邮储银行积极开展电视电话等相关培训积极应对 “LPR”银行贷款利率走向市场化

8月16日，央行为落实国务院常务会议精神，发出了《中国人民银行公告[2019]第15号》文件重磅消息：中国人民银行为深化利率市场化改革、提高利率传导效率、推动降低实体经济融资成本，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。

邮储银行就“LPR”政策解读及时应对，积极开展电视电话等相关培训，积极稳妥推进LPR在信贷业务中的应用及推广，提高利率传导效率。

“LPR”给百姓带来了实惠

“LPR”究竟是什么？“LRP”的推出，对百姓生活及实体经济有什么积极意义？邮储银行韶关分行相关人员对群众关心的问题进行了解读。

据邮储银行韶关分行胡副行长介绍，贷款基础利率(LoanPrimeRate，简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率、报价平均利率并对外予以公布。

按照公告要求，比如房贷利率，将参照最新的LPR市场利率进行制定。也就是说，房贷不再挂钩基准利率，而是挂钩LPR利率。

不过，不少朋友表示，虽然公告里的每一个字都认识，但组合在一起，就是看不懂。

比如：2019年10月8日之后的新增贷款，按照LPR为定价基准加点形成，LPR每个月调一次。10月8日后房贷利率=最近一个月LPR+各省级人行加点数+各商业银行加点数（注意：加点数可以为0，另外二套房需加国家加点数60点）贷款周期内，可以与银行约定利率重定价周期，也就是说可以跟随LPR每年一变，也可以30年不变。给贷款客户带来了一定的实惠。

促进国内银行业经营模式转型

谈及“LPR，两轨并一轨”的影响，邮储银行董事长张金良指出，改革将推动国内商业银行加快经营模式和增长方式的转型。对邮储银行来说，既面临挑战，也面临机遇。“邮储银行拥有5.89亿零售客户，利率市场化将倒逼邮储银行持续深挖零售客户，使其成为未来最重要的增长点。”张金良表示,利率市场化之后，伴随着利差逐渐缩小，长期依赖的高利差盈利模式将无法持续，在配合LPR新机制的组合政策中，可适当采取差异化的手段，给予定价相对灵活且适度的空间，以确保其逐步适应新规则。

笔者了解到，利率市场化改革将推动降低实体经济融资成本，完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，而LPR机制的落地相当于是压缩银行利润来降低企业融资成本。今后银行或将通过给企业提供更优质的综合金融服务及开拓更大的市场份额等方式提升利润水平，但具体如何应对此次的利率市场化并做好相关政策的调整仍将任重而道远。

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