保险公司推荐老人购买理财产品引发纠纷
案情简介
阳江市金融消费权益保护协会接到市民投诉，市民称其父亲年事已高，在家人不知情的情况下购买A保险公司的一份年金保险（每年缴纳一万元，需缴纳三年）。该市民表示其父亲无能力承担该份保险，曾与该公司协商退保，无果，遂向阳江市金融消费权益保护协会进行投诉。
协会处理过程
协会接到投诉后，第一时间将资料转至A保险公司调查核实。A保险公司与投保人进行情况核实，据投保人反馈，该份保险是由其本人意愿投保，并表示其有能力承担该份保费。依据《合同法》《保险法》有关规定，本案投诉人的父亲（投保人）为完全民事行为能力人，其与保险公司自愿订立的保险合同，无需经过家人同意。保险公司就以上事项向投诉人进行解释说明，协会回访投诉人，其对处理结果表示满意。
法律分析
相关法律法规：根据《中华人民共和国合同法》第九条规定：“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。”根据《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”；第十一条规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立”；第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”；第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”
本案中，投保人与保险公司之间成立了保险合同法律关系，《合同法》第三十二条规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立”；第四十四条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”从本案情况看，保险合同均由投保人本人签字确认，且投保人本人也确认该保险合同的签订出于自愿，不存在误导情况，因此，投保人与保险公司之间的保险合同依法成立，双方当事人都应根据诚实信用原则履行自己的义务。
案例启示
1.保险公司在销售金融产品的过程中，应严格遵守相关规定，同时做好客户细分工作，因地制宜地为不同年龄段、不同资产状况的客户配置金融产品或提供服务，并详细地向客户披露金融产品的收益情况和风险特点。特别是对于老年人等群体，要讲明购买金融产品的权利、义务和可能存在的风险。
2.金融消费者在购买金融产品时，需认真阅读有关条款、说明书，可以选择在家人的陪同下前往金融机构，以便更详尽地了解金融理财产品的属性和风险，更合理分配资产，理性投资。
阳江市金融消费权益保护协会供稿
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