梅县客家村镇银行成立9年，逐步成长为一家小而美、小而特、小而专的村镇银行 坚守初心创新服务 聚力发展特色金融
长田镇启动金融支持乡村振兴示范点。
李东强多次走访企业，为资金难题排忧解难。
客家村镇银行为大黄村授信5000万元。
奋斗的历程灿烂荣耀。从2010年开业初的“草根金融”，到2016年成为全国第二家、广东省首家新三板上市的村镇银行，再到如今在梅州实现“县域全覆盖”，客家村镇银行已经走过了9个年头。作为广东粤东西北地区首家村镇银行，梅县客家村镇银行实现了经营实力、盈利能力和社会形象的跨越式提升。
扬帆起航、砥砺前行。截至今年8月末，该行各项资产总额47.91亿元，存款总额为44.48亿元。
“我们始终不忘普惠金融初心，立足服务"三农"、小微、县域经济发展的经营宗旨，积极投身乡村振兴战略，扎实推进产品创新和服务升级，逐步成长为一家小而美、小而特、小而专的村镇银行。”梅县客家村镇银行董事长李东强说，作为深深扎根于梅州本土的村镇银行，梅县客家村镇银行走出了一条特色化、差异化的发展道路。
●撰文：汪思婷邓竞辉
图片：受访者供图
下沉服务重心
全国首批“多县一行”制村镇银行试点
“您好，请问有什么可以帮到您？”“您好，请问您需要办理什么业务？”刚走进客家村镇银行的营业大厅，迎面就是工作人员的微笑和问候，让人格外温暖。
这是客家村镇银行认真做好营业网点的软硬环境建设的一个缩影，为客户提供的“三声”服务，即：来有迎声，问有答声，走有送声。不仅如此，总行营业部积极打造全市首家全年无休的星级网点，总行营业部、彬芳分理处还开办了“夜间银行”，将营业时间延长到晚上八点半。
时间如同白马过隙，客家村镇银行发展的脚步从未停止。
依稀记得，2010年11月4日，梅县区宪梓北路，锣鼓喧天，梅州首家村镇银行梅县客家村镇银行开业，也是广东省山区市成立的第一家村镇银行。如今，9年的发展历程，该行始终不忘普惠金融初心，立足服务“三农”、小微、县域经济发展的经营宗旨，积极投身乡村振兴战略，扎实推进产品创新和服务升级。
“作为梅州首家新型农村金融机构的梅县客家村镇银行，被寄予"破解农村金融困局"厚望。”李东强说，如今的客家村镇银行是撬动城乡一体化发展的一支有力杠杆，成为梅州深化农村金融改革的重要突破口，成为促进城乡产业互融和要素流动、加快形成城乡经济社会一体化新格局的关键环节。
2013年底，该行便实现了辖内19个乡镇营业网点的全覆盖。2018年9月，该行成为全国首批“多县一行”制村镇银行试点。目前已设立4家县域支行，7家直属支行，27家分理处，1家总行营业部，合计拥有39家营业网点，并在农村地区设立了23个农村普惠金融服务点，打通了金融服务的“最后一公里”。
一直以来，偏远农村的金融服务是践行普惠金融的难点，客家村镇银行想方设法，解决村民的金融服务需求。
2014年7月，梅县客家村镇银行积极通过技术创新和服务创新，将银行业务收缩在一辆特制的汽车中，推出这种安装在车轮上的“流动银行”，为偏远乡镇、社区、厂矿企业、集贸市场的群众和企事业单位提供上门金融服务，定时定点到行政村开展巡回服务。
梅州市大埔县大麻镇英雅村村民黎大叔说，之前他想存取钱，要花上30多元雇辆摩托车，跑十几公里山路，去镇上才能办，现在“流动银行车”开到家门口，方便多了。
据了解，这台广东首个“流动银行”自投入使用以来，已先后为500多个偏远山村办理了上万笔的业务，有效缓解了农村地区特别是偏远山区金融服务的难题，进一步提升了梅州农村金融服务水平。
开业以来，客家村镇银行坚持以客户为中心，不断满足老百姓的多样化需求，全力打造“亲民”“惠民”“便民”的百姓银行，树立了良好的银行品牌形象，也赢得了客户的信赖。目前，该行居民储蓄存款比例达到84％，核心负债依存度超过90％。
强化党建引领
探索整村授信
和全镇授信信贷支农模式
今年4月19日，梅县区玉水村“整村授信”暨“师傅贷”启动仪式在梅州市梅县区城东镇玉水村举行，客家村镇银行为该村发放了全市首笔“师傅贷”，并给予玉水村3000万元授信额度，进一步发挥金融活水效用，助推乡村振兴发展。
“我们对玉水村"整村授信"3000万元，并启动"师傅贷"，通过让利于民，保证每户至少一人获得授信，解决村民"贷款难、担保难"的困扰，改善玉水村金融生态环境，助力玉水村加快发展步伐。”李东强表示，客家村镇银行将进一步扩大“整村授信”服务范围，加大“师傅贷”“惠农贷”和“扶贫小额贷款”等信贷产品的投放力度，合力推动乡村振兴。
乡村振兴，产业先行。产业要发展，资金是前提。
近年来，该行按照上级决策部署和监管要求，始终坚持以服务“三农”、服务小微企业为宗旨，积极创新金融产品，提升金融服务水平，坚定服务乡村振兴战略，走出了一条山区农村普惠金融发展创新之路。
该行大力支持“一村一品”“一镇一业”特色经济发展。据了解，梅州有梅州柚、嘉应茶、客都米、平远橙等一批特色优势产业，为支持梅州特色农业发展，客家村镇银行先后创新推出了“茶农贷”“生猪贷”“惠农贷”“支农贷”“一家亲”等特色产品，并在梅县区大黄村、玉水村、白沙村，蕉岭县九岭村，丰顺县马图村、凤坪村，大埔县湖寮镇、平远县长田镇探索“整村授信”和“全镇授信”信贷支农模式。
湖寮镇是省级蜜柚种植专业镇，辖内有大埔蜜柚产业园和蜜柚公园，蜜柚种植面积达8.57万亩。客家村镇银行对湖寮镇进行“全镇授信”，给予该镇2.8亿元的综合授信，覆盖人口达到10万多人。
丰顺县龙岗镇马图村有着得天独厚的高山气候，雨量充足、土壤肥沃的自然环境，适宜茶树生长。客家村镇银行通过“整村授信”，给予该村5000万元的授信额度，发放“茶农贷”。现在，仅种茶一项，全村870户茶农里有80户年收入超过10万元，全村人均年收入1.5万元。
丰顺县潭江镇凤坪村是梅州市唯一的少数民族（畲族）聚居地，全村735人，其中贫困人口近200人。该村有种茶的传统，客家村镇银行给予该村1000万元的授信额度，扶持该村农民扩大茶叶生产。如今成为远近闻名的“茶叶村”，全村茶叶年产量达到十万斤左右。截至2019年8月末，该行涉农贷款余额19.63亿元，占比73.73%。
如何以金融创新，促进小微企业发展？客家村镇银行坚定不移强化党的引领，以党建促发展，积极践行社会责任，不断完善产品体系，创新金融产品和金融服务，大力支持民营经济和中小微企业，积极发展三农与普惠金融，为县域经济社会发展和民生福祉作出了积极贡献。
数据显示，客家村镇银行在“访百万企业，助实体经济”专项行动中，帮助企业解决融资难点、疏通发展痛点，今年3月份以来已走访服务民营和小微企业2680户。截至2019年8月末，该行投放民营和小微企业的贷款余额25.74亿元，占比96.67%。
值得一提的是，为落实“政银助企”战略，该行与市场监管部门实现了企业信息共享，客户在客家村镇银行营业网点就可办理营业执照，极大方便了经营者就近办理注册、变更登记和开立银行账户等相关业务。
此外，该行与工信局、农业农村局、财政局、妇联等部门签署了合作协议，共同搭建“银政、银担、银企、银协（行业协会）”合作平台，先后推出了“政银保”“助保贷”“创业贷”“税融通”“流水贷”等一系列小微企业特色信贷产品，打破传统抵押担保难题，不断提高小微企业金融服务的易得性、覆盖面和满意度。
插上科技“翅膀”
全面加快互联网银行发展布局
群众缺什么，就往什么方向创新。创新是客家村镇银行的“第一生产力”，不仅在普惠金融方面创新，面对小微企业融资难的问题，客家村镇银行还在梅州市金融机构中首次创新推出知识产权质押融资产品。“当时，就有10多家科技型小微企业凭借自身的知识产权专利，获得了近6000万元的贷款资金。”李东强介绍。
同时，银行还要不断突破传统发展路径。多年苦心经营，李东强和一群创始人的目标，就是为了让村镇银行在这个城市扎下根来。而客家村镇银行不仅深耕梅州，还在2016年12月成功在“新三板”挂牌上市，开创了广东省辖区金融业进军资本市场的先河。
客家村镇银行在创新方面，有个很大的优势，就是团队的年轻化。“我们的团队，平均年龄不到30岁。虽然年龄只是其中一个评判标准，但也在一定程度上保证了企业发展的可持续化与后发优势。”
广东省金融创新奖、广东金融业十大亮点工程、广东省十优普惠和绿色金融奖、广东省中小企业融资服务示范机构、广东省金融知识普及教育工作先进集体、全国征信系统数据质量工作优秀机构、梅州市金融创新奖一等奖……
这些奖项的背后，是客家村镇银行积极探索独具特色的普惠金融道路，充分发挥科技引领作用，全面加快互联网银行发展布局的成果。该行针对山区群众存款难、取款难、贷款难的问题，创新实现了便民金融设备进村、金融服务人员进村、金融产品进村、金融知识宣传进村，成为广东省农村金融改革创新的典范。
该行在监管部门的指导下，大力进行产品创新和服务创新，不断提高产品和服务水平，为农村金融市场持续注入活水。
据李东强介绍，虽然是小银行，但该行在科技方面肯投入大本钱。该行有多项梅州之最：所有网点都安装了最先进的存取款一体机，该行的清分机、A级点钞机以及自助终端设备都具备冠字号存储查询打印功能，这些设备构成了对假钞“零容忍”的屏障，是中国人民银行的“冠字号”工作两个试点单位之一。
同时，客家村镇银行积极开展各种形式的业务创新，如创新设立全国首家由通信运营商和银行合作共建的营业厅，创新设立广东省首家社区金融服务点，创新开展诚信农户评定，创新推出“农机具按揭贷款”“耕山致富宝”组合贷款等支农新产品。
近年来，客家村镇银行通过与中国金融电子化公司、平安壹账通、建信科技、兴业数金、深圳手付通等金融科技公司合作，紧扣现代生活数字化、信息化趋势，全面加快互联网银行发展布局。成功搭建了网上银行、手机银行、微信银行等移动金融服务平台，形成了线上线下交互、服务功能日趋完善、客户交易活跃的互联网金融体系。
目前，该行拥有现代支付系统、远程集中授权管理系统、企业和个人征信系统、财税库银系统、三方存管等40多个业务系统，为业务发展插上科技的“翅膀”。2017年，客家村镇银行与9家大中型银行一起，成为全国第二批银行卡国密示范单位，获得国家专项资金的奖励。
发展亮点
穷山沟飞出的
“金凤凰”
近年来，梅县客家村镇银行先后开发了“知识产权质押贷款”“助保贷”“技改贷”等30多种特色业务产品，助力小微企业发展。广东嘉元科技股份有限公司（以下简称“嘉元科技”）就是梅县客家村镇银行金融助力小微企业发展的一个案例。
嘉元科技是一家从事各类高性能电解铜箔生产的高新技术企业。电解铜箔项目的前期基础设施的建设和生产设备的购买以及后期的日常生产需要投入大量资金，是典型的资本密集型和技术密集型行业。2012年，嘉元科技因进行大规模技术改造，资金压力非常大，在向大银行求贷无果的情况下，抱着最后一线希望向梅县客家村镇银行提出融资需求。
根据该公司拥有较多的专利技术和大量未到期的银行承兑汇票的实际情况，按照“一企一策”思路，为突破科技型小微企业融资瓶颈，梅县客家村镇银行在梅州市率先推出“知识产权质押贷款”，使科技型小微企业凭借自身拥有的无形资产“知识产权专利”，就能得到资金融通。
2012年以来，梅县客家村镇银行为嘉元科技定制了“票据贴现＋知识产权质押贷款”的融资服务方案，累计发放贷款324笔金额超过7亿元，有效缓解了该公司的资金困难。
在普惠金融雨露滋养下，嘉元科实现了跨越式的发展，生产能力从2012年的1478吨发展到2018年的12465吨。营业收入也从2012年的1.14亿元，攀升至2018年的11.53亿元，成为广东省战略性新兴产业骨干企业。2019年7月，该公司成功在科创板上市。
一线实践
广东首个村镇银行党委
在梅州产生
2019年6月28日上午，中共梅县客家村镇银行股份公司委员会成立大会在梅城召开，梅州市直机关工委组织科科长谢阿慧到会宣读了《关于成立中共梅县客家村镇银行股份公司委员会的批复》和《关于同意召开中共梅县客家村镇银行股份公司委员会成立大会的批复》，随后会议选举产生了第一届党委班子成员。这是广东首个村镇银行党委，标志着梅州金融机构党建工作迈上了新台阶。
目前，客家村镇银行成立了总行党支部、丰顺县支行党支部和平远县支行党支部，全行有正式党员51名，流动党员12名。党委的成立，为进一步加强党的建设，健全党的组织，更好地发挥了党建在金融服务工作中的引领作用，该行将在机关各部门、4个县域支行和辖区网点建设党支部。
新当选的客家村镇银行党委书记李东强表示，客家村镇银行将不忘初心、牢记使命，全面落实加强党建工作的各项要求，不断提升金融服务的服务能力和水平，推进全行不断实现新突破、取得新成绩、迈上新台阶。
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