈上持续稳健发展的康庄大道。
关键词：对接
让银行信贷供给与
实体经济的信贷需求对接
实体经济是金融发展的根基，服务实体经济是金融的根本使命。
“民营企业发展的春天已来临，农商银行支持实体经济小微企业的作用将更加突出。”2018年冬，中央和省的民营企业座谈会刚一落幕，阳江农商银行便敏锐地意识到自己的责任更重了，作用更大了，决心牵手全市农信系统五家机构，合力在未来三年新增百亿元贷款，助力阳江市民营企业翻越“融资的高山”，在落实座谈会精神上迈出坚实步伐，走在全市银行业前列。
言必信，信必行，行必果。
预计2019年，全市农信系统年内新增贷款增幅超过15%，其中阳江农商银行增幅更是超过30%。2019年，阳江农商银行完成全年单户授信1000万元（含）以下的小微企业“两增”的目标：全行单户授信1000万元（含）以下普惠型小微企业贷款增速比各项贷款增速高出近20个百分点。
数据的高速增长，来源于阳江农商银行决策层的新思路新举措，实现信贷供求的主题对接、批量对接。
商协会组织多被会员企业视为抱团取暖的港湾和归宿，与商协会合作往往是实现银企对接的高效途径。阳江农商银行与阳江市私营企业协会结成“私企金融服务联盟”，为联盟成员量身订制四大专属优惠：提供优惠利率、配备充足规模、持续简化流程、建立企业“白名单”实现批量操作。
为加大对科技型企业的信贷支持，阳江农商银行与科技部门携手，实施信息共享，并将白沙支行更名升级为科技支行，以专门的机构、队伍、产品专门服务江城推进科技创新。
为配合地方招商引资，阳江农商银行与市恒财融资担保公司签约合作，开发出进园贷这一专属的产品，为暂缺担保抵押的新进企业解决融资难题，促签约企业早日落地生根、投产达产。
数据的高速增长，来源于阳江农商银行人的高速奔跑，实现信贷供求的精准对接。
在“我爱阳江农商行”的微信群里，刷屏的一张张照片定格着全行员工奔跑的姿态，进园区、入车间、上渔船、下田头……不是正在对接客户，就是在走访客户的路上。
在全省银行业“访百万企业助实体经济”专项行动中，阳江农商银行创造性抓落实，迅速推出农商服务大走访、融资需求大摸排、融资产品大营销、融资渠道大拓展四大惠企举措，组织全行员工持续推进举措落地。短短10个月，累计走访企业2200多家，其中走访该行无贷企业近1000家，为近100多家企业提供了融资解决方案。
关键词：坚守
坚守支农支小定位，助力辖区乡村振兴
不忘初心，方得始终。
回望漫漫来时路，农商银行因农而立，依农而兴。阳江农商银行不忘服务“三农”、建设乡村的初心，誓要为乡村振兴而拼搏奋进。
经过数十年发展，江城区和阳江高新区积累了工业反哺农业、城市反哺农村的财富基础，作为拥有网点遍布城乡这一优势的金融机构，阳江农商银行主动服务，勇于担当，坚守支农支小的市场定位，畅通反哺农业农村的资金桥梁，提供更多元化、多层次的金融服务，成为辖区乡村振兴的金融推手。
农村金融的落后，关键在金融基础设施投入不足。
阳江农商银行结合农村实际对症下药，从网点、设备两方面入手，去打通农村基础金融服务“最后一公里”，以满足乡村振兴参与主体多元化金融需要。到11月末，在辖区设置银行卡助农取款服务点33个，在营业网点大量布放自动取款机等设备，实现了农村基础金融服务全覆盖、自助机具乡镇全覆盖。如今，辖区农民可以“不出村、零成本、无风险”支取小额涉农补贴。
乡村振兴，离不开良好的信用环境。
积极对接搭建涉农信用信息平台，在阳江农商银行总行营业部成立江城区综合征信中心。江城区政府对此予以高度评价，因为这标志着江城区普惠金融“村村通”工作进入实质性阶段，可以为农户信用评价提供数据支持，进而实现农户信用评价与差别化信贷政策的有效对接，提高农民金融服务覆盖率和可获得性，促进信用与信贷互促相长，切实解决农村融资难、融资贵问题。
产业兴旺，是乡村振兴的经济基础。
阳江农商银行着眼于一二三产融合、功能多样的现代农业产业的发展与兴旺，以助农扶微为出发点，按产业链、服务链、客户群等区分，积极支持专业大户、家庭农场、专业合作社及农业龙头企业等新型农业经营主体发展。至今年11月末，全行涉农贷款占各项贷款的46.76%。
江城区对岸村部分村民犹记得，今年7月份阳江农商银行与江城区岗列街道对岸村委会签订乡村振兴战略合作框架协议的场景。协议明确双方将紧紧围绕乡村振兴发展战略规划展开全方位合作。阳江农商银行为对岸村提供5亿元授信，不仅全面支持该村特色产业、基础设施、环境治理等乡村振兴项目，还为每位符合条件的村民量化一定授信额度。
阳江农商银行与江城区扶贫办共推的“扶贫小额信贷”合作项目，被上级称赞为金融扶贫长效机制的有益探索。该项目以其“免抵押担保、基准利率放款、扶贫资金贴息”等普惠金融特性，能有效帮扶贫困户选上项目、启动生产、扩大自主创业，实现增收脱贫。今年已累计投放的扶贫贷款惠及辖区120多户贫困户。
扶贫扶弱，阳江农商银行用真金白银表达自己的真心。这不，今年4月，该行就通过市慈善会向江城区认捐300万元，主要用于扶贫济困、救孤助残、医疗卫生等公益项目。
关键词：转型
向大零售转型，贴心惠民生利小微
凤凰涅槃，浴火重生。
一种经营模式沿袭久了，便会积淀成路径依赖。
不屑于做零售，热衷于垒大户。这曾经是银行业上下共患的通病，毕竟，成功营销一个大项目、大客户，于个人有同事艳羡的面子、论功行赏的里子，于机构有降本增利、扩张规模、提升市场份额等多重好处。反之，服务小企业、营销小客户，人力成本、机会成本、风险成本，样样令人生畏。
还有，单靠做信贷吃息差，也已不适应综合金融服务大发展的新形势；随着金融竞争日趋激烈，当坐商，坐等大老板上门求贷的路子已到尽头，而做行商，主动出击服务小客户，需要克服多大的心理落差？
对于整个银行业，尤其是对农信系统而言，转型迫在眉睫，阳江农商银行也不例外。
向大零售转型是有难度的，甚至是痛苦的，如何克服畏难情绪，消除恐惧心理？阳江农商银行多措并举、全面发力，让员工愿转、想转、敢转、能转。
——坚持党建引领发展，引导员工牢记普惠民生、深耕小微的宗旨，增添做好零售业务的使命感；确立打造阳江人“自己的银行”的共同愿景，激发员工干事创业的情怀。
——树立“得零售者得天下”的经营理念，描绘发展大零售的光明前景，增强员工发展大零售的决心和信心。
——实施“阳光信贷”工程，推出尽职免责等容错机制，培育健康信贷文化，既防控信贷风险，又解除员工发展大零售的顾虑。
——实施“农商王者”大零售业务技能提升项目，持续开展零售业务培训，让员工会做能做大零售。
发展转型，与其迟转不如早转，与其被动转不如主动转。当发展大零售成为全行共识之后，具体的举措与明显的成效便都水到渠成、顺理成章了——
推动信贷产品线上线下双频互动。为便于群众申贷办贷，先后在微信公众号开通了普惠快贷、小微低息贷、白衣天使贷、尊师贷、卡贷宝等信贷产品网上申办通道，贷款方式涵盖信用贷款、保证贷款、抵押贷款等。对于资料齐全的贷款，受理三天有答复，五天要办理，七天基本办结。
悦农E贷业务推出不足半年，便凭借其纯信用放款和纯手机线上操作的便利、相对同类产品利率低10%以上的优惠，实现6000多户、7.3亿元的预授信，600多户、7100万元的授信。
及时感知政府和群众需求，开展多样化特色便民服务。在12个网点开办商事登记银政直通车便民服务，为客户提供商事登记服务“免费通道”、商事登记审批“绿色通道”、企业运作“高速通道”。积极拓展各项代发代扣、代收代缴业务，业务种类涵盖代发工资、救助金、优抚金、低保金、奖励金、补贴补助款，代扣公积金，代收代缴县级非税收入。此举既支持了政府工作，方便了广大群众，也为自身零售业务发挥引流作用。
积极拓展移动支付重点行业和便民场景应用项目建设。成功打造阳江市华邑酒店云闪付条码支付项目和阳江市高铁站云闪付无感支付示范停车场项目，让广大群众共享移动支付发展成果。
积极发展移动网上支付手段，增强普惠金融信息化服务水平。举全行之力打造悦农E付、悦农E付收银台、悦农E 付粤信通等支付品牌产品，为商户提供便捷安全的线上线下支付业务，是商户经营获客的重要利器。
结语：
一切过往，皆为序章。
近两年，在省联社和市委市政府的领导下，在相关职能部门、属地监管部门、人民银行的关心和支持下，阳江农商银行全力以赴牵头做好阳江城区农合机构（现阳江农商银行、阳东农商银行、海陵农信联社）“三合一”组建新农商银行的工作，目前筹建工作已经基本完成。
展望2020年，阳江市农商银行系统党委书记、阳江农商银行董事长彭洪辉信心满满：新的阳江农商银行即将诞生，届时，将依托服务范围更广、服务水平更高、资金实力更强、抗风险能力更好的强大优势，紧紧围绕市委、市政府的发展蓝图，贡献更大的金融力量，细细感知企业、市民的金融需求，提供更优的金融服务。
■文字/张志清 陈喜宜 王冠上 ■图片/阳江农商银行提供
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