警惕违法犯罪 共建和谐金融
当前，电信诈骗、传销等违法犯罪手段层出不穷，严重威胁广大人民群众的资金安全。在银行机构风险防控日益严格的情况下，仍有不法分子千方百计绕开金融监管，利用他人账户开展洗钱等犯罪活动。为进一步提升社会公众的安全防范意识、保障公众资金安全，中国银行特别推出系列案例并附温馨贴士，提醒广大市民警惕违法犯罪分子、防范金融诈骗。
案例一：冒名开户事件
近日，一名中年女性客户持姓名为“许XX”的身份证到某银行网点柜台要求开办银行卡，柜员在核实身份时，发现客户本人与身份证照片有差异。在向客户确认是否为本人时，客户坚决表示肯定，并一再催促柜员立即办理。当班柜员觉得可疑，并再次仔细对客户相貌、年龄、口音等方面进行比较，发现以下疑点：一是客户自称是阳江当地人，但在交流中发现其口音与当地口音有差别；二是柜员询问其工作单位地址时，客户说是在阳江，但是却支支吾吾没法提供单位名称与详细地址；三是客户本人五官偏瘦与身份证照片轮廓偏圆的特点明显不符；四是经办柜员对其进行相貌特征比较时，该客户存在故意躲闪避免与经办柜员正面接触的可疑行为。从上述的种种可疑迹象确认这是一起冒用他人身份证件企图开户事件，经办柜员在拒绝为其开户的同时拨打“110”报警，随后警察到场将该人员带回公安局进行调查处理。
中国银行小贴士：当前，不法分子的欺诈手段层出不穷，银行网点作为案防的第一道防线和关口，加强开户环节的管控，是保障客户资金安全的基础。一方面当您去银行办理业务时，工作人员有时会询问您的职业、电话、地址、年收入、款项来源等信息，请您千万别觉得工作人员有意为难或是多管闲事，这是国家法律规定的义务与职责。另一方面，为避免他人盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，请保管好自己的身份证件。到金融机构办理业务时，请出示本人有效的身份证件并如实填写身份信息等，并主动配合进行身份识别，以确保自己资金安全。
案例二：出借银行卡事件
近日，一名高龄客户阮某在亲属陪同下到银行某网点要求开立银行卡及网上银行业务，柜员认真审核其身份证，并请客户出示手机，但该手机是由陪同人员出示。柜员觉得可疑，问客户是否熟悉网银及手机银行操作，客户表示不熟悉，开户是提供其孙子使用，见此，柜员马上中止了客户的开卡业务，并对客户进行风险提示。客户最终放弃了办卡业务，然后离去。
中国银行小贴士：为了有效防范此类风险，银行机构会严格落实反洗钱法规政策要求，广大市民如果出租或出借自己的账户、银行卡和U盾，一旦被不法分子用于洗钱等犯罪活动，那么就有可能面对由此引发的法律风险，所以广大市民需要理性认识银行的反洗钱工作，主动配合开展客户身份识别和尽职调查，自觉抵制洗钱和上游犯罪，提升自我保护意识，不要出租、出借甚至倒卖银行账户，谨防受骗。
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